როგორ მოვიცილოთ იპოთეკური სესხი იურიდიულად - 4 დადასტურებული გზის მიმოხილვა
გამარჯობა! გთხოვთ მითხრათ როგორ მოვიცილოთ იპოთეკური სესხი? მე და ჩემმა მეუღლემ ავიღეთ იპოთეკური სესხი ბინისთვის იმ პერიოდში, როდესაც მაღალი შემოსავალი გვქონდა. ამჟამად სამსახური დავკარგე და ჩემი ქმრის ხელფასი შემცირდა. გარდა ამისა, ჩვენი ხარჯები გაიზარდა ოჯახის დასრულებასთან დაკავშირებით. ამრიგად, ძალიან გაუჭირდა გირაოს გადახდა.
სხვათა შორის, გინახავთ რამდენი დოლარი უკვე ღირს? დაიწყეთ ფულის გამომუშავება გაცვლითი კურსის სხვაობაზე აქ!
მარია, სევასტოპოლი.
იპოთეკური სესხი (ან გირაო) გრძელვადიანი სესხის სახეობაა, რომელშიც ფული გაიცემა უძრავი ქონების ან მიწის უზრუნველყოფის რეგისტრაციით.
გრძელვადიანი სასესხო პერიოდები და დიდი თანხები სერიოზულ ფინანსურ ტვირთს ქმნის რამდენიმე წლის ან თუნდაც ათწლეულების განმავლობაში. ამდენი ხნის განმავლობაში, მსესხებლის ცხოვრების მდგომარეობა რადიკალურად შეიძლება შეიცვალოს.
რაც მთავარია, ცხოვრებისეულმა სხვადასხვა მოვლენამ შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს მისი გადახდისუნარიანობის დონეზე. ასეთ ვითარებაში გირაოს გადახდების გადახდა რთულდება.
არსებობს რამდენიმე სიტუაცია, როდესაც მსესხებელი გადაწყვეტს მოგიცილოს იპოთეკური სესხი:
- Ერთი მხარე, მოვალეები ოცნებობენ სესხის უფრო სწრაფად დაბრუნებაზე და ქონების გირაოდან ამოღებაზე.
- Მეორეს მხრივ, მსესხებელთა მნიშვნელოვანი რაოდენობა იმ სიტუაციაში აღმოჩნდა, რომ მათთვის არსებული პირობებით სესხის გადახდა ძალიან რთულია.
განსაცვიფრებელი მიზეზების მიუხედავად, მსესხებელმა უნდა იცოდეს, თუ როგორ უნდა მოიცილოს იპოთეკური სესხი.
რა მიზნები და ამოცანები აქვთ მოვალე-მსესხებლებს, გირაოსგან გათავისუფლებას
იპოთეკური სესხისგან თავის დაღწევის ძირითადი მიზნები და ამოცანები
ყველას არ ესმის, მაგრამ იპოთეკური ტვირთისგან თავის დაღწევა ხშირად ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხის მოშორება. ამასთან, ყველაფერი განისაზღვრება პირველ რიგში იმ მიზნებით და ამოცანებით, რომელთა მიღწევასაც მსესხებელი ცდილობს.
ყველაზე ხშირად, იპოთეკური მსესხებლები თავად განსაზღვრავენ შემდეგ მიზნებს:
- შეინარჩუნეთ გირავნობის ქონების ქონება, მაგრამ ამავე დროს მიაღწიეთ იპოთეკური ხელშეკრულების პირობებში ცვლილებებს. ეს ხელს შეუწყობს სესხის ტვირთის შემცირებას და სესხის მომსახურებას უფრო ხელსაყრელი პირობებით.
- შეინარჩუნეთ საკუთრება უძრავ ქონებაზე ან მიწაზე და თვითონ შეამცირეთ საკრედიტო ტვირთი. ამის მიღწევა შესაძლებელია თქვენი გირაოს დაფინანსებით.
- გადაიხადე გირაო რაც შეიძლება სწრაფად. ამ შემთხვევაში, მსესხებელს არ აინტერესებს, დარჩება თუ არა გირაო მის საკუთრებაში.
მის საფუძველში იპოთეკური სესხის გაცემა საკმაოდ რთული ფორმაა. ასეთი სესხი მოიცავს ორ სახის სამართლებრივ ურთიერთობებს: გირაოს შესახებ და უშუალოდ სესხის შესახებ. ეს ორი ნაწილი ურთიერთდაკავშირებულიაშესაბამისად, ერთმანეთზეა დამოკიდებული ის მიზნებიც, რომლებსაც მსესხებელი მათთან დაკავშირებით აყენებს, როდესაც იპოთეკური სესხის განთავისუფლების საკითხს გადაწყვეტს.
უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ უნდა აირჩიოთ გადარჩენა თუ არა დაგირავებული ნივთის საკუთრება. ეს დამოკიდებულია მიღებულ გადაწყვეტილებაზე, თუ რა ზომების მიღება უნდა მოხდეს შექმნილ ვითარებაში.
იპოთეკური სესხის მოშორების უმარტივესი გზაა, თუ მსესხებელი სურს გირაოს დაკარგვა. უფრო მეტიც, ეს არის ქონება, რომელიც შეძლებს უზრუნველყოს ვალდებულებების შესრულება.
თუ მნიშვნელოვანია უძრავი ქონების ან მიწის საკუთრების შენარჩუნება, სიტუაცია უფრო რთულდება. თქვენ მოგიწევთ დამოუკიდებლად იპოვოთ იპოთეკის დაფარვის, მისი რეფინანსირების წყარო ან ბანკთან მოლაპარაკება.
საკრედიტო ვალდებულებებისაგან განთავისუფლების მეთოდის არჩევის დაწყებამდე ყურადღება უნდა მიაქციოს ამ საკითხის დახმარებით გადაჭრის შესაძლებლობა დაზღვევა... მსესხებელთა უმეტესობა იღებს სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისებს. უფრო მეტიც, ზოგი მათგანი იღებს სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევას, მათ შორის სამუშაოს დაკარგვის ან შემოსავლის დაკარგვის სიტუაციების შესახებ.
სადაზღვევო გადასახადები ხელს შეუწყობს მსესხებელს სრულად ან ნაწილობრივ მაინც გადაიხადოს იპოთეკური სესხი. თუ პოლისი არ გაიცა, ან მოვალის მდგომარეობა არ არის დაზღვეული შემთხვევა, თქვენ უნდა მოძებნოთ პრობლემის გადაჭრის სხვა გზა.
იპოთეკური სესხის მოშორების სამართლებრივი გზები
როგორ დავაღწიოთ იპოთეკური სესხი - 4 აპრობირებული გზა
იპოთეკური სესხიდან განთავისუფლების მეთოდი პირველ რიგში განისაზღვრება მსესხებლის გირაოს მიმართ დამოკიდებულებით. ამიტომ, შესაძლო ვარიანტები გამოყოფილია ჩართული ჯგუფური ზუსტად ამაზეა დამოკიდებული.
1) საჭიროა ქონების შენახვა
თუ დაგირავებულ ნივთზე საკუთრების შენარჩუნება გსურთ, პრობლემის მოგვარება შეგიძლიათ შემდეგი მეთოდების გამოყენებით.
მეთოდი 1 გირაოს რესტრუქტურიზაცია
თუ მიღებულია გადაწყვეტილება რესტრუქტურიზაციის შესახებ, განცხადებით უნდა მიმართოთ საკრედიტო ინსტიტუტს.
სესხის რესტრუქტურიზაციის შესახებ განცხადება ასახავს:
- არსებული პირობებით იპოთეკური სესხის დაფარვის თავიდან აცილების მიზეზები;
- გარემოებების დოკუმენტური მტკიცებულება;
- გამოითქვა სურვილი რესტრუქტურიზაციის ფორმალიზების შესახებ.
როდესაც განცხადება განიხილება გამსესხებლის მიერ, ის მიიღებს გადაწყვეტილებას და გთავაზობთ ამ სიტუაციიდან გამოსვლის ვარიანტებს:
- გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, მსესხებელი იხდის მხოლოდ პროცენტს, ძირითადი სესხი გაყინულია;
- გირაოს ვადის გაზრდა და ყოველთვიური გადასახადის ოდენობის შემცირება;
- საპროცენტო განაკვეთების შემცირება.
წარმოდგენილი ვარიანტები არ არის ამომწურავი. გამსესხებლები შეიმუშავებენ რესტრუქტურიზაციის ინდივიდუალურ პირობებს, რომლებიც შეესაბამება არსებულ ვითარებას და ითვალისწინებენ მსესხებლის პოზიციას ახლა და მომავალში მისი ფინანსური კეთილდღეობის მიმართ.
📎 სესხის რესტრუქტურიზაციის შესახებ დეტალები მოცემულია ჩვენს სპეციალურ გამოცემაში.
მეთოდი 2 რეფინანსირება
რეფინანსირება შესაფერისია იმ მსესხებლებისთვის, რომლებმაც იპოთეკური სესხი აიღეს რამდენიმე წლის წინ, როდესაც პროცენტი მნიშვნელოვნად მაღალი იყო. დღეს მსხვილი ბანკების უმეტესობა გთავაზობთ მსგავს პროგრამებს. ისინი ხელახლა აწარმოებენ იპოთეკური სესხის პირობების გადაფასებას განაკვეთის შემცირებით.
ამასთან, საკითხის ასეთი გადაწყვეტისას, დიდი მნიშვნელობა აქვს ვადაგადაცილებული სესხის არსებობასა და ზომას. პირველ რიგში, რეფინანსირების მისაღებად უნდა დაუკავშირდეთ კრედიტორს, რომლის მეშვეობითაც იქნა მიღებული იპოთეკური სესხი. თუ მან უარი თქვა, შეგიძლიათ სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში წასვლა.
თუ როგორ ხდება სესხის რეფინანსირება, წაიკითხეთ ჩვენს ერთ-ერთ სტატიაში.
2) არ არის დაგეგმილი გირაოს შენახვა
თუ მსესხებლისათვის არ არის მნიშვნელოვანი ქონების შენარჩუნება, სესხისგან თავის დასაღწევად შეგიძლიათ გამოიყენოთ სხვა მეთოდები:
მეთოდი 3 უძრავი ქონების ან მიწის გაყიდვა
გირაოს გაყიდვამდე უნდა მიიღოთ ბანკის დამტკიცება... გაყიდვიდან მიღებული თანხების ხარჯზე გირაოს დაფარვა მოხდება.
უძრავი ქონების გაყიდვის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას, თქვენ უნდა მიიღოთ ბანკის თანხმობა. არსებობს ორი ვარიანტი: მსესხებელი ყიდის ქონებას თავად, ან გამსესხებელი ორგანიზებას უწევს გაყიდვას კლიენტის ნებართვით. ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკი აუცილებლად აკონტროლებს გარიგებას.
წინა სტატიაში დავწერეთ იმის შესახებ, თუ როგორ სწრაფად გავყიდეთ ბინა.
მეთოდი 4 იპოთეკური სესხის სხვა მსესხებლისთვის გადაცემა
ასეთ სიტუაციაში, პირველ რიგში, მოგიწევთ მოხვედრა საბანკო თანხმობარომელმაც გასცა გირაო. კრედიტორი ახალ კლიენტს ამოწმებს ისე, როგორც თავდაპირველი მოვალე.
ხშირად, პირველადი მსესხებელი არ ამოღებულია იპოთეკური ურთიერთობიდან. შესწორებული ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად, ეს კლიენტი ატარებს სოლიდარული ან შვილობილი პასუხისმგებლობა სესხზე.
რაც შეეხება გირაოს ობიექტს, საკითხი წყდება მსესხებლისა და ბანკის ხელშეკრულების შესაბამისად. უმეტეს შემთხვევაში, შემუშავებულია ასეთი ოპერაციების სქემა ინდივიდუალურად... ამის შემდეგ, ყველა პირობა შეთანხმებულია გარიგების ყველა მხარეს შორის. ამასთან, მთავარი მაინც იქნება კრედიტორ ბანკის მოსაზრება.
ყველაზე ხშირად, უძრავი ქონების ურთიერთობები წყდება შემდეგი ვარიანტიდან ერთ-ერთით:
- გირაოს ინახავს პირველადი მსესხებელი;
- კრედიტორის თანხმობის მიღების შემდეგ ქონება გადაეცემა ახალ მოვალეს, რჩება გირაოდ. ამ შემთხვევაში პირველადი მსესხებელი განთავისუფლებულია კრედიტორის წინაშე ნებისმიერი ვალდებულებისაგან.
გაითვალისწინეთ! მსესხებლები ხშირად ცდილობენ თავი გაათავისუფლონ გირაოსგან, მათი ქონების იჯარით გაცემით. ამ შემთხვევაში დამქირავებლებისგან მიღებული გადახდები მიდის როგორც სესხის გადახდა.
ამასთან, საიჯარო ხელშეკრულების შედგენის მიზნით, თქვენ უნდა მიიღოთ ბანკის თანხმობა. მაგრამ ხშირად მოვალეები უგულებელყოფენ ამ მოთხოვნას და მოლაპარაკებას აწარმოებენ მხოლოდ ზეპირად. ან დადიან იჯარით, იმ იმედით, რომ ბანკი მას არ გააუქმებს. ნებისმიერ შემთხვევაში, იპოთეკური ბინის ქირა არ არის საუკეთესო ვარიანტი.
დასკვნის სახით წარმოგიდგენთ თქვენს ყურადღებას მოკლე მაგიდა, რომელიც შეიცავს გირაოსგან განთავისუფლების შესაძლო გზებს.
| № | გზა | Მოკლე აღწერა |
| სიტუაციები, როდესაც აუცილებელია ქონების დაზოგვა | ||
| 1 | რესტრუქტურიზაცია | მსესხებელი წარადგენს განაცხადს, რომელშიც აღწერილია წარმოშობილი სირთულეები. შედეგად, ვადა შეიძლება გაიზარდოს, განაკვეთი შემცირდეს, სესხი გაყინული იყოს გარკვეული დროით (იხდის მხოლოდ პროცენტს) |
| 2 | რეფინანსირება | თქვენს ან სხვა ბანკში განთავსებული გულისხმობს ახალი სესხის გაცემას ძველი კრედიტის უფრო ხელსაყრელი პირობებით დაფარვის მიზნით |
| არ არის დაგეგმილი ქონების შენახვა | ||
| 3 | ქონების გაყიდვა | ბანკის თანხმობა საჭიროა იპოთეკური სესხი ქრება გაყიდვიდან მიღებული თანხების ხარჯზე |
| 4 | სესხის სხვა მსესხებლის გადაცემა | ბანკის თანხმობა საჭიროა პირველადი მსესხებლის მიერ გირაოს შენახვა ან ახალზე გადაცემული |
ჩვენ ასევე გირჩევთ უყუროთ ვიდეოს თემაზე "სად შეიძლება ფულის მოპოვება, როდესაც ის სასწრაფოდ დაგჭირდება":
Ideas for Life გუნდი იმედოვნებს, რომ მათ შეეძლოთ თქვენს კითხვაზე პასუხის გაცემა. თუ ახლები გაქვთ - ჰკითხეთ მათ ქვემოთ მოცემულ კომენტარებში. შემდეგ ჯერზე!