როგორ სწრაფად დაფაროთ სესხი?
სესხის საშუალებით თქვენ შეიძენდით საჭირო ნივთს და გადაიხდიდით გადაუდებელ პირად საჭიროებებს, მაგრამ ახლა ის მძიმე ტვირთივით ეკიდა? განსაკუთრებით ფსიქოლოგიურად რთულია მათთვის, ვისთვისაც ბანკის წინაშე დავალიანება ხელს უშლის მათ თავისუფლებაში. კრედიტმა შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს ემოციურ მდგომარეობაზე, გამოიწვიოს ხანგრძლივი სტრესი ან დეპრესიაც კი.
თუ გსურთ რაც შეიძლება სწრაფად გათავისუფლდეთ სესხიდან და დაფაროთ სესხები, ფრთხილად დაგეგმეთ თქვენი ბიუჯეტი, ისწავლეთ ფულის დაზოგვა და ყველა არსებული თანხის მართვა მხოლოდ სესხის დასაფარად. საკმაოდ ადვილია ყოველდღიური ზედმეტი ხარჯების დათმობა, თუ წარმოიდგინეთ, რამდენად უფრო მომგებიანია ფულის გამოყენება მიმდინარე სასესხო ვალდებულებების დასაფარად და საკუთარი სახსრებით წვრილმანების შეძენა, რაც თქვენს განკარგულებაში იქნება სესხის დაფარვის შემდეგ.
იმის გასარკვევად, თუ როგორ უნდა თქვათ ზედმეტი ხარჯები, წარმოიდგინეთ, რომ ბანკიდან ისესხეთ ეს 100-200 მანეთი ან რამდენიმე ათასი, მაგალითად, დივნის შესაძენად და მათი გამოყენებისათვის უნდა გადაიხადოთ იგივე პროცენტი, რაც არსებულ სესხზე. ასეთი გაანგარიშება თავიდან აგაცილებთ ზედმეტი პატარა ნივთების შეძენას, რაც ასეთი მაღალი (ხშირად ფასზე 2-3-ჯერ მეტი) ზედმეტი გადახდაა.
როგორ დავაჩქაროთ სესხის დაფარვა?
სესხის დასაფარად, ხელშეკრულებაში მითითებულ ვადამდე, გაითვალისწინეთ შემდეგი რჩევები.
- გადაიხადეთ გადახდები დაფარვის გრაფიკში მითითებულ თარიღამდე - რაც ნაკლებია ნასესხები სახსრების გამოყენება, მით ნაკლები პროცენტის დარიცხვა ხდება. შედეგად, მთლიანი ზედმეტი გადახდა ნაკლები იქნება, რაც საშუალებას მოგცემთ თავი დაეღწიოთ ბოლო გადახდას და ადრეც მიიღოთ სესხი;
- გრაფიკით გათვალისწინებული გადასახადების გადახდა - რაც უფრო დიდი თანხა გაიღებთ, მით უფრო მეტი ძირითადი სესხი ქრება, რაც გიხსნით ძირითადი სესხისგან დამატებით პროცენტის გადახდისგან.
დამატებით 10 ათასი რუბლიც კი, რომელიც გადახდილია სავალდებულო გადასახადზე მეტი, დაზოგავს წელიწადში დაახლოებით 1-2 ათასი რუბლს, ხოლო 5-10 წელიწადში თანხის მსგავსი თანხა. ასე რომ, აღმოჩნდება, რომ შეგროვება სამზარეულოში. გადახდის მხოლოდ 1 დღით ადრე გაკეთება დაზოგავს სესხის თანხის 0,05-0,1% -ს.
როგორ სწრაფად დაფაროთ მრავალი სესხი?
იმ პირობებში, როდესაც რამდენიმე სესხია ხელმისაწვდომი და სესხის სწრაფად გადახდა გჭირდებათ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ შემდეგი მეთოდებიდან ერთი:
- პირველ რიგში, ყველაზე მცირე სესხის დაფარვა - ეს ვარიანტი მათთვის არის შესაფერისი, ვისაც სურს თავისი ქმედების შედეგი დააახლოოს, მაგალითად, სამი სესხის ნაცვლად ყველაზე მცირე სესხის დაფარვის შემდეგ, დარჩება მხოლოდ ორი, შემდეგ ერთი;
- ყველაზე მაღალი ყოველთვიური გადასახადებით სესხის დასაფარად - ეს მიდგომა მნიშვნელოვნად დატვირთავს ბიუჯეტს, მაგრამ შედეგს დაუყოვნებლივ ვერ შეამჩნევთ, რადგან სესხზე, როგორც წესი, გაცემულია დიდი ყოველთვიური გადასახადი, რომელიც გაიცემა გრძელვადიანი ვადით;
- დაფარეთ ყველაზე ძვირადღირებული სესხი ყველაზე მაღალი პროცენტით. ოპტიმალური გამოსავალია, პირველ რიგში, სესხის გადახდა, რომელიც სხვებზე ძვირია და მისი გამოყენება დიდი ხნის განმავლობაში ნაკლებად მომგებიანია.
რამდენიმე კრედიტორთან ანგარიშსწორების დაჩქარების სხვა მეთოდს შეგიძლიათ მიმართოთ - სესხის რეფინანსირება ან კონსოლიდაცია.
სხვადასხვა ბანკში 2-3 სესხის ნაცვლად, მიმართეთ ბანკს, რომელიც გთავაზობთ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს და დაბალ პროცენტს. ეს შეამცირებს თქვენს ყოველთვიურ გადახდას. ასეთი სესხის აღება შეგიძლიათ ბანკის ვებგვერდზეც კი, სახლიდან გაუსვლელად.
როგორ შეიძლება ბანკმა ხელი შეუშალოს სესხის სწრაფი დაფარვას?
კრედიტორ ბანკისთვის წამგებიანია, რომ მსესხებლები დაფარონ ვალები ვადაზე ადრე და გადაიხადონ ნაკლები პროცენტები მათი გამოყენებისათვის. სესხის ნაადრევი დაფარვის თავიდან ასაცილებლად ბანკებს შეუძლიათ მიიღონ შემდეგი ზომები:
- ნაადრევი დაფარვის მორატორიუმის გამოყენება არის სესხის სრული დაფარვის აკრძალვა მისი გამოყენების პირველი რამდენიმე თვის განმავლობაში, ან საერთოდ აკრძალვა ნაადრევი დაფარვა, მაგრამ ეს აკრძალულია რუსეთის მოქმედი კანონმდებლობით.
- ჯარიმები საკომისიოებისა და საკომისიოების სახით ვალდებულებების ვადამდე ნაწილობრივი ან სრული დაფარვისთვის ასევე აკრძალული ტექნიკაა, რომლის განხილვა მარტივად შეიძლება სასამართლოში.
- შეზღუდეთ მინიმალური გადახდის ოდენობა სესხის დასაფარად, დააყენეთ ის დონეზე, მაგალითად, რამდენიმე ათეული რუბლი, რაც გაართულებს მსესხებლის მოქმედებებს, რომელსაც სურს ოდნავ გაზარდოს ყოველთვიური გადასახადი პროცენტის დაზოგვის მიზნით.
- თანხა სესხის დასაფარად უნდა ჩამოიწეროს სესხის ანგარიშიდან მხოლოდ თანხის ოდენობით და მხოლოდ დაფარვის გრაფიკში მითითებულ თარიღზე. არ აქვს მნიშვნელობა, როგორ ცდილობს კლიენტი გადაიხადოს გადახდა ნაადრევად, ბანკი მას მიიღებს არა უადრეს გარკვეულ თარიღზე.
სავსებით შესაძლებელია სესხის სწრაფად დაფარვა და, მაგალითად, ახალი წლის დავალიანების გარეშე შესვლა, თუ იყენებთ ზემოთ ჩამოთვლილ მეთოდებს, რომლებსაც ადრე ჰქონდათ გამოყენებული სიმკაცრე.