როგორ ავიღოთ (გასცეს) იპოთეკური სესხი ბინის, სახლის, მიწის ნაკვეთისთვის და სად არის უკეთესი იპოთეკური სესხის აღება: TOP-5 ბანკები + პროფესიონალური დახმარება იპოთეკური სესხის მისაღებად

კარგი შუადღე, ძვირფასო მკითხველებო Ideas for Life! ამ სტატიაში ჩვენ გეტყვით როგორ და სად შეიძლება იპოთეკური სესხის აღება (მიღება) ბინის, სახლის ან მიწის ნაკვეთისთვის, რომელ ბანკში არის უკეთესი იპოთეკური სესხის მიღება და ვის შეუძლია პროფესიონალური დახმარების გაწევა იპოთეკური სესხის აღებაში.

სხვათა შორის, გინახავთ რამდენი დოლარი უკვე ღირს? დაიწყეთ ფულის გამომუშავება გაცვლითი კურსის სხვაობაზე აქ!

სტატიის წაკითხვის შემდეგ თქვენ გეცოდინებათ:

• როგორია იპოთეკური სესხის აღების პროცედურა;
• რა დოკუმენტებია საჭირო ბინის, კერძო სახლის ან სხვა უძრავი ქონების გირაოს ასაღებად;
• რა თვისებები აქვს მიწის ნაკვეთების გირაოს აღებას;
• როგორ და სად არის უკეთესი იპოთეკური სესხის მოთხოვნა ინტერნეტით;
• სად შეგიძლიათ მიმართოთ დახმარებას ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე იპოთეკის მოპოვებაში.

გამოცემის ბოლოს ტრადიციულად ეძლევა პასუხები შეკითხვებს, რომლებიც ყველაზე ხშირად ჩნდება გირაოს რეგისტრაციისას.

წარმოდგენილი სტატია ყველასთვის სასარგებლო იქნება - მათთვის, ვინც უკვე გადაწყვიტეს კრედიტით შეიძინონ ბინა ან სხვა საცხოვრებელი სახლი და მათ, ვისაც ჯერ კიდევ ეჭვი ეპარება.

იპოთეკური რეგისტრაცია- პროცესი გრძელია. ის არ იღებს ნაჩქარევ და გამოუვალ გადაწყვეტილებებს. ამიტომ, მნიშვნელოვანია წაიკითხოთ ეს სტატია სესხის განაცხადის წარდგენამდე დიდი ხნით ადრე, რათა გქონდეთ დრო, რომ ყველაფერზე კარგად დაფიქრდეთ. ზოგადად, ნუ დაკარგავთ დროს, ახლავე დაიწყეთ კითხვა.

როგორ სწორად მოვაწყოთ და ვიღოთ იპოთეკური სესხი, სად (რომელ ბანკში) ჯობია იპოთეკური სესხი ავიღოთ ბინის ან სახლის მიწის ნაკვეთისთვის და ასევე ვის შეუძლია დაეხმაროს იპოთეკური სესხის მიღებაში - წაიკითხეთ ამ ნომერში

1. ბანკებში იპოთეკური სესხის გაცემის პროცედურა providing

სახელმწიფო ახორციელებს კონტროლს იპოთეკური სესხის გაცემის წესზე, საკანონმდებლო აქტების გამოქვეყნების გზით. რუსეთის ფედერაციაში არის ძირითადი ნორმატიული აქტი, რომლის მეშვეობითაც ხორციელდება საბინაო სესხების გაცემა ფედერალური კანონი "იპოთეკური სესხის შესახებ"განვითარდა უკან 1998 წელი

რეგულაცია ზღუდავს საკრედიტო ინსტიტუტების თავისუფლებას იპოთეკური სესხით და დატვირთული ტრანზაქციების განხორციელებისას. კრედიტორთა მოქმედებები ამ სფეროში უნდა განხორციელდეს კანონმდებლობის ფარგლებში.

მაგრამ ბანკებს ეძლევათ თავისუფლად აირჩიონ მსესხებლები. ისინი დამოუკიდებლად წყვეტენ ვინ გასცემს გირაოს და ვისზე უარს იტყვიან.

ამასთან დაკავშირებით, განმცხადებლებს ეკისრებათ მთელი რიგი მოთხოვნები:

1. ასაკი ტრადიციულად, იპოთეკური სესხი გაიცემა მსესხებლებზე, რომლებმაც გაიარეს 21 წელი ეს ასევე ითვალისწინებს მსესხებლის ასაკს, გირაოს შესაბამისად, იპოთეკური სესხის სრული დაფარვის დროს.
2. Შემოსავლის დონე.ყოველთვიური გადასახადის მაქსიმალური მაქსიმალური ოდენობის განსაზღვრისას, ბანკები აფასებენ მთლიანი ოჯახის შემოსავალი... მნიშვნელოვანია, რომ იგი მინიმუმ დაგეგმილ გადახდაზე მეტი იყოს 2 ჯერ
3. სტაბილური დასაქმება. იდეალურ შემთხვევაში, პოტენციური მსესხებელი უნდა მუშაობდეს დიდ რეპუტაციურ კომპანიაში. გამსესხებლები ფრთხილი არიან იმ განმცხადებლების მიმართ, რომლებიც ინდივიდუალურ მეწარმეებში მუშაობენ.
4. მოქალაქეობა მსხვილი ბანკების იპოთეკური პროგრამების უმეტესობა შექმნილია რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებისთვის.

იპოთეკური სესხის გაცემის პროცედურა ხასიათდება არა მხოლოდ მსესხებლის მოთხოვნებით, არამედ ამ ტიპის სესხის გაცემის ძირითადი პარამეტრებით, რომლებიც აისახება სასესხო ხელშეკრულებაში.

გირაოს ყველაზე მნიშვნელოვანი ინდიკატორებია:

• შეფასება საშუალო ინტერესი რუსული ბანკების მიმართ არის 12%... ეს განისაზღვრება სხვადასხვა ფაქტორებით - სახელმწიფო მხარდაჭერის არსებობა, მოქალაქეების გარკვეული კატეგორიის მიკუთვნება.
• სესხის ვადა. ყველაზე ხშირად ის დიაპაზონშია დან 60 მანამდე 360 თვეები... გაცილებით ნაკლებად ხშირად, ვადა შეიძლება უფრო გრძელი იყოს.
• მაქსიმალური თანხარომ შეიძლება გაიცეს. რუსეთში ის დიაპაზონშია1 000 000 - 20 000 000 მანეთი.
• ჯარიმები. იპოთეკური ხელშეკრულების გაფორმებამდე უნდა გაარკვიოთ, რა პირობებში და რა ოდენობით ირიცხება ჯარიმები. მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ ზოგჯერ, ხელშეკრულების პირობების თანახმად, დაგვიანების ერთ დღესაც უნდა გადაიხადოს საკმაოდ მნიშვნელოვანი ჯარიმა.

მიმდინარე ეკონომიკური კრიზისის პირობებში, იპოთეკით შეძენილი საცხოვრებელი უძრავი ქონების რაოდენობა თანდათან მცირდება. ამ მხრივ, საკრედიტო ინსტიტუტები იძულებულნი არიან იბრძოლონ თითოეული კლიენტისთვის. ამისათვის საჭიროა იპოთეკური პირობების გადახედვა. შედეგი იყო ის, რომ წარსული წელს შეინიშნებოდა იპოთეკური სესხის შემცირების ტენდენციები.

2. რა უნდა იცოდეთ იპოთეკური სესხის აღებამდე

რუსეთის მაცხოვრებელთა უმეტესობას არ აქვს საშუალება ნაღდი ფულის სახით შეიძინონ საცხოვრებელი უძრავი ქონება. შედეგად, ვითარება ისე ვითარდება, რომ ბევრისთვის იპოთეკური სესხი არის ერთადერთი გზა, რომ თავიდან იქნას აცილებული გრძელვადიანი დანაზოგი და გადავიდნენ საკუთარ ბინაში.

სტატისტიკური მონაცემები აჩვენებს 50% -ზე მეტი გამოსყიდულია რუსეთში გაყიდული უძრავი ქონება საათზე საკრედიტო... ამასთან, ყველა მსესხებელს არ აქვს საკმარისი ცოდნა გირაოს შესახებ. ეს ხშირად ხდება სავალალო მდგომარეობის მიზეზი.

1) მთავარი იპოთეკური სესხის გაცემის არსი

უპირველეს ყოვლისა, უნდა გესმოდეთ, რასაც თანამედროვე ფინანსურ სამყაროში იპოთეკას უწოდებენ.

იპოთეკური სესხი - მსესხებლის მიერ საცხოვრებელი უძრავი ქონების შესაძენად მიზნობრივი სესხის გაცემა, რომელიც ბანკის მიერ გირაოდ რჩება.

იპოთეკის დარეგისტრირებით საცხოვრებლის შეძენის შემთხვევაში, მსესხებელი მოქმედებს, როგორც ქონების მესაკუთრე, მაგრამ მას არ აქვს უფლება საკუთარი შეხედულებისამებრ განკარგოს იგი.

თუ იპოთეკური ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების სრულად დაფარვამდე მსესხებელი შეწყვეტს ყოველთვიური გადახდების განხორციელებას, საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს მიმართოს მასთან დაკავშირებით ჯარიმები... უფრო მეტიც, სესხის ხელშეკრულების პირობების დარღვევის შემთხვევაში, ბანკს სასამართლოს მეშვეობით უფლება აქვს აიღოს გირაო, ანუ საცხოვრებელი ქონება.

უნდა გვესმოდეს, რომ იპოთეკური სესხის პრობლემა შეიძლება წარმოიშვას არა მხოლოდ ყოველთვიურ გადასახადთან დაკავშირებით.

ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობა ასევე მოიცავს:

• სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობების დარღვევა;
• ქონების მესამე პირისთვის გადაცემა;
• საბინაო საქმიანობის წესების დარღვევა;
• ტექნიკური მახასიათებლების უკანონოდ შეცვლა (განლაგება);
• უძრავი ქონების დაზიანება.

Მნიშვნელოვანი გააკეთე არჩევანი კრედიტორი და იპოთეკური პროგრამა... დღეს რუსეთში შეგიძლიათ მიმართოთ ასეთ სესხს თითქმის ნებისმიერ მსხვილ ბანკში. გასათვალისწინებელია, რომ რუსეთში იპოთეკური სესხების საშუალო პროცენტია 13%... ეს ბევრად უფრო მაღალია, ვიდრე უმეტეს განვითარებულ ქვეყნებში.

იპოთეკური სესხის რამდენიმე მნიშვნელოვანი პარამეტრია:

• გირაოს საგანი;
• სესხის ვადა;
• თანხა

თითოეული მათგანი წინასწარ უნდა გადაწყდეს, განაცხადის წარდგენამდე.

ისე, რომ გირაო არ გახდება მძიმე შრომა, თქვენ ამისთვის ფსიქოლოგიურად მზად უნდა იყოთ. იდეალურ შემთხვევაში, მისი რეგისტრაციის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება ოჯახის საბჭოში. უნდა გვესმოდეს, რომ ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში (საშუალო 5 – 30 წლები) მოუწევს გადაიხადოს არა მხოლოდ თავად საცხოვრებლის ღირებულება, არამედ დამატებითი პროცენტებიც.

გონებრივად უნდა იყოთ მზად იმისთვის, რომ ოჯახის ბიუჯეტის მნიშვნელოვანი ნაწილი დაიხარჯება ყოველთვიური გირაოს გადახდაზე. ეს ვითარება ათ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში შენარჩუნდება. ამიტომ, ოჯახის ბიუჯეტი დიდი ხნის განმავლობაში უნდა დაიგეგმოს.

ეს სასარგებლო იქნება იპოთეკური სესხის მოთხოვამდე და მიუთითეთ თანხა საბოლოო ზედმეტი გადახდა... ამის გაკეთება შესაძლებელია საკრედიტო კალკულატორი ან კონტაქტით სესხების ოფიცერი.

ზედმეტი გადახდა წარმოადგენს სხვაობას გამყიდველის მიერ დადგენილი ქონების ფასსა და საბოლოო თანხას შორის, რომელსაც გადაიხდის მსესხებელი გირაოს სრულად დაფარვისა და დატვირთული ქონების განთავისუფლებისთვის.

იმის გათვალისწინებით, რომ იპოთეკური სესხის განაკვეთები ამჟამად საკმაოდ მაღალია, ხოლო სესხის ვადა რამდენიმე ათწლეულია, გადაჭარბებული თანხის გადახდა შეიძლება საკმაოდ მნიშვნელოვანი იყოს. ხშირად, გირაოს ღირებულებით შეძენილი ბინა 2 ჯერ უფრო ძვირივიდრე თავდაპირველად ღირდა.

Შენიშვნა. ზოგს აშინებს ზედმეტი გადახდების მაღალი მაჩვენებელი. სხვები, რომლებიც მას ანაწილებენ სესხის ვადაზე, თვლიან, რომ მიღებული თანხა მისაღები გადახდაა საკუთარ ბინაში ცხოვრების შესაძლებლობისთვის.

ხშირად ისმის მოსაზრება, რომ არსებული იპოთეკური განაკვეთები გამოძალვაა. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ რუსეთში არსებული ინფლაციის მაჩვენებელი საშუალო პროცენტებზე მეტი ამავე დროს, ბანკებს კვლავ უწევთ უზრუნველყონ თავიანთი მოგება და დაფარონ შესაძლო რისკები.

ნებისმიერ შემთხვევაში, თითოეულმა მსესხებელმა წინასწარ უნდა შეაფასოს ზედმეტი გადახდების ოდენობა. ამ შემთხვევაში, მან იცის, რისთვის უნდა მოემზადოს და როდესაც გირაოს ხელშეკრულებას მიიღებს, ეს მაჩვენებელი უსიამოვნო სიურპრიზი არ იქნება.

პოტენციური მსესხებლის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ამოცანაა შემოსავლის დონის განსაზღვრა, რაც აუცილებელია იპოთეკური სესხის მისაღებად. მნიშვნელოვანია იცოდეთ რა არის იდეალური თანაფარდობა, როდესაც ყოველთვიური გადახდაა არ აღემატება 40შემოსავლის%. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ ყველა რეგულარული დოკუმენტირებული წყარო, როგორც თავად მსესხებელი, ასევე მის მიერ მოზიდული თანამოსესხებლები.

2) იპოთეკური სესხის პირობები

იპოთეკური სესხის მნიშვნელოვანი პარამეტრებია მისი პირობები. მიუხედავად იმისა, რომ თითოეული გამსესხებელი შეიმუშავებს თავის საკრედიტო პროგრამებს, არსებობს მთელი რიგი მნიშვნელოვანი პირობები, რომლებიც დამახასიათებელია ნებისმიერი სესხისთვის.

ძირითადი პირობები იპოთეკური სახლის სესხის მისაღებად

1. მსესხებლის ასაკი

ყველაზე ხშირად, იპოთეკური სესხის აღება შეუძლიათ მოქალაქეებს, რომლებსაც მიაღწიეს ასაკს 21 წელი მაქსიმალური ასაკი დამოკიდებულია საკრედიტო ინსტიტუტზე. იგი განისაზღვრება, როგორც მსესხებლის მიმდინარე ასაკისა და მოსალოდნელი სესხის ვადის ჯამი. როგორც წესი, ამ მაჩვენებლის ზედა ზღვარია საპენსიო ასაკი, გაზრდილი 3 — 5 წლები

ზედა ასაკობრივ ზღვარზე წამყვანი პოზიციები იკავებს სბერბანკი... აქ, გირაოს ბოლოს მაქსიმალური ასაკია 75 წლები

2. გადახდისუნარიანობა

იპოთეკური სესხის შესახებ განაცხადის განხილვისას გადამწყვეტია მსესხებლის გადახდისუნარიანობის მაჩვენებელი.

ამ შემთხვევაში, გათვალისწინებულია შემდეგი პარამეტრები:

• ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობა;
• პროფესია და თანამდებობა;
• თანასესხების შემოსავლის ოდენობა;
• საკრედიტო ისტორია.

სწორედ გადახდისუნარიანობის დონეზე არის მაქსიმალური ყოველთვიური გადასახადი... და დამოკიდებულია ამ მაჩვენებელზე ზომადა ვადა იპოთეკური სესხი.

3. დასაქმების ტიპი

ყველაზე მეტად ბანკები ენდობიან სახელმწიფო მოხელეებირომლებიც იღებენ ფიქსირებულ ხელფასებს. ასეთი დასაქმება ხასიათდება სტაბილურობის მაღალი ხარისხით. ასევე ჩუმად მიესალმა უმაღლესი განათლების დიპლომის ქონა.

უცნაურად საკმარისია, მაგრამ ძირითადი შემოსავლის მიღება თქვენი საკუთარი ბიზნესიდან, აიძულებს ბანკებს, მიმართონ კლიენტს მაღალი რისკის მსესხებლებს... განმარტება ძალიან მარტივია - თანამედროვე ეკონომიკა არ იძლევა ბიზნესისგან სტაბილური შემოსავლის გარანტიას. მომგებიანი საქმიანობაც კი შეიძლება წამგებიანი გახდეს ნებისმიერ დროს.

4. უპირატესობები

იპოთეკური სესხის კიდევ ერთი აუცილებელი პირობაა სახელმწიფო შეღავათების არსებობა.

სუბსიდიები გარანტირებულია გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებისთვის:

• ახალგაზრდა ოჯახები (მეუღლეთა ასაკი არ უნდა აღემატებოდეს 35 წლები), რომლებიც შეტანილ იქნა შესაბამის პროგრამაში;
• ოჯახებს, რომელშიც ბავშვი დაიბადა, აქვთ ამის უფლება დედის კაპიტალი;
• სამხედრო პერსონალი.

პირველი ორი კატეგორიის მოქალაქეებს შეუძლიათ დაეყრდნონ მთავრობის დახმარებას თავდაპირველი იპოთეკური სესხის გადახდის ან ვალის ნაწილის დაფარვაში არსებული ხელშეკრულებით.

მეორეს მხრივ, სამხედროებს შეუძლიათ იმედი ჰქონდეთ მათთვის იპოთეკური სესხის გადახდაზე, რომელიც არ აღემატება 2,4 მილიონი მანეთი... წაიკითხეთ მეტი სამხედრო იპოთეკის შესახებ ჩვენს ერთ-ერთ სტატიაში.

იპოთეკური სესხის მიღების 5 ეტაპი

3. როგორ ავიღოთ იპოთეკური სესხი - იპოთეკის მოპოვების 5 ძირითადი ეტაპი

მრავალი თვალსაზრისით, იპოთეკური სესხის მიღებისას განხორციელებულ ქმედებებს განსაზღვრავს საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელშიც ის გაიცემა. ყველა ბანკი შენ თვითონ ვითარდება სესხის გაცემის პირობები, ფორმები დოკუმენტების პაკეტის შემადგენლობა, ადგენს მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ... უფრო მეტიც, საკრედიტო ინსტიტუტები თავად წყვეტენ, რამდენ ხანს განიხილავენ წარდგენილ განაცხადს.

Შენიშვნა! ზოგი ბანკი გპირდებათ იპოთეკური სესხის მოწყობას სწრაფად და ზედმეტი პრობლემების გარეშე, მხოლოდ პრეზენტაციით 2 დოკუმენტი ამასთან, უნდა გვახსოვდეს, რომ ასეთი დათმობები უფასო არ არის. თქვენ უნდა გადაიხადოთ კომფორტისთვის მაღალი განვადებით ან გაზრდილი პროცენტით.

სხვადასხვა ბანკში რეგისტრაციისას არსებული ნიუანსების არსებობის მიუხედავად, არსებობს რამდენიმე ეტაპი, რომლებიც დამახასიათებელია ნებისმიერი იპოთეკური ოპერაციისთვის.

ეტაპი 1. უძრავი ქონების ბაზრის ანალიზი

ბევრი პროფესიონალი გირჩევთ აირჩიოთ ქონება, რომლის შეძენასაც აპირებთ, ბანკთან დაკავშირებამდე. მაგრამ ზოგიერთი ექსპერტი დარწმუნებულია, რომ ღირს დაველოდოთ სესხის ობიექტის ძიებას, სანამ ბანკში არ მოგვარდება ყველა საკითხი.

ამასთან, მეორე შემთხვევაშიც მოგიწევთ წინასწარ გააანალიზოთ უძრავი ქონების ბაზარი. ეს აიხსნება იპოთეკის განაცხადში მითითებული დაგეგმილი სესხის ოდენობის აუცილებლობით.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ შესაძლებელი იქნება მხოლოდ გარკვეული უძრავი ქონების შეძენა კრედიტით:

• ბინა მეორად ბაზარზე;
• დასრულდა საცხოვრებელი სახლი ახალ შენობებში;
• ბინა მშენებარე კორპუსში;
• კოტეჯი;
• კერძო სახლი.

ზოგიერთი საკრედიტო ინსტიტუტი აწყობს სახლის მშენებლობის სესხები, მაგრამ ასეთი ვარიანტები ბევრად ნაკლებია. ასეთი პროგრამები შეგიძლიათ იხილოთ, მაგალითად, აქ სბერბანკი და როსელხოზბანკი.

ბინის არჩევისას უნდა გვესმოდეს, რომ ზოგიერთი მფლობელი უარს ამბობს იპოთეკით გაყიდოს საკუთარი ქონება. ეს განსაკუთრებით ეხება მეორად ბაზარზე საცხოვრებლის შეძენას. ამიტომ, მნიშვნელოვანია წინასწარ გააფრთხილოთ ქონების მფლობელები თქვენი სურვილის შესახებ.... ეს მიდგომა ზოგავს დროს, რადგან ეს ხელს უშლის გაუგებრობას და გაყიდვაზე უარს გარიგების დროს.

ბანკები ასევე ყურადღებით აკვირდებიან უძრავი ქონების ობიექტს, რომლის შეძენა დაგეგმილია საკრედიტო სახსრებით. გირაოს მიღება შეგიძლიათ მხოლოდ სრულფასოვანი საცხოვრებლის შეძენისთვის, რომელიც აკმაყოფილებს გარკვეულ მოთხოვნებს.

თითოეული ბანკი ადგენს საცხოვრებლის დამოუკიდებლად არჩევის კრიტერიუმებს. მაგრამ ერთი ნიშანი საერთოა - ქონება არ უნდა იყოს დანგრეული, დაზიანებული ან განადგურებული.

ასევე მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ იპოთეკური სესხი არ გაიცემა საცხოვრებლის შეფასების სპეციალისტის გარეშე. საკრედიტო დაწესებულებისთვის მნიშვნელოვანია დარწმუნდეს იმაში, რომ მიღებული სესხის თანხა შეესაბამება მასზე შეძენილი უძრავი ქონების ღირებულებას.

ეტაპი 2. საკრედიტო ინსტიტუტის არჩევა

თითოეული მსესხებელი, ვირჩევთ საკრედიტო ინსტიტუტს, ხელმძღვანელობს საკუთარი კრიტერიუმებით და შეღავათებით. ნებისმიერ შემთხვევაში, მსესხებელთა უმეტესობა, პირველ რიგში, ყურადღებას აქცევს საპროცენტო განაკვეთი... ბევრისთვის ეს მაჩვენებელი გადამწყვეტია.

იპოთეკური სესხის ბანკის არჩევისას, პირველ რიგში უნდა დაუკავშირდეთ მას, ვისი მომსახურებებითაც მუდმივად იყენებს მომავალი მსესხებელი. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ ერთგული დამოკიდებულება და უფრო ხელსაყრელი საკრედიტო პირობები.

პროფესიონალები სხვა რჩევებსაც აძლევენ მათთვის, ვინც საგონებელშია ბანკის არჩევით:

• მნიშვნელოვანია ნაწილობრივ ნაადრევი და სრული დაფარვის პირობების დაზუსტება - ყოველთვის არსებობს შემოსავლის ზრდის შესაძლებლობა, რაც გამოიწვევს სესხის ოდენობის შემცირების სურვილს;
• თქვენ უნდა გაანალიზოთ მსესხებელთა მიმოხილვა, რომლებმაც უკვე შეიტანეს განაცხადი იპოთეკური სესხის მისაღებად მოცემულ ბანკში;
• სასარგებლო იქნება საკრედიტო მენეჯერისთვის წერილობით შედგენილი კითხვების ჩამონათვალის შედგენა, რაც ხელს შეუწყობს მნიშვნელოვანი პუნქტების დავიწყებას;
• მსესხებელს წინასწარ უნდა დაანგარიშდეს მისი ყოველთვიური შემოსავალი; თუ ეს არასაკმარისია, მან უნდა მოძებნოს თან მსესხებელი.

ხელშეკრულების გაფორმების დროს ბევრი შოკირებულია ზედმეტი გადახდადა ყოველთვიური გადასახადი... ისე, რომ ეს თანხები არ გახდეს უსიამოვნო სიურპრიზი, წინასწარ უნდა გაარკვიოთ, რამდენს შეადგენენ ისინი.

ეტაპი 3. იპოთეკური სესხის განაცხადის რეგისტრაცია

თქვენ უნდა მიმართოთ იპოთეკურ სესხს ბანკების მაქსიმალურ რაოდენობაში. ეს ზრდის პოზიტიური გადაწყვეტილების ალბათობას. თუ თანხმობა ერთდროულად რამდენიმე საკრედიტო ინსტიტუტიდან მოდის, საკმარისია აირჩიოთ ის, რომელშიც პირობები ყველაზე ხელსაყრელია.

რა დოკუმენტებია საჭირო იპოთეკური სესხისთვის?

თითოეულ ბანკს აქვს უფლება ჩამოაყალიბოს დოკუმენტების საკუთარი ჩამონათვალი, რომლებიც აუცილებელია იპოთეკური სესხის მისაღებად.

ამის მიუხედავად, იპოთეკური სესხის მისაღებად შეიძლება გამოიყოს შემდეგი დოკუმენტები, რაც ყველგან გამოდგება:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• Ქორწინების მოწმობა;
• დაბადების მოწმობა ოჯახში თითოეული ბავშვისთვის;
• სამუშაო წიგნის ასლი, რომელიც დამზადებულია და დამტკიცებულია დამსაქმებლის მიერ ამჟამინდელ სამუშაო ადგილზე;
• შემოსავლის დონის დამადასტურებელი სერთიფიკატი;
• ცნობა ფსიქოლოგიური დისპანსერიდან იმის შესახებ, რომ მსესხებელი არ არის რეგისტრირებული.

თუ თქვენ აპირებთ თანამესაკუთრეთა მოზიდვას, თითოეულ მათგანს უნდა მოამზადოს დოკუმენტების იგივე პაკეტი. გარდა ამისა, როდესაც ქონება შეირჩევა შესაძენად, ბანკმა უნდა წარმოადგინოს მასთან დაკავშირებული დოკუმენტები.

ეტაპი 4. იპოთეკური დაზღვევა

თუ ბანკი, განაცხადის განხილვის შედეგების საფუძველზე, თანახმაა იპოთეკური სესხის გაცემაზე, იწყება გარიგების პროცედურა. მისი პირველი ეტაპია დაზღვევა... ეს პროცედურა სავალდებულოა. დაზღვევის პროცესში გაწეულ ხარჯებს აიღებს მსესხებელი.

მნიშვნელოვანია იცოდეთრომ სავალდებულოა მხოლოდ გირაოს საგნის დაზღვევა, ანუ შეიძინა უძრავი ქონება... სადაზღვევო კომპანიებთან ხელშეკრულებების დადება სხვა შემთხვევებში ნებაყოფლობითია.

ამასთან, რისკების შემცირების მიზნით, ბანკები ყველანაირი გზით აიძულებენ მსესხებლებს დააზღვიონ საკუთარი მუშაობის უნარი, ჯანმრთელობა და ცხოვრება.

ამ სიტუაციის შედეგი ერთია - ბინის მყიდველის ხარჯზე დაზღვეულია საკრედიტო დაწესებულების რისკები. ამავე დროს, მსესხებელი რჩება დაზღვეული გაუთვალისწინებელი სიტუაციებისგან. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, ვადაგადაცილებული თანხა გადაირიცხება ბანკში. მსესხებელი ვერაფერს მიიღებს.

როგორც ჩანს, სადაზღვევო პოლისების შეძენის ნებაყოფლობითობა ნიშნავს, რომ ამ მომსახურებაზე უარი შეიძლება ითქვას. ამასთან, ამის თავიდან ასაცილებლად, საკრედიტო ინსტიტუტები განაკვეთის გაზრდა დაზღვევის არარსებობის შემთხვევაში... ამ შემთხვევაში, ფრთხილად უნდა გამოთვალოთ რა იქნება უფრო მომგებიანი.

Სხვა სიტყვებით საჭირო შედარება იპოთეკური სესხის გადაფარვა გაბერილი პროცენტით, გადახდილი თანხის ოდენობა უფრო დაბალი პროცენტით, მაგრამ დაზღვევის ღირებულების გათვალისწინებით.

შედეგად, სავარაუდოდ, საკუთარი თავის დაზღვევა მოგიწევთ. შემდეგ კი კიდევ ერთი უსიამოვნო მომენტი დგება - ყველაზე ხშირად გამსესხებელი ირჩევს მზღვეველს... ეს უზრუნველყოფს მსესხებელს ერთ ან რამდენიმე სადაზღვევო კომპანიასთან, რომელთანაც იგი თანამშრომლობს.

ამავდროულად, დიდი ალბათობით, პოლიტიკის შეძენა უნდა მოხდეს ბაზარზე არა ყველაზე ხელსაყრელი ტარიფებით. ფულის დაზოგვის ერთადერთი გზაა დასკვნა ყოვლისმომცველი სადაზღვევო ხელშეკრულება ერთდროულად ყველა საჭირო რისკი.

ეტაპი 5. ხელშეკრულებების დადება

იპოთეკური ოპერაციის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ეტაპია სესხის ხელშეკრულების დადება... ნებისმიერი სხვა შეთანხმების მსგავსად, იგი ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ და არ გამოტოვოთ ერთი აბზაცი.

არ დაგავიწყდესრომ უნდა გაეცნოთ სესხის ხელშეკრულებას მანამდე მისი ხელმოწერის მომენტი. თუ ხელშეკრულებაში რაიმე პუნქტი გაუგებარი აღმოჩნდა, ნუ დააყოვნებთ კითხვების დასმას სესხის ოფიცერს.

ხელშეკრულების შესწავლის დროს მაქსიმალური ყურადღება უნდა დაეთმოს გირაოს ფინანსურ პარამეტრებს. ნიშნავს გადასახადების ოდენობა, მათი გარეგნობა, დაგვიანებული გადახდის ჯარიმები... იდეალურ შემთხვევაში, ბანკმა უნდა უზრუნველყოს მსესხებლისათვის გადახდის გრაფიკი გირაოს მთლიანი ვადის განმავლობაში.

სესხის ხელშეკრულების ხელმოწერის პარალელურად, ასევე უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება... გზა, რომლის მიხედვითაც გამყიდველს თანხა გადაერიცხება საცხოვრებლის გადახდაში, განისაზღვრება ინდივიდუალურად თითოეული ოპერაციისთვის. ეს შეიძლება იყოს თანხის გადარიცხვა ანგარიშზე ან ნაღდი ფულის გადარიცხვა სეიფის გამოყენებით.

---

ამრიგად, იპოთეკური გარიგების პროცედურა საკმაოდ ხანგრძლივია. მათთვის, ვინც არ არის ფინანსების ან კრედიტის ექსპერტი, ეს შეიძლება ძალიან საშიში იყოს. ამასთან, გარიგების ყოველი ეტაპის თანმიმდევრულად დაცვით, სირთულეების უმეტესობის თავიდან აცილება შეიძლება.

4. როგორ ავიღოთ გირაო ბინისთვის: საიდან დავიწყოთ

უძრავი ქონების შეძენის მიზნით იპოთეკური სესხის მოთხოვნის შესახებ გადაწყვეტილება უნდა იყოს ძალიან დაბალანსებული და მიზანმიმართული, ამას მსუბუქად არ უნდა მოეკიდოთ. მოქალაქეების უმეტესობამ, რომლებიც გადაწყვეტენ იპოთეკური სესხის გამოყენებით გახდნენ სახლის მეპატრონეები, არც კი იციან საიდან დაიწყონ რეგისტრაციის პროცესი.

პროფესიონალები, პირველ რიგში, რეკომენდაციას უწევენ საკუთარი ფინანსური შესაძლებლობების გაანგარიშებას.

მნიშვნელოვანია ნათლად გაიგოთ შემდეგი მაჩვენებლების ზომა:

• დანაზოგი, რომლის გადარიცხვა შესაძლებელია განვადებით;
• სასურველი საცხოვრებლის ღირებულება და, შესაბამისად, იპოთეკური სესხის საჭირო თანხა;
• თანხა, რომლის მსესხებელიც მზად არის ყოველთვიურად გასცეს გადახდის სახით.

სამომავლო იპოთეკის ზომა ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია, რომელიც უნდა შეფასდეს განაცხადის გაკეთებამდე.

სესხის ოდენობაზე ყველაზე მეტად გავლენას ახდენს 2 ​​ინდიკატორი:

1. თანხა, რომელიც მსესხებელს სურს გადარიცხოს განვადებით;
2. ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობა, რომლის დოკუმენტირება შესაძლებელია ბანკის გადახდისუნარიანობის შეფასების მიზნით.

ინდიკატორი 1. იპოთეკური სესხის განვადებით გადახდა

გირაოს გირაოს თანხის გაანგარიშება არ არის რთული. ყველა მსესხებელს შეუძლია გაუმკლავდეს ამ ამოცანას.

წინასწარი გადახდის გამოსათვლელად საკმარისია მხოლოდ 2 ნაბიჯის შესრულება:

Ნაბიჯი 1. უპირველეს ყოვლისა, დაგჭირდებათ შეიტყვეთ შეძენისთვის დაგეგმილი უძრავი ქონების ღირებულება... ამისათვის უბრალოდ ეწვიეთ ინტერნეტს ქონების ძებნის საიტი... იგი ირჩევს უძრავი ქონების ვარიანტს, რომელიც რაც შეიძლება მსგავსია შეძენისთვის დაგეგმილ საცხოვრებელ სახლთან. გამოსათვლელად, უნდა გახსოვდეთ მისი ღირებულება. თუ არსებობს რამდენიმე შესაფერისი ვარიანტი, სასურველია საშუალო ღირებულების აღება უფრო ზუსტი შეფასებისთვის. ამის შემდეგ, მიღებული პროცენტისთვის გამოითვლება ერთი პროცენტი.

მაგალითად, ბინის საშუალო ღირებულება, როგორიც ის არის, რომლის ყიდვასაც აპირებთ 3 000 000 მანეთი იმის გასარკვევად, რამდენია 1ამის%, თქვენ უნდა გაყოთ ღირებულება 100-ზე:

3 000 000 / 100 = 30 000 მანეთი

გამოდის, რომ შერჩეული საცხოვრებლის ერთი პროცენტის ღირებულებაა 30 000 მანეთი

ნაბიჯი 2 მოჰყვა გამოთვალეთ, თუ რამდენი პროცენტი შეიძლება გადაიხადოს სესხის ამღებმა დამოუკიდებლად... ამისათვის უნდა შეაფასოთ დანაზოგის ოდენობა. მიღებული მაჩვენებელი უნდა გაიყოს ბინის ერთი პროცენტის ღირებულებაზე.

თუ ჩავთვლით, რომ მსესხებლის დანაზოგია 900 000 რუბლი, აღმოჩნდება:

900 000 / 30 000 = 30%

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მსესხებელი ფლობს შესყიდვაში დაგეგმილი ბინის ღირებულების ოცდაათ პროცენტს.

ეს მაჩვენებელი საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ შესაფერისი იპოთეკური პროგრამა. არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ გირაოს ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელი არის გადასახდელი პროცენტი, რომელიც საჭიროა გადახდაზე.

გარდა ამისა, წინასწარი გადახდის ზომა საშუალებას გაძლევთ გაიგოთ, რამდენი სესხი გჭირდებათ. ჩვენს მაგალითში აღმოჩნდა, რომ თანხა მითითებული უნდა იყოს იპოთეკური სესხის განაცხადში:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 მანეთი

ეს თანხა საკმარისი არ არის ბინის ნაღდი ფულის შესაძენად.

ინდიკატორი 2. გადახდისუნარიანობის დონე

იპოთეკის გამოანგარიშებისათვის საჭირო კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია მსესხებლის გადახდისუნარიანობის დონე. არ არის რთული იმის გაგება, თუ რა შემოსავლის დოკუმენტირება უნდა განხორციელდეს ბანკისთვის.

ჯერ გჭირდება გამოიყენეთ ნებისმიერი გირაოს კალკულატორიწარმოდგენილია ინტერნეტში. სპეციალურ ფანჯარაში შედის ქონების ღირებულება, ხელმისაწვდომია პირველი განვადება.

ჩვენ გთავაზობთ კალკულატორის გამოყენებას გადასახადების გამოსათვლელად:

---

როგორც საპროცენტო განაკვეთი შეგიძლიათ მიუთითოთ საშუალო მნიშვნელობა ბაზარზე. დღეს იგი საშუალოდ15%. სესხის პირობები შეიძლება ცდება 20 წლები ღილაკზე დაჭერის შემდეგ გამოთვალეთ ცნობილი გახდება ყოველთვიური გადახდის თანხა... განხილული მაგალითისთვის ეს მნიშვნელობა იქნება 27 653 რუბლი

ტრადიციულად, დადასტურებული შემოსავლის ოდენობა უნდა იყოს მინიმუმ 2-ჯერ მეტი ყოველთვიური განვადება. ეს მოთხოვნა დაწესებულია ბანკების უმეტესობის მიერ.

მაგალითში მოცემული მონაცემებისთვის აღმოჩნდება, რომ შემოსავალი უნდა იყოს ტოლი:

27 653 * 2 = 55 306 მანეთი

სწორედ ეს შემოსავალი (ჩვეულებრივ ხელფასი) უნდა დადასტურდეს ბანკში სერთიფიკატებით.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ეს არ უნდა იყოს მხოლოდ თავად მსესხებლის პირადი შემოსავალი. ბანკების უმეტესობა იპოთეკური სესხის აღების საშუალებას იძლევა თანამსესხებლები... ამ შემთხვევაში, დადასტურებული შემოსავლის მთლიანი თანხა იპოთეკური სესხის ყველა მონაწილისთვის გაითვალისწინება გამოთვლებისთვის.

ყველას არ ესმის, რატომ ითხოვენ ბანკები ასეთ ერთი შეხედვით გადაჭარბებულ შემოსავალს. სინამდვილეში, ეს მიდგომა ემხრობა მსესხებლის ფინანსური პრობლემებისგან დასაცავად... იპოთეკური სესხის გადახდის შემდეგ, საკმარისი თანხა უნდა იყოს (შემოსავლის ნახევარი მაინც) ჩვეულებრივი კვებისა და სხვა საჭირო ნივთების შესაძენად.

ამასთან, ყოველთვის შორს არის მიღებული შემოსავლის საკმარისი რაოდენობის დოკუმენტირება. ხელფასის გარდა, პოტენციურ მსესხებელს შეიძლება ჰქონდეს სხვა არაოფიციალური შემოსავალიც. ამასთან დაკავშირებით ჩნდება კითხვა: ნამდვილად გიწევს იპოთეკური სესხის მიტოვება?

სინამდვილეში არსებობს 2 ვარიანტი, რომლითაც შეგიძლიათ ისარგებლოთ ამ სიტუაციებში:

1) მაინც, საკრედიტო დაწესებულებას წარუდგინეთ არსებული დოკუმენტები. Უმეტეს შემთხვევაში, უარი... ამასთან, ზოგი ბანკი ამტკიცებს იპოთეკურ სესხებს იმ შემთხვევაშიც კი, თუ გადახდა ხდება 70შემოსავლის%.

გარდა ამისა, არსებობს დეკლარირებულ თანხაზე ნაკლები თანხის დამტკიცების შესაძლებლობა. მართალია, ამ შემთხვევაში, თქვენ ან მოგიწევთ დიდი თანხის გადახდა საწყისი თანხის გადახდადან, ან უფრო იაფი ბინის არჩევა.

2) გამოიყენეთ საკრედიტო ბროკერის დახმარება. უნდა გვახსოვდეს, რომ ყოველთვის, როდესაც ბანკი უარს იტყვის გირაოს გაცემაზე, ამის შესახებ ინფორმაცია გადაეცემა საკრედიტო ბიურო.

ბუნებრივია, საკრედიტო ისტორიის ამგვარმა მონაცემებმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს მომავალში საკრედიტო ინსტიტუტების გადაწყვეტილებაზე. ამიტომ, როდესაც ხვდებით, რომ არსებობს სხვადასხვა პრობლემა, მათ შორის შემოსავლის დონის მხრივ, უმჯობესია დაუყოვნებლივ დაუკავშირდეთ სპეციალისტებს.

საკრედიტო ბროკერები ყურადღებით შეისწავლიან მსესხებლის მიერ მოწოდებულ ინფორმაციას და დოკუმენტებს. ამის შემდეგ ისინი ეუბნებიან მომავალ მსესხებელს, თუ რომელი საკრედიტო დაწესებულების შეძენას შეძლებს მას პოზიტიური გადაწყვეტილება

ბროკერები ცდილობენ წარმოადგინონ ვარიანტები, რომლებშიც სესხის თანხა არ შემცირდება. გარდა ამისა, მათ კარგად იციან რომელ ბანკებს არ სჭირდებათ სერთიფიკატები და საკმარისია დამატებითი შემოსავლის ზეპირად აღწერა.

უნდა აღინიშნოს, რომ გამოცდილ ბროკერებს კავშირი აქვთ საკრედიტო ინსტიტუტების დიდ რაოდენობასთან. ასეთი პარტნიორობა საშუალებას გაძლევთ დაეხმაროთ კლიენტებს მიიღონ გირაოსთვის შესაფერისი თანხა ყველაზე ხელსაყრელი პირობებით.

შემიძლია ავიღო იპოთეკური სესხი ცუდი საკრედიტო ისტორიის ბინისთვის?

რუსების დაბალი ფინანსური ცოდნისა და კრიზისული პერიოდის გამო, დღეს ძალიან ბევრს აქვს პრობლემები საკრედიტო ისტორიასთან დაკავშირებით. სავსებით ბუნებრივია, რომ ეს არის ის, რაც ყველაზე ხშირად იწვევს უარი იპოთეკური განაცხადებისთვის. ამიტომ, მომავალ მსესხებლებს ხშირად აქვთ კითხვა, იქნება შესაძლებელი დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის იპოთეკის მიღება.

უპირველეს ყოვლისა, უნდა გესმოდეთ, რომ ბანკი, სავარაუდოდ, გაეცნობა სამომხმარებლო სესხებზე ან საკრედიტო ბარათებზე წარსულში ჩადებული დელიკანტების შესახებ. იმ შემთხვევაშიც კი, როდესაც გადახდისუნარიანობა უკეთესობისკენ შეიცვალა, კლიენტი ნებისმიერ შემთხვევაში დაინიშნება მაღალი რისკის სტატუსი.

ჯერ კიდევ შეუძლია დაეხმაროს იპოთეკური სესხის მოწყობაში საკრედიტო ბროკერები... მათ იციან სხვადასხვა პროგრამები ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე კლიენტებისთვის. ამიტომ, მათი შესაძლებლობის ფარგლებშია იპოთეკური სესხის დამტკიცება. თუნდაც ასეთ ვითარებაში.

ნებისმიერ შემთხვევაში, ბროკერის შემოსავალი დამოკიდებულია სესხების რაოდენობაზე, რისთვისაც მათ დამტკიცება მიიღეს. ეს მიდგომა უზრუნველყოფს, რომ ბროკერი ყველაფერს გააკეთებს იმისათვის, რომ მიაღწიოს პოზიტიურ გადაწყვეტილებას მისი კლიენტისთვის.

დეტალებისთვის, თუ სად და როგორ უნდა მიიღოთ ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე სესხი შემოსავლის სერთიფიკატებისა და თავდების გარეშე, წაიკითხეთ ჩვენი სტატიები.

---

გამოდის, რომ გირაოს მოთხოვნისას არ უნდა შეგეშინდეთ, მთავარია დაიწყოს... მნიშვნელოვანია გადაწყვიტოთ თუ რა სახის საცხოვრებლის ყიდვა გსურთ და გაიგოთ, თუ როგორ შეესაბამება თქვენს შემოსავალს.

თუ გაირკვა, რომ არსებობს რაიმე პრობლემა, რამაც შეიძლება ხელი შეგიშალოთ დადებითი გადაწყვეტილების მიღებაში, დაუყოვნებლივ უნდა დაუკავშირდეთ ბროკერებს.

დეტალური სახელმძღვანელო, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკური სესხი ბინის ან სახლისთვის

5. როგორ ავიღოთ გირაო ბინისთვის, სახლისთვის ან სხვა საცხოვრებლისთვის 5 მარტივი ნაბიჯით - ეტაპობრივად ინსტრუქციები

იპოთეკური რეგისტრაცია - რთული და ხანგრძლივი პროცესია. ამიტომ, მნიშვნელოვანია მისი ეტაპობრივად განხორციელება. პროცესის დაწყებამდეც კი, ფრთხილად უნდა წაიკითხოთ ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები, რომლებიც აღწერს განსახორციელებელი მოქმედებების ალგორითმს. ასევე მნიშვნელოვანია იმის ცოდნა, თუ როგორ უნდა შესრულდეს თითოეული ნაბიჯი რაც შეიძლება ეფექტურად.

ექსპერტები რეკომენდაციას იძლევიან პროცესის დაწყებით უძრავი ქონების შერჩევადაგეგმილი შეძენა. ამ შემთხვევაში გაირკვევა რამდენი იქნება იპოთეკური სესხი, რა უნდა იყოს პირველი განვადება. სესხის გაცემის სხვა პარამეტრები ასევე დამოკიდებულია საცხოვრებლის ღირებულებაზე.

ნაბიჯი 1. ქონების შერჩევა

მათ, ვინც გადაწყვიტა იპოთეკური სახლის შეძენა გადაწყვიტეს, პირველ რიგში აინტერესებთ კითხვა: რა უძრავ ქონებას სესხებენ ბანკები?

დღეს შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკური სესხი თითქმის ნებისმიერი ქონებისთვის:

1. ბინა ახალ კორპუსში (ახალი შენობა) ან მეორად ბაზარზე;
2. კოტეჯი ან აგარაკი;
3. კერძო სახლი.

ბანკები ასევე ასესხებენ მონაწილეობა საერთო მშენებლობაში... გარდა ამისა, ზოგიერთ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გასცეს სესხი საკუთარი სახლის ასაშენებლად.

ამ ეტაპზე მსესხებელმა ფრთხილად უნდა შეაფასოს საკუთარი შესაძლებლობები, ისინი სათანადოდ უნდა იყოს კოორდინირებული საკუთარ სურვილებთან. ეს მიდგომა დაგეხმარებათ, იმედგაცრუებული არ იყოთ შეძენის გამო და არ შეგიძულდეთ გირაო რამდენიმე თვის გადასახადით.

შეძენისთვის სახლის არჩევის პროცესში დიდი მნიშვნელობა აქვს მომავალი მსესხებლის მიზნებს.

პირველი ვარიანტი - მოქალაქე აუმჯობესებს ცხოვრების პირობებსუფრო დიდი ზომის ან უფრო პრესტიჟული მდებარეობის ბინის შეძენა. ამავდროულად, როგორც წესი, საკმაოდ დიდი სტაბილური შემოსავალია. ასეთი მსესხებლები უფრო ადვილად ეთანხმებიან ახალ საცხოვრებელს, თუ რაიმე პრობლემა წარმოიქმნება.

მეორე ვარიანტი - შემთხვევები, როდესაც იპოთეკური სესხი გაიცემა საკუთარი ერთადერთი სახლის შეძენის მიზნით. ამ შემთხვევაში, მსესხებლები ყველა ღონეს ხმარობენ, რომ არ დაკარგონ საკუთარი ქონება. ისინი უფრო სერიოზულად უყურებენ სესხის გადახდას.

უძრავი ქონების არჩევისას უნდა გავითვალისწინოთ, რომ საკრედიტო ინსტიტუტებს სერიოზული მოთხოვნები აქვთ შეძენილი ქონების მიმართ.იპოთეკური სახსრების ხარჯზე შეუძლებელი იქნება საგანგებო და დანგრეული საცხოვრებელი სახლების შეძენა, აგრეთვე უძრავი ქონების შეძენა, რომელიც მდებარეობს რუსეთის გარეთ.

ნაბიჯი 2. საკრედიტო ინსტიტუტისა და იპოთეკური სესხის გაცემის პროგრამის პოვნა

საკრედიტო ინსტიტუტის არჩევისას უნდა გაითვალისწინოთ მიზნებიდა შესაძლებლობები პოტენციური მსესხებელი. ამავე დროს, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ იმ შემთხვევაშიც კი, როდესაც მოქალაქეს მოსწონდა ბანკი, ეს არ ნიშნავს, რომ იპოთეკური სესხი აუცილებლად გაიცემა. მარტივად რომ ვთქვათ, სესხის განაცხადის დამტკიცების მიზნით, მნიშვნელოვანია ურთიერთგაგების მიღწევა გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის.

მიუხედავად იმისა, რომ ბანკების უმეტეს ნაწილში პროცენტები დაახლოებით იგივეა, ისინი ახლოსაა შუა ბაზარი განაკვეთები, ყოველთვის არის შესაძლებლობა იპოვოთ კომფორტული სასესხო პირობები.

სახელმწიფო შეღავათები თუ ისინი ხელმისაწვდომია, ეს აუცილებლად უნდა გამოიყენოთ იმ შემთხვევებში, როდესაც რეგისტრაციის პროცესი საკმაოდ რთული იქნება. სუბსიდიის მიღების შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთის უმნიშვნელო შემცირებაც კი იწვევს მნიშვნელოვანი დანაზოგი... წლების განმავლობაში ის იქცევა ათობით და კიდევ ასობით ათასი მანეთი.

არსებობს მთელი რიგი პარამეტრები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ საკრედიტო ინსტიტუტის, აგრეთვე გირაოს პროგრამის არჩევისას.

საკრედიტო დაწესებულების არჩევის ძირითადი პარამეტრები:

1. სანდოობა, ასევე ბანკის რეპუტაცია;
2. ჩვენებები ნამდვილი მომხმარებლებისგან, რომლებმაც უკვე შეიტანეს იპოთეკური სესხი ამ გამსესხებლის მეშვეობით;
3. მაქსიმალური სესხის თანხა;
4. წინასწარი გადახდის ოდენობა;
5. პირობები სრული და ნაწილობრივი ნაადრევი დაფარვისთვის, ამ პროცედურისთვის ჯარიმების არსებობა;
6. სადაზღვევო პოლისების შედგენის ვალდებულება, აგრეთვე სადაზღვევო პრემიების ოდენობა;
7. ჯარიმების ოდენობა, აგრეთვე მათი დარიცხვის წესი დაგვიანების ფაქტის გათვალისწინებით.

მათთვის, ვისი ხელფასებიც არ არის ბოლომდე ოფიციალური, უნდა აირჩიოთ ის პროგრამები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ მიიღეთ იპოთეკური სესხი სერთიფიკატებისა და უსაფრთხოების გარეშე.

ასევე არსებობს პირობები, რომლებიც გულისხმობს სესხების გაცემას საბანკო ამონაწერების საფუძველზე. ამასთან, ასეთი პროგრამები მოიცავს უფრო მაღალ პროცენტს.

ნაბიჯი 3. საჭირო დოკუმენტაციის მომზადება და განაცხადის რეგისტრაცია

გირაოს წარმატების დიდი ნაწილი არის სწორი დიზაინი დოკუმენტების პაკეტი. თითოეული ბანკი შეიმუშავებს თავის ჩამონათვალს, თუმცა შესაძლებელია გამოვყოთ ის, რაც ყველასთვის სავალდებულოა.

იპოთეკური სესხის აღების დოკუმენტების ჩამონათვალი, რომელსაც მოითხოვს ყველა საკრედიტო ორგანიზაცია:

1. განცხადება ან კითხვარი გირაოსთვის;
2. თავად მსესხებლის, თავდების და თან მსესხებლის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
3. მოქმედი დამსაქმებლის მიერ დამოწმებული სამუშაო წიგნის ასლი;
4. შემოსავლის დონის სერთიფიკატი;
5. კერძო მეწარმეებისთვის, შესაბამისი ლიცენზიები და სერთიფიკატები;
6. დოკუმენტები შეძენისთვის დაგეგმილი ქონებისთვის.

ამისთვის მოქალაქეთა პრივილეგირებული კატეგორია დოკუმენტების პაკეტი უფრო მოცულობითი იქნება. დამატებით, დაგჭირდებათ საბუთები, რომლებიც დაადასტურებენ შეღავათების უფლებას, აგრეთვე ნებართვა ხელისუფლებისგან გამოიყენონ სუბსიდიები ბიუჯეტიდან.

ნაბიჯი 4. იპოთეკური სესხის ხელშეკრულების გაფორმება

გირაოს რეგისტრაციის ყველაზე საპასუხისმგებლო ეტაპია იპოთეკური ხელშეკრულების შესრულება... ხელშეკრულების ხელმოწერამდე აუცილებელია მისი ყურადღებით წაკითხვა. დან პირველი მანამდე ბოლო აბზაცი.

Განსაკუთრებული ყურადღება ღირს იმ განყოფილებების გადახდა, რომლებიც მცირე ბეჭდვით არის დაწერილი. შესანიშნავი ვარიანტი - წინასწარ აიღეთ ხელშეკრულების ნიმუში და შეისწავლეთ იგი სახლში. Უკეთესი - გამოცდილი იურისტი გაეცანით ხელშეკრულებას.

სწორედ იპოთეკური ხელშეკრულების საფუძველზე ხდება მსესხებლის მიერ მიღებული სესხის გადახდა შეძენილი საცხოვრებელი ფართის გადახდაზე.

ამავე დროს, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ვალდებულებების სრულ შესრულებამდე იპოთეკური ხელშეკრულების თანახმად, ქონება განთავსდება ბანკის მიერ დაპირებული... გამსესხებლის ნებართვის გარეშე, მსესხებელი ვერ შეძლებს განკარგოს იგი საკუთარი შეხედულებისამებრ. ანუ ის ვერ შეძლებს შეძენილი ბინის გაყიდვას, შემოწირულობას ან გაცვლას.

ნაბიჯი 5. გარიგების დასრულება

რუსეთის კანონმდებლობა ადგენს იპოთეკით შეძენილი ბინის დაზღვევის ვალდებულებას. ამასთან, საბანკო ორგანიზაციები, როგორც წესი, არ შემოიფარგლებიან უზრუნველყოფის დაზღვევით. ხშირად ისინი მოითხოვენ პოლიტიკის გაცემასაც ამისთვის სიცოცხლის დაზღვევა, ჯანმრთელობა და სხვა შესაძლო რისკები. ბუნებრივია, თქვენ უნდა გადაიხადოთ თითოეული დაზღვევისთვის.

ბანკს არ აქვს უფლება აიძულოს დადოს დამატებითი სადაზღვევო ხელშეკრულებები. ამასთან, საკუთარი რისკების შესამცირებლად, გამსესხებლები ყველა ღონეს ხმარობენ, რომ აიძულონ მსესხებელი შეიძინოს პოლისი. ამიტომ, ნებისმიერი რისკის დაზღვევაზე უარის თქმის შემთხვევაში, ბანკმა შეიძლება გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი.

გირაოს მიღების ბოლო ეტაპია ნასყიდობის ხელშეკრულების რეგისტრაცია უძრავი ქონება როსრეესტრი... ამავდროულად, მზადდება კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი დოკუმენტი, რომელსაც ე.წ. გირაო... ეს ხელშეკრულება ადასტურებს დატვირთვის არსებობას.

---

ამრიგად, გირაოს რეგისტრაცია მკაცრად რეგულირდება. ეტაპობრივი პროცედურის ცოდნა გაცილებით ამარტივებს უძრავი ქონების კრედიტით შეძენას.

მიწის ნაკვეთზე გირაოს რეგისტრაციის ნიუანსი და მახასიათებლები

6. მიწის იპოთეკის ძირითადი მახასიათებლები

იპოთეკური სესხით, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ არა მხოლოდ საცხოვრებელი უძრავი ქონება, არამედ მიწის ნაკვეთი... ასეთ სესხებს აქვს მრავალი ნიუანსი. ყველაზე მნიშვნელოვანი მახასიათებლების გათვალისწინების გარეშე, მიწის ნაკვეთების გირაო შეუძლებელი ხდება. იმ შემთხვევებშიც კი, როდესაც გარიგება მაინც ხორციელდება, ეს არ შეესაბამება კანონს.

1) გირაოს საგნის მახასიათებლები

მიწის ნაკვეთის გირაოს საწყისი ეტაპი არის კრედიტის საგნის ძირითადი მახასიათებლების იდენტიფიკაცია. ამის აუცილებლობა განპირობებულია იმით, რომ სწორედ ეს მიდგომა იძლევა იმის გაგებას, შესაძლებელია თუ არა კონკრეტული მიწის ნაკვეთის შეძენა კრედიტით.

მიწის ნაკვეთი უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ მახასიათებლებს:

1. ბრუნვის აკრძალვა;
2. შეზღუდვების გარეშე.

თუ იპოთეკის საგანი არ აკმაყოფილებს ამ ორ კრიტერიუმს, სესხის გაცემა შეიძლება ჩაითვალოს რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის დარღვევად. ქვემოთ მოცემულ ორივე კრიტერიუმს უფრო დეტალურად განვიხილავთ.

1. მიწის ნაკვეთის ბრუნვის შეზღუდვა

იპოთეკური სესხის წესები ადგენს, რომ გირაოს საგანი არ შეიძლება იყოს ქონება, რომელიც რაიმე მიზეზით შემოიფარგლება მიმოქცევაში ან ამოღებულია მისგან. ეს ასევე ეხება სესხების გაცემას მიწის ნაკვეთების შესაძენად.

მიწის კანონმდებლობის შესაბამისად, შეიძლება გამოიყოს მთელი რიგი ნაკვეთები, რომელთათვისაც ბრუნვის შეზღუდვა მოქმედებს:

• ტყის ფონდის ნაკვეთები;
• სასოფლო - სამეურნეო მიწა;
• რადიოაქტიური ნივთიერებებით, აგრეთვე სხვა საშიში ნარჩენებით დაბინძურებული ადგილები;
• დეგრადირებული ადგილები.

2. გირაოს აკრძალვა

იმის დადგენისას, მიწის ნაკვეთი შეიძლება გახდეს გირაოს საგანი, უნდა გვახსოვდეს, რომ კანონი კრძალავს გარკვეული საგნების გირაოს აღებას. ეს მოიცავს, inter alia:

• მიწები, რომლებიც სახელმწიფოს ან მუნიციპალიტეტს ეკუთვნის. ამგვარი ნაკვეთების გირაოს გადაცემის აკრძალვა აიხსნება ჩვენი ქვეყნის ტერიტორიის მთლიანობის შენარჩუნების, აგრეთვე სახელმწიფოს საკუთრებაში არსებული მიწის რეზერვის უზრუნველყოფის აუცილებლობით. მთავრობას აქვს უფლება გადასცეს ასეთი სფეროები ეკონომიკურ და ოპერაციულ მენეჯმენტს.
• მიწის ნაკვეთი, რომელიც მინიმალურ ფართობზე ნაკლებია. ეს მაჩვენებელი განისაზღვრება მარეგულირებელი კანონით, რომელიც მიიღეს რუსეთის ფედერაციის დამფუძნებელმა პირებმა, აგრეთვე ადგილობრივმა მთავრობებმა. ეს ეხება სხვადასხვა ნებადართული და დანიშნულების ადგილებს. შეზღუდვები გამოწვეულია იმით, რომ სხვადასხვა რეგიონში გამოყენებული მიწის წილი განსხვავებულია. ამიტომ მიწის ნაკვეთების ქვედა და ზედა საზღვრები ერთნაირი არ არის.

2) მიწის იპოთეკის სხვა მახასიათებლები

მიწის იპოთეკის აღწერილი მახასიათებლების გარდა, რომლებიც დაკავშირებულია გირაოს საგანთან, არსებობს სხვა, ასევე ძალიან მნიშვნელოვანი თვისებები.

პირველი ეხება მიწის და შენობის იპოთეკური კოეფიციენტი... უმეტეს განვითარებულ ქვეყნებში მიწის ნაკვეთის გირაო ასევე გულისხმობს მასზე განთავსებული ყველა შენობის გირაოს.

უცხო ქვეყნისგან განსხვავებით, რუსეთის კანონმდებლობა იზიარებს 2 გირაოს ტიპი – მიწა და სტრუქტურები... გამოდის, რომ მიწის ნაკვეთის გირაოთი გირავდება მასზე აღმართული შენობები არა არიან

ბუნებრივია, რომ ასეთი მიდგომა დისბალანსს იწვევს. ამიტომ, უმეტეს შემთხვევაში, გარიგების მონაწილე მხარეები ცდილობენ შეადგინონ ერთდროული დაპირება მიწის ნაკვეთსა და ნაგებობებზე.

იმ შემთხვევებში, როდესაც ხელშეკრულება არ ითვალისწინებს ერთდროულად გირაოს დადებას, მიწის დაყადაღების შემთხვევაში მასზე მდებარე შენობის უფლება მესაკუთრეს რჩება. გარდა ამისა, ამ შემთხვევაში, მიწის იმ ნაწილისთვის, რომელიც მშენებლობით არის დაკავებული, გირაო გააკეთებს სერვიტუტი(საიტის საშუალებით მიახლოების უფლება მასზე განთავსებულ შენობაში).

მიწის შესასყიდად იპოთეკური სესხის ბოლო მნიშვნელოვანი მახასიათებელია დამატებითი დოკუმენტებიდა ხელშეკრულების პირობები... მათ სამართლიანად შეიძლება ეწოდოს მიწის იპოთეკური სესხის ნიშნები. თუ რომელიმე პუნქტი მაინც არ არის დაკარგული, მარეგისტრირებელ ორგანოს უფლება აქვს უარი თქვას საიტზე არსებული უფლებების სახელმწიფო რეგისტრაციაზე.

მიწის ნაკვეთის იპოთეკური ხელშეკრულების შინაარსის დამატებითი პირობები

ტრადიციულად განასხვავებენ 2 მიწის ნაკვეთის გირაოს დამატებითი პირობები:

მდგომარეობა 1. იპოთეკით შეძენილი მიწის ნაკვეთის შეფასება არ უნდა იყოს სტანდარტული ღირებულების დაბალი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მიწის ღირებულება არ შეიძლება შეფასდეს ქვედა ღირებულების საზღვარზე ნაკლები. სტანდარტული ღირებულების გაანგარიშებისას, პირველ რიგში, მხედველობაში მიიღება ფაქტობრივი ფართობი.

გარდა ამისა, მხედველობაში მიიღება სპეციალური მახასიათებლები:

• რელიეფის მახასიათებლები;
• ნიადაგის მახასიათებლები;
• ადგილმდებარეობა

მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ ამ მახასიათებლებს. ნუ დაგავიწყდებათ, რომ ამ ინდიკატორების არასწორი გაანგარიშება ყველაზე ხშირად ხდება დავის მიზეზი. პრაქტიკაში, არის შემთხვევები, როდესაც მიწის ნაკვეთის საზღვრების არასწორი განსაზღვრის გამო, სასამართლომ გადაწყვიტა მესაკუთრეს მისი გამოყენების უფლება შეეზღუდა განუსაზღვრელი ვადით.

მდგომარეობა 2. იპოთეკური ხელშეკრულების დანართის არსებობა.იგი მოქმედებს, როგორც გეგმა, რომელიც ასახავს საიტის საზღვრებს. გაიცემა ასეთი ნახაზი მიწის კომიტეტი.

---

ამრიგად, მიწის ნაკვეთების გირაოს არაერთი მახასიათებელი აქვს. მნიშვნელოვანია, რომ მათ ფრთხილად შეისწავლოთ სესხის აღებამდე.

7. სად არის უკეთესი იპოთეკური სესხის აღება (იპოთეკური სესხი) - TOP-5 ბანკები სასესხო პირობებით

დღეს ფინანსურ ბაზარზე იპოთეკური პროგრამების უზარმაზარი რაოდენობა მოქმედებს. უფრო მეტიც, საკმაოდ ხშირად, თუნდაც ერთი საკრედიტო დაწესებულების ფარგლებში, ვითარდება სხვადასხვა პირობები.

ასეთ ვითარებაში რთული იქნება ბანკის არჩევა საუკეთესო პირობებით. პროფესიონალების მიერ შედგენილი რეიტინგი დაგეხმარებათ ამ რთული ამოცანის დაძლევაში. ასე რომ, რომელ ბანკში არის უკეთესი გირაოს აღება, ქვემოთ განვიხილავთ.

გადამოწმებული ბანკები საუკეთესო იპოთეკური სესხის გაცემის პირობებით:

№	საკრედიტო ორგანიზაცია	იპოთეკური პროგრამა	საპროცენტო განაკვეთი,% წელიწადში
1	მოსკოვის ბანკი	ახალი შენობები სახელმწიფო მხარდაჭერით	11,75
2	დელტა კრედიტი	11.5% ახალი შენობებისთვის	11,50
3	გაზპრომბანკი	ბინები, ქალაქის სახლები, სახელმწიფო მხარდაჭერით	11,00
4	უგრა	გირაოს სტანდარტი	10,90
5	ტინკოფი	ახალი შენობები სახელმწიფო მხარდაჭერით	10,49

ჩვენ უკვე დავწერეთ იმაზე, თუ სად არის უფრო მომგებიანი იპოთეკური სესხის მიღება და რომელ ბანკში არის ყველაზე მომგებიანი გირაო საცხოვრებლისთვის - გირჩევთ გაეცნოთ მას.

8. როგორ მივიღოთ იპოთეკური სესხის მოთხოვნა ინტერნეტით? 💻

თანამედროვე სამყაროში კითხვებისა და პრობლემების უზარმაზარი რაოდენობა გადაჭრილია ინტერნეტის შესაძლებლობების გამოყენებით. ეს ასევე ეხება იპოთეკურ სესხებს.

აპლიკაციის გაგზავნა ინტერნეტით სესხის მისაღებად ძალიან მოსახერხებელია. ეს შესანიშნავია მათთვის, ვისაც არ აქვს თავისუფალი დრო.

ინტერნეტის საშუალებით იპოთეკური სესხის ონლაინ განაცხადის რეგისტრაციის მოქმედებების ალგორითმი

იპოთეკური რეგისტრაციაონლაინ რეჟიმში საშუალებას აძლევს მსესხებელს, თავიდან აიცილოს დიდი რაოდენობით ბანკების ოფისების მონახულების აუცილებლობა. სესხის ოფიცრებთან კონსულტაციის დროს დროის დაკარგვის გარეშე, მსესხებელი დამოუკიდებლად ითვლის სხვადასხვა იპოთეკური სესხის პარამეტრებს, აანალიზებს და ადარებს მათ.

გამოყენებით თავდადებული გირაოს კალკულატორი, თქვენ მარტივად შეგიძლიათ განსაზღვროთ ყოველთვიური გადასახადის სავარაუდო ოდენობა, ზედმეტი თანხის ოდენობა და სხვა მნიშვნელოვანი პარამეტრები. ჩატარებული გაანგარიშებები ეხმარება განმცხადებელს გააცნობიეროს, თუ რამდენს მიიღებს იგი იპოთეკური სესხით.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ კრედიტის ოდენობის განსაზღვრისას მხედველობაში მიიღება შემდეგი პარამეტრები:

1. შემოსავლის დონე;
2. ხელმისაწვდომი საკუთარი სახსრები, რომლებიც გამოყენებული იქნება თავდაპირველი გადახდისთვის.

ასევე მნიშვნელოვანია სესხის ვადის განსაზღვრა. მასზე დამოკიდებული იქნება არა მხოლოდ გადახდის ზომა, არამედ გადაჭარბებული თანხის ოდენობა.

გირაოს დაფარვის ვადა განისაზღვრება რამდენიმე პარამეტრით:

• სესხის თანხა;
• საპროცენტო განაკვეთი;
• გადახდისუნარიანობის დონე, რომელიც გავლენას ახდენს გადახდის შესაძლო ზომაზე.

ზედმეტი გადახდის ზომა ასევე არის გაანგარიშების მნიშვნელოვანი შედეგი. მსესხებელმა უნდა გაითვალისწინოს არა ის კურსი, რომელიც ჟღერს პროგრამაში, არამედ ეფექტური... სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ზედმეტი გადასახადის ოდენობაზე გავლენას ახდენს არა მხოლოდ დარიცხული პროცენტიარამედ განსხვავებული კომისიადა დამატებითი გადასახადები, მათ შორის დაზღვევა.

იპოთეკური სესხის გამოსათვლელად შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნებისმიერი ონლაინ კალკულატორი... ფინანსთა მრავალი საიტი მსგავს პროგრამებს მასპინძლობს საკუთარ მთავარ გვერდებზე.

ბანკის ოფიციალური ვებსაიტის საშუალებით იპოთეკური სესხის ონლაინ განაცხადის მაგალითი - გაანგარიშება სესხის კალკულატორის გამოყენებით

არ დაგავიწყდესრომ ყველაზე სანდო მონაცემების მისაღებად ზუსტად უნდა იცოდეთ Არა მხოლოდ განვადების განაკვეთი და საჭირო თანხა. Მნიშვნელოვანი ასევე გაითვალისწინეთ ყველა დამატებითი გადასახადი და საკომისიო, სადაზღვევო პრემიები, რომლებიც შეესაბამება შერჩეულ პროგრამას.

ხშირად, იპოთეკური კალკულატორის გამოყენებით გაანგარიშება სავარაუდოა. ყველაზე რეალისტური მონაცემების მისაღებად უმჯობესია მიმართოთ სესხების ოფიცერი კონკრეტული ბანკი.

Შენიშვნა. თუ ინტერნეტში წარმოდგენილი ინფორმაციის შესწავლისას კითხვები რჩება, ყოველთვის შეგიძლიათ დარეკოთ მითითებულ ნომრებზე. ეს მიდგომა საშუალებას გაძლევთ სწრაფად გაარკვიოთ გაურკვეველი წერტილები.

შემდეგი ნაბიჯი არის იპოთეკური სესხის შესახებ განცხადების შევსება... უმჯობესია განაცხადების წარდგენა ერთდროულად რამდენიმე ბანკში. ეს დიდ დროს დაზოგავს. ერთ საკრედიტო დაწესებულებაში უარის თქმის შემთხვევაში, თქვენ თავიდანვე არ დაიწყებთ ძებნის დაწყებას და დალოდება განხილვას, რაც შეიძლება საკმაოდ გრძელი იყოს გირაოს რეგისტრაციისას.

თუ დადებითი გადაწყვეტილება მიიღეს რამდენიმე ბანკმა, საკმარისია შეადაროთ მიღებული წინადადებები. ამის შემდეგ, საუკეთესო ვარიანტი აირჩევა, დანარჩენები უბრალოდ იგნორირებულია.

განაცხადის წარსადგენად, უბრალოდ ეწვიეთ შერჩეული ბანკის ვებგვერდს. ტრადიციულად, აქ ივსება პოტენციური მსესხებლის კითხვარი.

სესხის განაცხადში შედის შემდეგი ინფორმაცია:

• განმცხადებლის პირადი მონაცემები;
• სამუშაო ადგილი და შემოსავლის დონე;
• ოჯახის შემადგენლობა და მთლიანი შემოსავალი;
• ვალდებულებების ოდენობა;
• ინფორმაცია შესყიდვაში დაგეგმილი უძრავი ქონების შესახებ.

ჩვეულებრივ, იპოთეკური სესხის განაცხადი უფრო დეტალურია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხი. უფრო მეტიც, იგი უფრო გრძლად ითვლება. ეს აიხსნება გრძელვადიანი და სესხების ოდენობით. ტრადიციულად განხილვის ვადა მერყეობს 1 მანამდე 7 დღეები

სესხის ბროკერების მიმოხილვა, რომლებიც უზრუნველყოფენ იპოთეკურ დახმარებას

9. ვინ უზრუნველყოფს დახმარებას იპოთეკის მოპოვებაში - TOP 5 იპოთეკური ბროკერების მიმოხილვა

ყველას არ შეუძლია დამოუკიდებლად მიმართოს იპოთეკური სესხის აღებას. ეს პროცესი მოითხოვს მნიშვნელოვანი დროის ხარჯები, მორალური კონცენტრაცია... გარდა ამისა, იპოთეკური სესხის გაცემის რთული პროცესის თავისებურებების სწორად გააზრებისთვის, ყოველ შემთხვევაში ფინანსების მინიმალური ცოდნა... საკმაოდ ბუნებრივია, რომ ყველას არ აქვს ასეთი შესაძლებლობები.

ამასთან, არ უნდა თქვათ უძრავი ქონების შეძენის იდეა იპოთეკური სესხის მოთხოვნით. ბევრად უკეთესი გამოსავალი შეიძლება იყოს პროფესიონალი შუამავლის დახმარების გამოყენება მსესხებელსა და საკრედიტო ინსტიტუტს შორის. ეს არის ზუსტად ის, რასაც ე.წ. იპოთეკური საბროკერო.

ასეთი სპეციალისტი, როგორც წესი, იცის უზარმაზარი რაოდენობის მახასიათებლების შესახებ იპოთეკური პროგრამებიბაზარზე. მას შეუძლია დაეხმაროს ყველას, ვისაც სურს აირჩიოს ყველაზე შესაფერისი და მომგებიანი სესხის ვარიანტი.

ყველაზე ხშირად დიდ ქალაქებში არსებობს მთელი შუამავალი ორგანიზაციებირომლებიც უზრუნველყოფენ საკრედიტო ბროკერების მომსახურებას. მცირე თემებში ასეთი შუამავლების პოვნა შესაძლებელია დიდ უძრავი ქონების სააგენტოებში.

მოსკოვის რეგიონში ექსპერტები განასხვავებენ 5 კომპანია, რომლებიც აღიარებულები არიან საბროკერო ბაზრის ლიდერები. ქვემოთ განხილულია ეს.

1) LK- კრედიტი

მიუხედავად იმისა, რომ ეს ბროკერი ბაზარზე შედარებით ახალია, მან უკვე მიიღო უმწიკვლო რეპუტაცია. ამ კომპანიის კლიენტებისგან წინასწარი გადახდა არ არის საჭირო. გაწეული მომსახურების გადახდა ხორციელდება მხოლოდ დადებული ხელშეკრულების ფარგლებში.

2) კომერსანტი-კრედიტი

ბროკერის თანამშრომლებს აქვთ გამოცდილება სხვადასხვა ბანკის მენეჯმენტსა და უსაფრთხოების სამსახურებში.

ამის წყალობით, აქ იპოთეკა ცნობილია შიგნიდან.

3) საკრედიტო გადაწყვეტილებების სერვისი

წარმოდგენილი კომპანია წარმატებით მუშაობს ბაზარზე 2010 წლის.

კომპანია ახორციელებს საბროკერო მომსახურებას როგორც ფიზიკურ, ასევე იურიდიულ პირებს.

4) გირაოს შერჩევა

წარმოდგენილი ბროკერი ჩამოყალიბდა ქ 2012 წელი

მოსკოვის ბანკებში განაცხადების თაობაზე დადებითად მიიღებენ გადაწყვეტილებას როგორც ფიზიკურ, ასევე კომპანიებს.

5) საკრედიტო ლაბორატორია

კომპანიის ყველა თანამშრომელს აქვს მნიშვნელოვანი გამოცდილება. მათ შეუძლიათ თავიანთი კლიენტები მოამზადონ კრედიტორების ნებისმიერი, თუნდაც ძალიან სპეციფიკური მოთხოვნებისთვის.

---

სასურველია ბროკერის დახმარებას მიმართოთ არა მხოლოდ დროის და ნერვების დაზოგვის მიზნით. შუამავლები ხელს უწყობენ იპოთეკური სესხის მოწყობას არასტანდარტულ სიტუაციებშირომლებიც გართულებულია ნებისმიერი უარყოფითი ფაქტორებით. ზოგიერთ შემთხვევაში, ასეთი კომპანიები არა მხოლოდ შუამავლების როლს ასრულებენ, არამედ მათი კლიენტების გარანტად.

ბროკერებთან კონტაქტისას მნიშვნელოვანია ყურადღებით შეისწავლოთ მათი რეპუტაცია. ეს ხელს შეუწყობს თაღლითებთან თანამშრომლობის თავიდან აცილებას. გარდა ამისა, თქვენ არ უნდა გადარიცხოთ თანხები, რომ გადაიხადოთ მომსახურება. მანამდე სესხის მიღების მომენტი.

პრაქტიკული რჩევები იპოთეკის სწორად და მომგებიანად აღების შესახებ

10. როგორ სწორად ავიღოთ გირაო - 5 სასარგებლო რჩევა პროფესიონალებისგან

დღეს საკმაოდ პოპულარულია იპოთეკური სესხის გაცემა. ბუნებრივია, ყველას, ვინც მისი შემუშავება გადაწყვიტა, არ აქვს სპეციალური განათლება - ფინანსური ან იურიდიული... ამიტომ აუცილებელია სერიოზულად მივუდგეთ გირაოს რეგისტრაციას და მოვამზადოთ.

მართლაც კარგი სესხის მიღება შეიძლება რთული იყოს. დაზოგეთ თქვენი ნერვები და დრო, ასევე შეიძინეთ საკუთარი ქონება ზედმეტი პრობლემების გარეშე, მნიშვნელოვანი ყურადღებით შეისწავლეთ გარიგების ყველაზე მნიშვნელოვანი ნიუანსი მანამდე განაცხადის შევსება.

გარდა ამისა, ზედმეტი არ იქნება ექსპერტების რჩევების გათვალისწინება. ეს მიდგომა თავიდან აიცილებს პრობლემების უმეტესობას.

რჩევა 1. თქვენ უნდა გასცეთ იპოთეკური სესხი იმ ვალუტაში, რომელშიც დარიცხულია ძირითადი შემოსავალი

ნებისმიერი ტიპის სესხებზე განაცხადის შეტანისას მთავარი წესია ხელშეკრულებების დადება მხოლოდ იმ ვალუტაში, რომელშიც მსესხებელი იღებს ხელფასს. ახსნა მარტივია - უცხოური ვალუტით იპოთეკური სესხის აღებისას, სესხის დასაფარად, მისი შეძენა მოგიწევთ რუბლის აქტივების გამოყენებით.

უფრო მეტიც, არსებობს ზრდის რისკი... ეს სიტუაცია აუცილებლად გამოიწვევს ყოველთვიური გადასახდელების ზრდას. ეს საფრთხეს უქმნის არა მხოლოდ გადახდისუნარიანობის შემცირებას, არამედ გადამხდელის სრულ კოლაფსს.

ასეთ ვითარებაში იყო ის, ვინც დაბალ მაჩვენებელს აფორიაქებდა და შიგნით 2013-2015 წლის განმავლობაში მე გასცა იპოთეკური სესხი უცხოურ ვალუტაში. გაცვლითი კურსის მკვეთრმა ზრდამ გამოიწვია ის ფაქტი, რომ რუბლის მხრივ, გადასახადები დაახლოებით გაიზარდა 2-ჯერ... ამავე დროს, ხელფასები არ შეცვლილა.

უმეტეს შემთხვევაში შედეგი სავალალოა - მსესხებლები ვერ ასრულებენ ვალდებულებებს სრულად. ბევრმა ადამიანმა იპოთეკით იყიდა ბინის ყიდვა.

რჩევა 2. ნუ გადააფასებთ საკუთარ ფინანსურ შესაძლებლობებს

დაუყოვნებლივ არ უნდა გადაწყვიტოთ უზარმაზარი ბინის შეძენა, თუ შემოსავლის დონე არ იძლევა ყოველთვიურად უზარმაზარი თანხების დახარჯვას სესხის მომსახურებაში.

ფინანსების სფეროში წესია - აღებული ვალდებულებების მომსახურების ღირებულება არ უნდა იყოს მეტი 30-40% შემოსავალი... ამ ინდიკატორის კრიტიკული მნიშვნელობაა 50% თუ იპოთეკური სესხის გადახდა მიღებული შემოსავლის ნახევარზე მეტია, ეს აუცილებლად გამოიწვევს ჩვეულებრივი ცხოვრების პირობების გაუარესებას.

რუსების უმეტესობას ავიწყდება ზემოაღნიშნული წესი. ბევრი იპოთეკურ სესხს იღებს იმ გადასახადის თანხით, რომელიც აღემატება 70მათი შემოსავლის%. მათ მიაჩნიათ, რომ მთავარია ბინის შეძენა იმაზე ფიქრის გარეშე, როგორ დაფარებენ სესხს.

შედეგად, სრული ცხოვრება გამორიცხულია. თუ უკვე დაძაბულ ფინანსურ მდგომარეობას პრობლემა დაემატება, შეფერხებები... შედეგი არის ცუდი საკრედიტო ისტორია.

ყველაზე მნიშვნელოვანი დასკვნა თავისთავად გვთავაზობს. თქვენ ვერ გადააფასებთ საკუთარ ფინანსურ შესაძლებლობებს. ცხოვრების პირობები ეტაპობრივად უნდა გაუმჯობესდეს.

პირველ რიგში, შეგიძლიათ იპოთეკური სესხის მოთხოვნა მინიმალური თანხის მისაღებად, რომელიც საჭიროა პატარა ბინის შესაძენად. სავსებით შესაძლებელია, რომ სრული დაფარვის მომენტისთვის, სიტუაცია შეიცვალოს იპოთეკური სესხების ბაზარზე.

დღეს, კლების კლების ტენდენციაა. ამიტომ, სავარაუდოდ, მომავალში შესაძლებელი იქნება იპოთეკური სესხის მიღება უფრო ხელსაყრელი პირობებით. თუ გსურთ, შეცვალოთ პატარა ბინის დიდი.

რჩევა 3. მნიშვნელოვანია აირჩიოთ საუკეთესო დრო იპოთეკური სესხის მისაღებად

ნებისმიერი უძრავი ქონების ტრანსაქციისთვის მნიშვნელოვანია სწორი დროის შერჩევა. იგივე ეხება იპოთეკური სესხის მოთხოვნას.

ხშირად, უძრავი ქონების ყიდვასთან დაკავშირებული ვითარება შეიძლება გარკვეული დროით გადაიდოს. ასეთ ვითარებაში ნასესხები სახსრების ხარჯზე ბინის შეძენა უნდა მოხდეს იმ მომენტებში, როდესაც მათზე მოთხოვნა შემცირდება.

იდეალურ შემთხვევაში, უნდა დაველოდოთ მინიმალურ მოთხოვნას, რომ დარწმუნდეთ, რომ გარიგება დასრულებულია საუკეთესო დროში.

არასწორი იქნება იპოთეკური სესხის აღება და ბინის ყიდვა, როდესაც ბაზარი დაკავებულია. ამ შემთხვევაში, სავარაუდოდ, მოგვიანებით, როდესაც უძრავი ქონებისადმი ინტერესი შემცირდება და ფასები დაიწევს, მსესხებელი იდაყვების კბენას დაიწყებს.

რჩევა 4. ხელშეკრულების გაფორმებამდე რაც შეიძლება ფრთხილად უნდა შეისწავლოთ ხელშეკრულება

რომ ხელშეკრულება უნდა გაფორმდეს მხოლოდ ფრთხილად შესწავლის შემდეგ ყველამ იცის. ამასთან, ყველა ეს წესი არ არის დაცული. უფრო მეტიც, სწორედ ამ ხელშეკრულებაშია მითითებული იპოთეკური სესხის გაცემის ძირითადი პირობები, რომლებიც დამახასიათებელია კონკრეტული გარიგებისათვის.

ხელშეკრულების შესწავლის დროს განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს იმ მონაკვეთებს, რომლებიც ეხებადამატებითი ხარჯები... ბევრი მსესხებელი სერიოზულად არ განიხილავს მრავალფეროვნებას კომისიები და სადაზღვევო პრემიები.

ამ შემთხვევაში, როგორც წესი, ბანკები ყოველწლიურად საჭიროებენ დაზღვევას გარკვეულ კომპანიებში. შედეგი არის იპოთეკური სესხის ღირებულების ზრდა საშუალოდ 1წელიწადში ასეთი ზედმეტი გადახდა უსიამოვნო სიურპრიზს წარმოადგენს უყურადღებო მსესხებლებისთვის.

რჩევა 5. თქვენ უნდა იდარდოთ ე.წ.

თანხები უნდა ინახებოდეს ცალკე ანგარიშზე (სასურველია ანაბარი) რამდენიმე თვის გადასახადის ოდენობით. იდეალური თანხაა 3 – დან 6 – მდე სესხის განვადებით.

ამავდროულად, არსებობს რამდენიმე მიზეზი, რის გამოც ეს თანხა არ უნდა ჩარიცხოს ნაადრევი დაფარვისთვის:

1. ბევრ ბანკს არ უყვარს გირაოს ვადაზე ადრე გადახდა და ადგენენ ასეთ პროცედურას დამატებითი კომისიები... ამიტომ, წამგებიანი ხდება ნაწილობრივ ნაადრევი დაფარვების ძალიან ხშირად გაკეთება.
2. დეპოზიტის ვადაზე ადრე შეწყვეტის შემთხვევაში, კლიენტი უმეტეს შემთხვევაში კარგავს უკვე დარიცხულ პროცენტს.

ამიტომ, უმჯობესია ასეთი დანაზოგი ცალკე ანგარიშზე შეინახოთ. მათ სირთულეების წარმოქმნისას ეფექტური დახმარება შეუძლიათ..

მაშინაც კი, როდესაც მსესხებელი კარგავს სამსახურს, უსაფრთხოების ბალიშის დახმარებით, მას შეუძლია დროულად განაგრძოს გირაოს გადახდა.

---

ამრიგად, ექსპერტების რჩევების მოსმენით მნიშვნელოვნად შეუწყობთ ხელს იპოთეკური ვალდებულებების შესრულებას.

11. ხშირად დასმული კითხვები (FAQ)

გირაოს მიღება ადვილი საქმე არ არის. ამიტომ, ექსპერტის რჩევაც კი ხშირად არ არის საკმარისი. ხშირად ჩნდება არასტანდარტული სიტუაციები, რომლებიც დაუყოვნებლივ გადაწყვეტას საჭიროებს. ამიტომ სტატიაში მოგვიანებით მოცემულია პასუხები ხშირად დასმულ კითხვებზე.

კითხვა 1. რა არის გირაოს პროცენტის დაბრუნება?

ყველასთვის, ვინც გადაწყვეტს გირაოს მიღებას, მნიშვნელოვანია იცოდეს რა არის პროცენტის დაბრუნება... რუსეთის კანონმდებლობის შესაბამისად, მსესხებელს უფლება აქვს დააბრუნოს თანხის გარკვეული ნაწილი, რომელიც მას მიჰქონდა იპოთეკური სესხის გადახდისთვის.

ყველას არ ესმის, რომ შესაძლებელი იქნება არა თავად გადასახადების დაბრუნება, არამედ საშემოსავლო გადასახადის მხოლოდ ნაწილის ასეთი ხარჯებისთვის გამოყოფილი თანხა. ამ პროცედურას ეწოდება ქონების გამოქვითვა.

მსესხებელს უფლება აქვს მიიღოს კომპენსაცია თანხის ოდენობით 13% გასული კალენდარული წლის განმავლობაში იპოთეკით მის მიერ გადახდილი პროცენტის ოდენობის შესახებ. დედუქციის უფლება ჩნდება მხოლოდ იმ შემთხვევებში, როდესაც მსესხებელს აქვს შემოსავალი რუსეთის ფედერაციაში, გადასახადით განაკვეთით 13%.

ანაზღაურება ხდება არა საკრედიტო ინსტიტუტის, არამედ სახელმწიფოს მიერ. ამიტომ, თანხის მისაღებად უნდა დაუკავშირდეთ საგადასახადო სამსახურში.

კითხვა 2. ოთახის გირაოს აღება მინდა. Შესაძლებელია?

ყველას არ შეუძლია რამდენიმე მილიონიანი იპოთეკური სესხის მომსახურება. მაგრამ ეს არის ზუსტად ის, რამდენიც დასჭირდება სრულფასოვანი ბინის შესაძენად. სხვათა შორის, ჩვენ ადრე დავწერეთ იმის შესახებ, თუ როგორ ვიყიდოთ ბინა იპოთეკით და სად დავიწყოთ მომავალი სახლის ყიდვის პროცესი.

თუ კვლავ გინდა საკუთარი სახლი გქონდეს, გამოსავალი მხოლოდ ერთია - აიღე იპოთეკური ოთახი... იგივე ვარიანტი იმუშავებს. სამშობიარო კაპიტალი... ყველას არ შეუძლია სრული იპოთეკური სესხის გადახდა, თუ ოჯახში ერთი ან მეტი შვილია.

ხშირად, მცირე დონის კაპიტალის მქონე ინვესტორები ოთახებს თვლიან ინვესტიციის პერსპექტიული ვარიანტი... ამ ქონების გაქირავება შესაძლებელია. გირაოს სრულად დაფარვის შემდეგ, ოთახის გაყიდვა შესაძლებელია.

გარდა ამისა, საერთო საცხოვრებლის ოთახის ყიდვისას არსებობს დარტყმის შანსი განსახლების პროგრამა მისი დანგრევის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შემთხვევაში. შედეგად, შეიძინა უძრავი ქონება, რომელიც არ არის საკმაოდ დასრულებული, შეგიძლიათ გახდეთ ღირსეული ბინის მფლობელი. სხვათა შორის, ხშირად განსახლების დროს, საცხოვრებელი სახლები უზრუნველყოფილია ახალ შენობებში.

ყველა ზემოხსენებული მიზეზი იწვევს იმ ფაქტს, რომ ამ ტიპის სესხების გამოყენების საკითხი კვლავ აქტუალური რჩება.

იპოთეკური სესხის გაცემა ოთახის შესაძენად რამდენიმე მახასიათებელია:

• ბანკის პოვნა, რომელიც დათანხმდება სესხის გაცემაზე, ოთახის შესაძენად, ადვილი არ არის. ეს პირდაპირ კავშირშია გირაოს საგანთან. ლიკვიდურობა უძრავი ქონების ბაზარზე დაბალია. ამიტომ, თუ სესხი არ დაიფარა, მისი გაყიდვა ადვილი არ იქნება. ეს სიტუაცია მნიშვნელოვნად ზრდის გამსესხებლის რისკებს.
• ბანკისთვის სარგებელი ამგვარი ოპერაციებით მცირეა. უძრავი ქონების რეგისტრაციის ხარჯები საკმაოდ მნიშვნელოვანია, ხოლო მიღებული პროცენტი - უმნიშვნელო. ეს განსაკუთრებით მაშინ ხდება, როდესაც გირაოს ნაწილის დაფარვა ხდება ვადაზე ადრე, მშობიარობის კაპიტალის ხარჯზე.

თუმცა, არსებობს შემთხვევები, როდესაც საკრედიტო ინსტიტუტები დიდი ენთუზიაზმით სარგებლობენ ოთახის შეძენის სესხებით:

1. სხვა ღირებული ქონების გირაოს გირაოს შემთხვევაში, რომელიც ღირებულების ტოლია ან უფრო ძვირია, ვიდრე შეძენილი უძრავი ქონება.
2. თუ პოტენციური მსესხებელი, მთელი რიგი გარემოებების გამო, მთელი ბინის მესაკუთრეა, გარდა ცალკე ოთახისა. ამ შემთხვევაში, ბანკი უფრო მზადაა გარიგების დადებაზე.

მათ, ვინც კრედიტით ოთახის ყიდვას გადაწყვეტს, უნდა გაითვალისწინონ, რომ ბანკები, რომლებიც იპოთეკურ სესხებს გასცემენ, ბევრი არ არის.

ბანკები და მათი სესხის პირობები ოთახების შესაძენად მოცემულია ცხრილში:

საკრედიტო ორგანიზაცია	შეფასება	გირაოს ვადა	თანხა	სხვა პირობები
სბერბანკი	13,45%	30 წლის	ინდივიდუალურად	დოკუმენტების ჩამონათვალი ტრადიციული გირაოს მსგავსია
SKB ბანკი	14%	12,20,30 წელი	350 000 რუბლიდან	თქვენ შეგიძლიათ მოიზიდოთ ორი თანამონაწილე
MTS ბანკი	ინდივიდუალურად	3-25 წლის	300 000 – 25 000 000	პირველი შენატანი უნდა იყოს 10-85%
მოსკოვის ბანკი	14% -დან	1-დან 30 წლამდე	ინდივიდუალურად	არ აფინანსებს საერთო საცხოვრებლებში ოთახების შეძენას, შეგიძლიათ იპოთეკური სესხი მიიღოთ ბინაში განვადებით წინასწარი გადახდა არანაკლებ 20%
RosEvroBank	13.5% -დან	1-დან 20 წლამდე	მოსკოვსა და პეტერბურგში 20 მილიონამდე, სხვა რეგიონებში - 10 მდე	არსებობს პროგრამა, რომელიც ამცირებს მაჩვენებელს 11,75% -მდე
TransCapitalBank	13.5% -დან	25 წლამდე	500 000 – 20 000 000
ბანკი ზენიტი	21,5% — 26%	1-დან 25 წლამდე	მოსკოვში 14 მილიონამდე, რეგიონებში 10 მდე	განვადებით მინიმუმ 20%

კითხვა 3. რა გჭირდებათ ორ დოკუმენტზე იპოთეკური სესხის მისაღებად? რა პირობებია?

რუსების უმეტესობას შეუძლია შეიძინოს საკუთარი სახლი, მხოლოდ რომელმაც გასცა იპოთეკური სესხი. ეს ხშირად ძალიან ხანგრძლივი პროცესია, რომელიც მოითხოვს უზარმაზარი დოკუმენტების შეგროვებას. ამასთან, დღეს ბანკების დიდი რაოდენობა გთავაზობთ იპოთეკური სესხის აღების მომსახურებას.

უზარმაზარ კონკურენციასა და თითოეული კლიენტისთვის ბრძოლასთან დაკავშირებით, ბაზარზე გამოჩნდება ახალი მიმზიდველი პროგრამები. მაგალითად, შესაძლებლობა მიიღეთ იპოთეკური სესხი მხოლოდ ორი დოკუმენტით.

სავსებით ბუნებრივია, რომ თუ გსურთ ასეთი სესხის აღება, ჩნდება პირველი კითხვა, თუ რა საბუთები იქნება საჭირო ამისათვის.

პირველი დოკუმენტიპირველ რიგში, ბანკი მოითხოვს პოტენციურ მსესხებლის წარმოდგენას პასპორტი... წინაპირობაა ამ დოკუმენტში ბეჭდის არსებობა რუსეთის ტერიტორიაზე მუდმივი რეგისტრაციის შესახებ (სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, რეგისტრაცია).

მეორე დოკუმენტი ჩვეულებრივ, მსესხებელს შეუძლია დამოუკიდებლად აირჩიოს შემოთავაზებული სიიდან. ტრადიციულად, იგი მოიცავს:

1. სამხედრო პირადობის მოწმობა;
2. საპენსიო ფონდში რეგისტრაციის მოწმობა (SNILS);
3. სამხედრო ან მთავრობის თანამშრომლის პირადობის მოწმობა;
4. საერთაშორისო პასპორტი;
5. მართვის მოწმობა.

რაც შეეხება იპოთეკური სესხის პირობებს, ისინი ინდივიდუალურია თითოეულ ბანკში. ამის მიუხედავად, მთლიანი რიგი შეიძლება გამოიყოს.

ორი დოკუმენტის საფუძველზე გაცემული გირაოს ძირითადი პირობები:

• არ არის საჭირო თქვენი გადახდისუნარიანობის დამტკიცება.
• გაბერილი საპროცენტო განაკვეთი სხვა პროგრამებთან შედარებით. გამონაკლისს აკეთებენ მსესხებლები, რომლებსაც აქვთ ხელფასი ან საპენსიო ანგარიში ამ საკრედიტო დაწესებულებაში.
• საჭიროა წინასწარი გადახდა, რაც ყველაზე ხშირად შეძენილი ქონების ღირებულების თხუთმეტიდან ორმოცდაათი პროცენტის ფარგლებშია.
• ბანკების უმეტესობა თანამომესხების მოზიდვის საშუალებას იძლევა.
• როგორც წესი, არ არსებობს საკომისიოები და შეზღუდვები ვადაზე ადრე დაფარვის შესახებ.
• აუცილებელია საბუთების წარდგენა საცხოვრებლისთვის სესხის გაცემის პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ.
• სადაზღვევო პოლისის გაცემა აუცილებელია. თუ ამ მომსახურებაზე უარს იტყვით, ტარიფი გაიზრდება.
• ჯარიმები ვრცელდება გვიან გადახდისთვის.

იპოთეკური სესხის განაცხადის რეგისტრაცია ხორციელდება ჩვეულ რეჟიმში:

1. შევსებულია კითხვარი. ამის გაკეთება შესაძლებელია ოფისთან დაკავშირებით ან ბანკის ვებგვერდზე.
2. დაელოდეთ საკრედიტო ინსტიტუტის გადაწყვეტილებას. სხვადასხვა ბანკში განაცხადის განხილვის პირობები მნიშვნელოვნად განსხვავდება. უფრო მეტიც, ზოგიერთ შემთხვევაში, საკრედიტო ინსტიტუტები ახანგრძლივებენ მათ.
3. დოკუმენტების განსახილველად წარდგენა უძრავი ქონების ობიექტზე.თუ განაცხადზე მიიღება დადებითი გადაწყვეტილება.
4. სესხის ხელშეკრულების გაფორმება, განვადებით გადახდა და დაზღვევის აღებახოლო ბანკის მიერ არჩეული საცხოვრებელი ფართის დამტკიცების შემთხვევაში.
5. პსავაჭრო ხელშეკრულების ხელმოწერა, ასევე მსესხებლისათვის უძრავი ქონების საკუთრების გადაცემა და მისი ბანკში გირაოს რეგისტრაცია.

ბანკის პირობები იპოთეკური რეგისტრაციის პროგრამის ფარგლებში, ორ დოკუმენტზე დაყრდნობით

საკრედიტო ორგანიზაცია	თანხა	მსესხებლის ასაკი	შეფასება	ვადა	პირველი განვადება	სხვა პირობები
სბერბანკი	მოსკოვსა და პეტერბურგში 10,000,000 რუბლი, სხვა რეგიონებში - 8,000,000	21-დან 75 წლამდე	11,4% -დან	1-30 წლის	50% -დან სახელმწიფო დახმარების პროგრამებში მონაწილეობისას - 20% -დან ახალგაზრდა ოჯახებისთვის 15% -დან	განაცხადის განხილვა 2 სამუშაო დღის განმავლობაში
ვითიბი 24	500,000 დან 8,000,000	14.5% -დან	1-20 წელი	40% -დან	განაცხადის განხილვა 24 საათში
მოსკოვის ბანკი	170 000-დან	15,95% -დან	20 წლამდე	მეორადი ბაზარზე სახლის ყიდვა განსახილველი პერიოდი - 24 საათი
როსელხოზბანკი	ინდივიდუალურად	14% -დან	40% -დან	შეგიძლიათ აირჩიოთ ანუიტეტი ან დიფერენცირებული გადახდები
MTS ბანკი	300,000 დან 25,000,000	21-65 წლის	3-25 წლის

ორ დოკუმენტზე გირაოს მოთხოვნისას აუცილებელია დაიცვას ექსპერტების ზოგიერთი რეკომენდაცია:

1. ყურადღებით შეისწავლეთ იპოთეკური პროგრამის პირობები მანამდე განაცხადის მომენტი.
2. გამოყენება აღიქმება ვადა და ზომა იპოთეკური სესხიც განაკვეთები, კომისია და დამატებითი გადასახადები ითვლიან სესხის კალკულატორის გამოყენებით სამომავლო სესხის პარამეტრები. ამის შემდეგ აუცილებელია საფუძვლიანი ანალიზის ჩატარება და შედარება სხვა ბანკებთან.
3. ღირს წასვლა საკრედიტო დაწესებულების ფილიალში მხოლოდ როდესაც ყველა საჭირო დოკუმენტი შეგროვდება.
4. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ იპოთეკური სესხი არ მთავრდება ბანკის მიერ მსესხებლისთვის განაცხადის დამტკიცებით. პირიქით, ის მხოლოდ დასაწყისია. ყოველთვიური გადასახადის გაკეთების გარდა, ყოველწლიურად უნდა განაახლოთ თქვენი სადაზღვევო პოლისი. გარდა ამისა, ბანკების უმეტესობა მოითხოვს კომუნალური გადასახადების შესახებ სერთიფიკატების წარდგენას სესხის არარსებობის შესახებ.

ამრიგად, მრავალი მსესხებლისთვის ორ დოკუმენტიანი გირაო იდეალური ვარიანტია. ეს საშუალებას გაძლევთ მნიშვნელოვნად დაზოგოთ დრო საჭირო დოკუმენტაციის მომზადებაში.

სავარაუდო მსესხებელს არ მოუწევს უზარმაზარი სერთიფიკატების შეგროვება. ამავდროულად, მთელი რიგი ბანკები არანაკლებ ხელსაყრელ პირობებს გვთავაზობენ ასეთი პროგრამებისთვის, ვიდრე ტრადიციული.

მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ბინის შეძენა კრედიტით შეუძლებელი იქნება მნიშვნელოვანი განვადების გარეშე. უფრო მეტიც, ორ დოკუმენტზე გირაოს რეგისტრაციისას ხშირად საჭიროა მისი არსებობის დადასტურება.

კითხვა 4. როგორ მივიღოთ იპოთეკური სესხი, რომელიც უზრუნველყოფილია არსებული ბინის მიერ?

ტრადიციულად, რუსეთში მსესხებლები აფორმებენ იპოთეკურ სესხებს, რომელიც უზრუნველყოფილია შეძენილი უძრავი ქონებით. ყველამ არ იცის, რომ არსებობს შესაძლებლობა, უძრავი ქონების ყიდვისას, უზრუნველყოს გამსესხებლისთვის ხელმისაწვდომი საცხოვრებელი ფართი, როგორც დაცვა.

გარდა ამისა, ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკები მართლაც სთავაზობენ გამოშვებას უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი შეუსაბამო სესხები... აღწერილი ყველა შემთხვევა ასევე აღწერილია გირაო, რომლის დამახასიათებელი მახასიათებელია უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის თანხების მიღება.

რა უნდა იცოდეთ ბინის მიერ უზრუნველყოფილი იპოთეკური სესხის მისაღებად

მნიშვნელოვანია გვესმოდესრომ იპოთეკაში მიღებული თანხების მიზნობრივი გამოყენების მოთხოვნის არარსებობის შემთხვევაში, ბანკისთვის რისკები მრავლდება. ყველაზე ხშირად, შედეგი არის ნაკლებად ხელსაყრელი პირობები ასეთი პროგრამებისთვის.

ყველაზე მნიშვნელოვანი პირობა არსებული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი იპოთეკური სესხი ის იქნება, რომ მსესხებლის საცხოვრებელი ფართი იქნება გირაოს გირაო... სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ბანკი ოფიციალურად გასცემს გირაოს.

ნებისმიერ შემთხვევაში, დგინდება გირაოს ვალდებულებები სარეგისტრაციო პალატაში... ამიტომ, მსესხებელი ვეღარ შეძლებს განკარგოს საკუთარი ბინა. ბანკის ნებართვის გარეშე საცხოვრებელი ფართის გაყიდვა, შემოწირულობა ან მემკვიდრეობით მიღება შეუძლებელი იქნება. ამის სანაცვლოდ, მსესხებელს საშუალება აქვს დახარჯოს ნასესხები თანხები ახალი უძრავი ქონების შესაძენად ან (თუ ხელშეკრულებით არის გათვალისწინებული) საკუთარი შეხედულებისამებრ დახარჯოს.

მნიშვნელოვანია ამის გაგება იპოთეკური სესხი, რომელიც უზრუნველყოფილია არსებული ბინის მიერსხვა ფინანსური სერვისების მსგავსად, საკუთარიც აქვს უპირატესობები და შეზღუდვები... სანამ ამ ტიპის სესხზე დათანხმდებით, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ისინი.

არსებული საცხოვრებლის მიერ უზრუნველყოფილი სესხის გაცემის უპირატესობებს შორის არის შემდეგი:

1. საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობა უფრო ლოიალურია იმ მსესხებლების მიმართ, რომლებიც მზად არიან დააბრუნონ არსებული საცხოვრებელი.ამიტომ, ბევრი მათგანი უფრო დაბალს გვთავაზობს საპროცენტო განაკვეთი ასეთი პროგრამებისთვის. ამასთან, ბოლო პერიოდში ზოგიერთმა ბანკმა დაიწყო ტრადიციული იპოთეკური სესხის განაკვეთების შემცირება. ამიტომ, სავსებით შესაძლებელია, რომ ეს უპირატესობა უახლოეს მომავალში გაქრეს.
2. არსებული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი იპოთეკური სესხით, ბანკისთვის ფუნდამენტურია ობიექტი, რომლის შეძენაც იგეგმება. შედეგად, ასეთი პროგრამების მიხედვით უფრო ადვილია ბინის შეძენა მშენებლობის ნულოვან ეტაპზე. გარდა ამისა, მსესხებელს შეუძლია თვითონ აირჩიოს დეველოპერი, არ არის აუცილებელი, რომ იგი იყოს აკრედიტირებული ბანკის მიერ. ასევე, ქონება შეიძლება იყოს ნებისმიერი - აგარაკი, ოთახი საერთო საცხოვრებელში და სხვა ვარიანტები, რომელთა უმეტესობა ბანკები უარს ამბობენ სესხის გაცემაზე.
3. განსახილველი პროგრამა აყენებს მოქნილ მოთხოვნებს არა მხოლოდ შეძენილი ქონების, არამედ თავად მსესხებლის მიმართ, მათ შორის მისი გადახდისუნარიანობა... ტრადიციულად, იპოთეკური სესხი არსებული საცხოვრებელი სახლების უსაფრთხოებაზე შეიძლება მიიღონ ასაკის რუსებმა დან 18 მანამდე 65 წლები... მნიშვნელოვანია, რომ მსესხებელს და მის ოჯახს ჰქონდეთ სტაბილური შემოსავალი, რომელიც საკმარისია სესხის დასაფარად.
4. დაუცველი სესხებისგან განსხვავებით, განსახილველი პროგრამები მაქსიმალური ხელშეკრულების ვადას 30 წელს ითვლის.
5. მნიშვნელოვანი უპირატესობა არის ის, რომ არ არსებობს წინასწარი გადახდები. ზოგიერთი საკრედიტო ორგანიზაცია, მომხმარებლების შემდგომი მოზიდვის მიზნით, ამ სესხს ადგენს იპოთეკად, განვადებით. ჩვენ უკვე წინასწარ ვისაუბრეთ ერთ-ერთ წინა სტატიაში გირაოს შესახებ გირაოს გარეშე.
6. ტრადიციულად, ასეთ სქემებს არ აქვთ ჯარიმები ნაადრევი დაფარვისთვის.

მსურველებმა მიიღონ სესხი, რომლებიც უზრუნველყოფილი აქვთ საკუთარი უძრავი ქონებით, უნდა გაითვალისწინონ ამგვარი პროგრამების დამახასიათებელი ხარვეზები. თუ კონტრაქტის გაფორმებამდე არ გაეცანით მათ, შეიძლება მოგვიანებით დიდი რაოდენობით უსიამოვნო სიურპრიზების წინაშე აღმოჩნდეთ.

ამ ტიპის გირაოს უარყოფითი მხარეებია:

1. ყველა უძრავი ქონება არ არის შესაფერისი გირაოს სახით. ბანკები ყურადღებით აკვირდებიან ამ ტიპის სესხების უზრუნველყოფის საგანს. შეუძლებელია იპოთეკური სესხის მიღება, რომელიც უზრუნველყოფილია შენობაში შეტანილ შენობაში დანგრეული საბინაო ფონდი და განკუთვნილია დანგრევისა და განსახლებისთვის. ბანკი არ გასცემს სესხს უძრავი ქონების მიმართ, რომლის ამორტიზაცია აღემატება 50% ასევე, არცერთი საკრედიტო დაწესებულება არ მიიღებს გირაოს ხის სხივიანი ბინები, ასევე თუ ის შეიცავს უკანონო განახლება.
2. არავინ გასცემს სესხს არსებული ქონების სრული ღირებულებისთვის. მაქსიმალური, რაც შეგიძლიათ მიიღოთ არის 70ბინის საბაზრო ფასის%.
3. მაღალი სადაზღვევო ხარჯები.სავარაუდოდ, თქვენ მოგიწევთ დაზღვეოთ მსესხებლის ცხოვრება და საქმიანობა, გირაო, ასევე შეძენილი ბინა.
4. იპოთეკური ქონების გაყიდვა, საჭიროების შემთხვევაში, სავარაუდოდ არ გამოდგება. ბანკი, სავარაუდოდ, არ დათანხმდება ასეთ გარიგებას. ამიტომ, ხელშეკრულების დადებამდე დაუყოვნებლივ უნდა განვმარტოთ ყველა პირობა, რომელსაც ბანკი დააყენებს ასეთი მოთხოვნის საფუძველზე.

ბანკებისთვის, არსებული საცხოვრებლის იპოთეკას ასევე აქვს მნიშვნელოვანი ნაკლი - მაღალი რისკის... ეს აიხსნება წინასწარი გადახდის არარსებობით. ეს იწვევს იმ ფაქტს, რომ ბანკებიდან რამდენიმეა, ვინც ასეთ პროგრამებს გვთავაზობს. ბუნებრივია, თითოეული საკრედიტო დაწესებულება ავითარებს თავის საკრედიტო პირობებს.

არსებობს რამდენიმე პარამეტრი, რომელიც დამახასიათებელია თქვენი სახლის მიერ უზრუნველყოფილი გირაოსთვის:

• სასესხო ვალუტა - მანეთი, დოლარი ან ევრო;
• მსესხებლის მინიმალური ასაკი - 21 წელი;
• კურსი დამოკიდებულია სასესხო ვალუტაზე, საშუალოდ რუბლებში 16% წლიური;
• მაქსიმალური სესხის ვადა - 25 წლები, ზოგჯერ 30 წელს აღწევს;
• გაცემული სესხის თანხა იშვიათად აღემატება 70დაგირავებული ქონების ღირებულების%.

გარკვეული მოთხოვნები ასევე დაწესებულია საცხოვრებელი ფართის მიმართ, რომლის უსაფრთხოების პირობებშიც იგეგმება სესხის გაცემა:

1. თუ არსებობს განმეორებითი განვითარება, ყველა მათგანი უნდა იყოს ლეგალიზებული, რაც დასტურდება;
2. კომუნალური გადასახადები სრულად უნდა დაიფაროს;
3. ქონების კომფორტული ყოფნისთვის გამოყენების შესაძლებლობა - სახლი უნდა მომარაგდეს ელექტროენერგიით, წყლით და გათბობით;
4. ბინა არ უნდა იყოს დატვირთული.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ გარკვეული მოთხოვნები დაწესებულია არა მხოლოდ საცხოვრებელი ფართისთვის, არამედ იმ სახლისთვისაც, რომელშიც ის მდებარეობს.

შენობა, რომელშიც მდებარეობს გირაო ქონება, უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ პარამეტრებს:

• სახლში სართულების რაოდენობა უნდა იყოს მინიმუმ ხუთი;
• შენობა საგანგებო მდგომარეობაში არ არის, არ არის საჭირო მისი დანგრევა ან რეკონსტრუქცია, სახლი ასევე არ უნდა დაექვემდებაროს განსახლებას;
• მშენებლობის წელი არა ადრე 1950ე

ამრიგად, მნიშვნელოვანი თვისებების გარდა, არსებული ქონებით უზრუნველყოფილი იპოთეკა არაერთი უარყოფითი მხარე აქვს. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ თუ ვერ ახერხებთ ყოველთვიური გირაოს გადახდას, შეიძლება მნიშვნელოვანი პრობლემები წარმოიშვას. დგება დაკარგვის რისკი გირაოს უძრავი ქონება. ის შეიძლება აუქციონზე იყოს გამოტანილი.

გარდა ამისა, შესაძლებელია მსესხებლის საკუთრებაში არსებული მთელი ქონების დაკარგვა (ეს არის თუნდაც უძრავი ქონება, რომელიც ნასესხები სახსრებით შეიძინა). ამიტომ, იპოთეკური სესხის მოთხოვნის გამოყენების საკითხის გადაწყვეტისას მნიშვნელოვანია ფხიზელი შეაფასოთ თქვენი გადახდისუნარიანობა. ეს უნდა გაკეთდეს არა მხოლოდ არსებული ვითარების, არამედ ასევე სიტუაციის გათვალისწინებით, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას მომავალში, სესხის ხელშეკრულების დასრულებამდე.

კითხვა 5. შემიძლია ავიღო იპოთეკური სესხი ბინაში წილისთვის?

ყველას არ აქვს ფული არა მხოლოდ სრულფასოვანი ბინის, არამედ მისი ნაწილის შესაძენად. ამ შემთხვევაში შეიძლება შეიქმნას სიტუაცია, როდესაც სასწრაფოდ მოეთხოვება საცხოვრებელი უძრავი ქონების წილის ყიდვა და უბრალოდ არავინ არის ვისგან ფულის სესხება. ასეთ სიტუაციაში ჩნდება კითხვა - რეალურია თუ არა სესხის აღება კონკრეტულად ბინის წილის შესაძენად.

ცოტა ხნის წინ, სიტუაციებმა, როდესაც იპოთეკური სესხი მოითხოვება არა მთელი ბინის, არამედ მისი ნაწილისთვის, შეჩერდა გამონაკლისი. ბევრი მიზეზი შეიძლება იყოს, რის გამოც მოქალაქეებმა უნდა შეიძინონ წილი.

რა შემთხვევაში შემიძლია ავიღო იპოთეკური სესხი ბინის წილზე?

ყველაზე ხშირად, იპოთეკური სესხი საცხოვრებელი უძრავი ქონების წილის შესაძენად გაიცემა შემდეგ შემთხვევებში:

• მემკვიდრეობის უფლება აქვს რამდენიმე შორეულ ნათესავს. ამავე დროს, ერთად ცხოვრების შესაძლებლობა არ არსებობს და არც ბინის სრულად გაყიდვა მსურს.
• განქორწინების დროს ქონება გაიყო, მაგრამ ერთ-ერთ მეუღლეს არ სურს უარი თქვას კომფორტულ პირობებში ცხოვრებაზე.

ზემოთ ჩამოთვლილი მხოლოდ ის სიტუაციებია, რომლებიც ყველაზე ხშირად ხდება. ამასთან, ცხოვრება არაპროგნოზირებადია და შეუძლებელია წინასწარ იცოდე, რა მიზეზით შეიძლება იყოს საჭირო წილის შეძენა ბინაში.

მნიშვნელოვანია განიხილონრომ არ არის იმდენი საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელიც მზადაა გასცეს იპოთეკური სესხი ბინაში წილის შესაძენად. ასეთი ბანკის აღმოჩენის შემთხვევაში, მზად უნდა იყოთ იმისთვის, რომ ასეთი სესხის პირობები, სავარაუდოდ, არ იქნება საკმარისად ლოიალური. წილი იპოთეკური სესხი შეიძლება ძალიან მაღალი იყოს. ისინი ხშირად აღწევენ 15% წელიწადში და ხშირად უფრო მეტიც.

ამიტომ, სავარაუდოდ, ძნელი იქნება გახდეს ბინის ერთადერთი მფლობელი, რომელშიც ამჟამად მხოლოდ ნაწილს ფლობს მოქალაქე. თქვენ მოგიწევთ დიდი ძალისხმევა და დიდი დროის დახარჯვა სასურველი მიზნის მისაღწევად. მაგრამ სასოწარკვეთა არ უნდა იყოს. იპოთეკური სესხის აღების შანსი, მართალია მცირეა, მაგრამ მაინც არსებობს.

იპოთეკური პირობები საცხოვრებელი უძრავი ქონების ნაწილის შესაძენად ძირითადად განისაზღვრება იმ მიზნებით, რასაც მსესხებელი მიჰყვება.

ყველაზე ხშირად, არსებობს 2 სახის სესხი საცხოვრებლის წილის შესაძენად:

1. მოქალაქეს ეკუთვნის კონკრეტული ბინის გარკვეული ნაწილი. ამავე დროს, მას სურს გახდეს მისი სრული და ერთადერთი მფლობელი. ასეთ ვითარებაში იპოთეკური სესხია საჭირო უძრავი ქონების ბოლო წილის შესაძენად.
2. სავარაუდო მსესხებელს სურს შეიძინოს ნაწილი (ოთახივით) ბინაში, რომელსაც საერთო არაფერი აქვს. ამ შემთხვევაში, გარიგების დასრულების შემდეგ, მოქალაქე ფლობს მხოლოდ უძრავი ქონების გარკვეულ ნაწილს.

ორივე ზემოთ მოყვანილ მაგალითში, იპოთეკური სესხის აღება გარიგების დასრულებისთვის ადვილი არ იქნება. მაგრამ პირველ შემთხვევაში იპოთეკური სესხი შეიძლება ბევრად უფრო ადვილია... ეს აიხსნება რისკის დონის სხვაობით ორ სიტუაციაში. ბოლო წილის ყიდვისას, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს სესხის გაცემის დროს გირაოს გაცემა განმცხადებლის საკუთრებაში არსებული ბინის იმ ნაწილისთვის.

მეორე ვარიანტი მოიცავს სესხს საკმაოდ დიდ თანხად უსაფრთხოების უზრუნველყოფის გარეშე. ასეთ ვითარებაში ბანკს შეიძლება სულაც არ მოეჩვენოს გადახდისუნარიანობის მტკიცებულება, როგორც დაბრუნების გარანტია. ბანკების უმეტესობამ შეიძლება მოითხოვოს იპოთეკური სესხი პირველი წილისთვის დამატებითი უსაფრთხოება... შეიძლება ასე იყოს სხვა ქონებადაპირებული და მოზიდული თავდები.

მოდი, უფრო დეტალურად განვიხილოთ ორივე შემთხვევა.

1. იპოთეკური სესხი ბოლო წილის შესაძენად

თუ ბინაში ბოლო წილის შესაძენად იპოთეკური სესხის აღებას გადაწყვეტთ, გონებრივად მზად უნდა იყოთ იმისთვის, რომ უნდა საკუთრების დამტკიცება განმცხადებლის საკუთრებაში არსებული ნაწილისთვის.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტთა პაკეტი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ ცალსახად განსაზღვროთ მსესხებელი, როგორც ქონების ნაწილის მფლობელი.

გარდა ამისა, თქვენ უნდა დაადასტუროთ:

1. სამუშაო გამოცდილება ბოლო ადგილზე. ამას დასჭირდება სამუშაო წიგნის ასლიდამსაქმებლის მიერ დამოწმებული სავალდებულო მითითებით, რომ მსესხებელი კვლავ მუშაობს. ამავდროულად, სტანდარტული მოთხოვნების შესაბამისად, ბოლო ვადა უნდა იყოს სამსახურის ვადა არანაკლებ 6 თვეები.
2. გადახდისუნარიანობა. ხელფასები უნდა იყოს არა მხოლოდ სტაბილური, არამედ ოფიციალური. დასტურდება შემოსავლის ასეთი წყაროს არსებობა სერთიფიკატი 2-NDFL ან შესაბამისი დეკლარაცია... თუ რაიმე მიზეზით შეუძლებელია შემოსავლის სრული დადასტურება ამ დოკუმენტებით, ზოგიერთ საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს შეავსოს საბანკო ამონაწერი... სავსებით ბუნებრივია, რომ ამ შემთხვევაში კლიენტის მიმართ ნდობის ხარისხი დაბალი იქნება.

ზოგადად, ბანკები ბოლო წილს ასესხებენ ბევრად უფრო ნებით... ეს ხდება იმის გამო, რომ საბოლოოდ განმცხადებელი სრულად ფლობს უძრავი ქონების ობიექტს, ასეთ სიტუაციებში შესაძლებელია ბინის უკვე საკუთრებაში არსებული ნაწილის წარდგენა, როგორც დამატებითი უზრუნველყოფა.

ბანკების დაბალი რისკი იწვევს იმ ფაქტს, რომ აღწერილ შემთხვევაში პირობები გაცილებით მიმზიდველი იქნება.

ბოლო წილის სესხის მთავარ მახასიათებლებს შორის შემდეგია:

• საშუალო კურსი დონეზე 16% წელს;
• ხელშეკრულების მაქსიმალური ვადა დიაპაზონშია 5-25 წლები;
• განვადების არსებობა კურსით 10% -დან შეძენილი წილის ღირებულება (ზოგიერთ შემთხვევაში, მისი არარსებობა დასაშვებია).

მსესხებელს უნდა ესმოდეს, რომ ბანკი მას მოსთხოვს არა გირაოს შეძენილი უძრავი ქონების, არამედ მთელი საცხოვრებელი ქონების ჩათვლით. ბოლო ცემა... სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, დაუყოვნებლივ მას შემდეგ, რაც მოქალაქემ ბინა მთლიანად დააფორმალა საკუთარ საკუთრებაში, იგი დაკარგავს განკარგვის უფლებას სესხის დაფარვამდე.

2. ერთი წილის გამოსყიდვა

გაცილებით რთულია იპოთეკური სესხის აღება ბინის წილის შესაძენად, რომელსაც მსესხებელი არ უკავშირდება.ამ შემთხვევაში, გარიგების დასრულების შემდეგ, ქონება სრულყოფილად არ გახდება მესაკუთრის საკუთრებაში.

ეს იწვევს საკრედიტო ინსტიტუტები ძალზედ ერიდებიან იპოთეკური სესხის გაცემას წილის შესაძენად... ამიტომ თითქმის შეუძლებელია ბანკის მოძებნა, რომელიც თანახმა იქნება სესხის გაცემა ქონების ნაწილის შესაძენად, რომელიც არ ეკუთვნის მსესხებელს.

მნიშვნელოვანია გვესმოდესრომ განხილული სესხი მოიცავს ბანკისათვის გირაოს გადაცემას მხოლოდ წილები ბინების პრაქტიკულად შეუძლებელი იქნება მისი გაყიდვა, თუ პრობლემები გამოჩნდება სესხის თანხების დაბრუნებასთან დაკავშირებით. მაშინაც კი, თუ ეს წარმატებას მიაღწევს, სავარაუდოდ, ფასი არ იქნება ხელსაყრელი.

ამ ტიპის იპოთეკური სესხის მისაღებად მსესხებელს მოუწევს მნიშვნელოვანი ძალისხმევა. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა შეეცადოთ დაარწმუნოთ ბანკი საკუთარ გადახდისუნარიანობაში. საჭირო იქნება იმის დამტკიცება, რომ არსებობს ძალიან რეალური შესაძლებლობა, დროულად და სრულად შეასრულოს სასესხო ვალდებულებები.

ბანკი სერიოზულ მოთხოვნებს მიმართავს არა მხოლოდ მსესხებლის მიმართ, არამედ შეძენილი წილის მიმართაც.

უძრავი ქონების შეძენილი ნაწილი უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ პირობებს:

• სრულყოფილი ტექნიკური მდგომარეობა;
• ლიკვიდურობის მისაღები დონე;
• ყველა ტექნიკური სტანდარტის სრული დაცვა;
• ადგილმდებარეობა ქალაქის კარგ უბანში.

მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ ერთი წილი გირაოს პროცენტები ტრადიციულად იყო მინიმუმ 3% -ით მეტივიდრე ბოლო წილის შეძენისას. ბუნებრივია, ასეთ სიტუაციაში სავალდებულოა მუდმივი სამუშაო, ოფიციალური რეგულარული შემოსავალი და სუფთა საკრედიტო ისტორია. უფრო მეტიც, ეს შეიძლება საჭირო გახდეს დამატებითი უსაფრთხოება როგორც ქონების გირაო, თავდებები ან მოზიდვა თანამსესხებლები.

ამრიგად, ერთი წილის გირაოს მიღების შანსი ძალიან მცირეა. მაგრამ ისინი ისევ იქ არიან. მართალია, პოზიტიურ გადაწყვეტილებას დიდი ძალისხმევა მოუხდება.

კითხვა 6. რომელ ბანკში არის უკეთესი გირაოს აღება?

თითოეული მსესხებელი, ირჩევს ბანკს გირაოსთვის, ყურადღებას აქცევს სესხის გაცემის სხვადასხვა პირობებს. ამავე დროს, თითოეული მოქალაქისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი განსხვავებული მახასიათებლებია.

იპოთეკური პროგრამის არჩევისას ისინი ხშირად ადარებენ:

• საწყისი გადახდის ოდენობა;
• საპროცენტო განაკვეთი;
• ერთგულება მსესხებლის მიმართ.

ამასთან, ყველას არ აქვს დრო, ენერგია და სურვილი დამოუკიდებლად გაანალიზოს იპოთეკური სესხის პირობები სხვადასხვა ბანკში. ეს არის ის, სადაც პროფესიონალური რეიტინგები გამოდგება.

საუკეთესო იპოთეკური პირობების მქონე საკრედიტო ინსტიტუტების სარეიტინგო ცხრილი

საკრედიტო ორგანიზაცია	პროგრამის სახელი	შეფასება (% წელიწადში)	განვადებით გადახდა საცხოვრებლის ღირებულების%
სობინბანკი	იპოთეკური ქონება	8,00 – 11,00	10,0
კომუნიკაციის ბანკი	თქვენი გირაო	9,50 – 12,00	10,0
სბერბანკი	სახელმწიფო მხარდაჭერილი პროგრამა	13,00	15,0
ალფა ბანკი	მეორადი საცხოვრებლისთვის	14,80	10,0
ვითიბი 24	იპოთეკური სესხი მეორადი ბაზრის ბინების შესაძენად	14,90	10,0

კითხვა 7. სად და როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკური სესხი ბინისთვის, თუ თქვენი საკრედიტო ისტორია დაზიანებულია?

რუსეთში, ბოლო დრომდე, ბევრი ბანკი გასცემდა სამომხმარებლო სესხს ყველას, ვისაც სურდა, ფიქრის გარეშე შეეძლო თუ არა მსესხებელი დავალიანების დაფარვას.

კრიზისის დაწყების შემდეგ, ბევრმა მოქალაქემ ვერ შეასრულა თავისი ვალდებულებები. შედეგი სავალალო იყო - მსესხებელთა უმრავლესობამ უიმედოდ გაანადგურა მათი საკრედიტო ისტორია, მათი ფაილები შენიშნეს შეფერხებებით და გადახდების გაკეთებაზე უარი.

გარკვეული დროის შემდეგ, გაფუჭებული საკრედიტო ისტორიის მქონე ზოგიერთ მოქალაქეს სურდა იპოთეკური სესხის აღება. ამასთან, მათ ბანკების სურვილი არ აქვთ მათთან თანამშრომლობაზე. როგორ უნდა იყოს ასეთ სიტუაციაში? ნამდვილად უნდა თქვა უარი საკუთარი ბინის შეძენის იდეაზე?

გირაოს ვარიანტები ცუდი საკრედიტო ისტორიით

სინამდვილეში, არ უნდა დაიდარდოთ. იმ შემთხვევებშიც კი, როდესაც რამდენიმე ბანკმა უარი თქვა გირაოს გაცემაზე, არ არსებობს გარანტია, რომ ყველა დანარჩენში თანხმობა არ მიიღება.

დღეს იპოთეკური სესხის აღების მსურველთა რიცხვი მცირდებაამან გამოიწვია ის ფაქტი, რომ ბევრი ბანკი (განსაკუთრებით რეგიონალური) უფრო ლოიალური გახდა იპოთეკური სესხის აღების მსურველთა მიმართ. ისინი ხშირად თანხმდებიან, რომ არ გაითვალისწინონ თავიანთი წარსული საკრედიტო ისტორია.

ჩვენ ასევე გირჩევთ წაიკითხოთ ჩვენი სტატია, თუ რომელი ბანკები არ ამოწმებენ მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას, სადაც ნახავთ ბანკების სიაარ ამოწმებს CI– ს.

რთული სიტუაციიდან გამოსვლის სხვა გზაც არსებობს. – დახმარების მოძებნა იპოთეკური ბროკერები... მათ უმეტესობას საკუთარი კავშირები აქვთ ბანკებთან, მათთვის ბევრად უფრო ადვილია კლიენტებზე თანხმობის მიღება, თუნდაც იმ შემთხვევებში, როდესაც საკრედიტო ისტორია უიმედოდ არის დაზიანებული. უფრო მეტიც, საბროკერო ბაზრის გამოცდილ პროფესიონალებს შეუძლიათ მიიღონ ფასდაკლება საპროცენტო განაკვეთზე.

არ არის რთული ბროკერის პოვნა... დიდ ქალაქებში არსებობს მთელი კომპანია, რომელიც ახორციელებს შუამავლის მომსახურებას. პატარა ქალაქებში შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ პოპულარულ უძრავი ქონების სააგენტოს. ბევრ მათგანს ჰყავს ასეთი სპეციალისტი.

ბუნებრივია, თქვენ გადახდა მოგიწევთ ბროკერის მომსახურებისთვის. ამასთან, დახარჯული ფული იმაზე მეტს გადაიხდის, ვიდრე გადახდა. ყოველივე ამის შემდეგ, ისინი ხელს შეუწყობენ უზარმაზარი დროის, ნერვების და ფულის დაზოგვას.

ამრიგად, იპოთეკური სესხის აღება არც ისე რთულია, როგორც ერთი შეხედვით ჩანს. მართალია, ერთი გაფრთხილებით - თუ მსესხებელს მუდმივი ოფიციალური შემოსავალი აქვს. მაგრამ სხვა შემთხვევებში, სათანადო გულმოდგინებით, შეგიძლიათ მიაღწიოთ სასურველ შედეგს.

მაგრამ გასათვალისწინებელია, რომ ათზე მეტი წლის განმავლობაში მიღებული სესხის გადახდა ადვილი არ იქნება. ამიტომ მაინც მანამდე ხელშეკრულების გაფორმების მომენტში მნიშვნელოვანია თქვენი ფინანსური შესაძლებლობების გულდასმით გაანალიზება. ზოგიერთ შემთხვევაში, უმჯობესია ასეთი სერიოზული სესხის მიღება გარკვეული დროით გადადოთ.

დასასრულს, ჩვენ გირჩევთ უყუროთ ვიდეოს, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკური ბინა ბინისთვის, სადაც მოცემულია დეტალური ინსტრუქციები, იპოთეკური სესხის აღების მოთხოვნის პირობები და დამწყებთათვის მითითებები:

კითხვები მკითხველთან!

აპირებთ უახლოეს მომავალში ბინის ან სხვა უძრავი ქონების გირაოს აღებას? რომელ ბანკში განიხილავთ იპოთეკური სესხის მიღების შესაძლებლობას?

ფინანსური ჟურნალის "იდეები სიცოცხლის" მკითხველს ვუსურვებთ წარმატებებს ფინანსურ საქმეებში, იპოთეკური სესხების მარტივ და უპრობლემო დარეგისტრირებას და რაც მთავარია, სწრაფი და მაღალი ხარისხის დაფარვას.

Უყურე ვიდეოს: პრობლემური სესხების ამოღება (მაისი 2024).