სესხები ბიზნესის წამოწყებასა და განვითარებაზე - როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის ნულიდან და სადაც მცირე ბიზნესისთვის სესხები გაიცემა გირაოს გარეშე: TOP-3 ბანკები

Send

გამარჯობა, ბიზნეს ჟურნალ Ideas for Life ძვირფასო მკითხველს! ამ სტატიაში ჩვენ გეტყვით, თუ როგორ უნდა მიიღოთ სესხი ნულიდან მცირე ბიზნესის დასაწყებად და განვითარებისთვის და სად შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი ბიზნესისთვის დაუცველი სესხი.

სხვათა შორის, გინახავთ რამდენი დოლარი უკვე ღირს? დაიწყეთ ფულის გამომუშავება გაცვლითი კურსის სხვაობაზე აქ!

არავისთვის საიდუმლო არ არის, რომ საკუთარი ბიზნესის შექმნასა და განვითარებას დიდი ფული სჭირდება. მაგრამ მეწარმეებს ყოველთვის არ აქვთ საკმარისი თანხები. მათი უმეტესობა კმაყოფილია იმით, რაც აქვს.

ამასთან, გამოსავალი ყოველთვის შეიძლება მოიძებნოს. თუ თანხები არასაკმარისია, ისინი შეიძლება გახდეს ბიზნეს სესხის დამუშავება... სწორედ ამ თემას ეძღვნება ჩვენი დღევანდელი პუბლიკაცია.

წარმოდგენილი სტატიის თავიდან ბოლომდე წაკითხვის შემდეგ გაიგებთ:

რა მახასიათებლები აქვს მცირე და საშუალო ბიზნესის სესხის აღებას;
რა გჭირდებათ სესხის მისაღებად, რომ თავიდან დაიწყოთ ბიზნესი;
რა ნაბიჯები უნდა გადადგას მცირე ბიზნესის განვითარების სესხის მისაღებად.

სტატიის ბოლოს შევეცდებით ვუპასუხოთ ყველაზე პოპულარულ კითხვებს ბიზნეს სესხების შესახებ.

წარმოდგენილი პუბლიკაცია სასარგებლო იქნება იმ მეწარმეებისთვის, რომლებიც აპირებენ ბიზნეს სესხის მიღებას. ზედმეტი არ იქნება სტატიის გულდასმით წაკითხვა მათთვის, ვინც ფინანსების მოყვარულია. Როგორც ამბობენ, დრო არის ფული... ასე რომ არ უნდა დაკარგო ახლავე დაიწყე კითხვა!

სხვათა შორის, შემდეგი კომპანიები გთავაზობთ საუკეთესო პირობებს სესხებისთვის:

რანგი	შედარება	აიღე დრო	მაქსიმალური თანხა	მინიმალური თანხა	ასაკი შეზღუდვა	შესაძლო თარიღები
1	საფონდო	3 წთ.	30 000 რუბლი გადახდა!	100 რუბლი	18-65	7-21 დღე
2	საფონდო	3 წთ.	70,000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	21-70	10-168 დღე
3		1 წუთი.	80,000 რუბლი გადახდა!	1500 რუბლი	18-75	5-126 დღე.
4	საფონდო	4 წუთი	30 000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	18-75	7-30 დღე
5	საფონდო	-	70,000 რუბლი გადახდა!	4000 რუბლი	18-65	24-140 დღე.
6		5 წუთი.	15,000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	20-65	5-30 დღე

ახლა დავუბრუნდეთ ჩვენი სტატიის თემას და გავაგრძელოთ.

რანგი	აიღე დრო	მაქსიმალური თანხა	მინიმალური თანხა	ასაკი შეზღუდვა	შესაძლო თარიღები
1	3 წთ.	30 000 რუბლი გადახდა!	100 რუბლი	18-65	7-21 დღე
2	3 წთ.	70,000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	21-70	10-168 დღე
3	1 წუთი.	80,000 რუბლი გადახდა!	1500 რუბლი	18-75	5-126 დღე.
4	4 წუთი	30 000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	18-75	7-30 დღე
5	5 წუთი.	15,000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	20-65	5-30 დღე

ახლა დავუბრუნდეთ ჩვენი სტატიის თემას და გავაგრძელოთ.

იმის შესახებ, თუ რა არის ბიზნესის წამოწყება / განვითარებისთვის სესხები, როგორ უნდა მიიღოთ სესხი მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის ნულიდან და სად შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ბიზნესის მიზნებისთვის გირაოს გარეშე - წაიკითხეთ ამ ნომერში.

1. მცირე და საშუალო ბიზნესის სესხები - ბიზნესის წამოწყება და განვითარება ნასესხები სახსრების გამოყენებით

ბიზნესის განვითარებისათვის სესხის აღება შეიძლება რთული იყოს. მცირე და საშუალო ბიზნესის დასაწყებად ფულის მიღება კიდევ უფრო რთულია.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს რომ ბანკების უმეტესობა საეჭვოა მეწარმეებისა და ახლადშექმნილი კომპანიების მიმართ. ეს განსაკუთრებით ეხება იმ ბიზნესმენებს, რომლებსაც არ შეუძლიათ საკუთარი გადახდისუნარიანობის სერიოზული მტკიცებულება წარმოადგინონ.

კრედიტორების გაგება სავსებით შესაძლებელია. ბანკი არ არის საქველმოქმედო ორგანიზაცია, ამიტომ მისთვის მნიშვნელოვანია დარწმუნდეს, რომ ნასესხები თანხა დროულად დაბრუნდება. სესხის მისაღებად უმარტივესი გზაა იმ ბიზნესმენებისთვის, რომლებიც დიდი ხნის განმავლობაში წარმატებით მუშაობდნენ.

მიღების რამდენიმე გზა არსებობს ბიზნესის საწყისი სესხი... ამასთან, მათი რეგისტრაციისთვის მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ კრიტერიუმებს. ხშირად, დამწყები ბიზნესმენების პირობები საკმაოდ მკაცრია. ყველა მათგანი შექმნილია იმისთვის, რომ ბანკმა უზრუნველყოს სესხის დროული დაფარვა.

საკრედიტო ორგანიზაციები მცირე ბიზნესს სთავაზობენ სხვადასხვა პროგრამების დიდ რაოდენობას. ამასთან, უმეტესობას არ სურს მეწარმეებთან და ინდივიდებთან თანამშრომლობა. ნულიდან ბიზნესის დაწყება ყოველთვის ასოცირდება მაღალი ↑ რისკები... გამსესხებლები არ სურთ აღება.

ხშირად, შექმნილი ბიზნესპროექტები წამგებიანი გამოდის. თუ ეს მოხდება, არავინ იქნება დავალიანების დაფარვა.

ბანკები, რომლებიც მცირე ბიზნესისთვის სესხებს იძლევიან, ხშირად იღებენ შემდეგ ზომებს საკუთარი რისკების შესამცირებლად:

დამატებითი უზრუნველყოფის მოთხოვნა თავდების ან გირაოს სახით;
სადაზღვევო პოლისის რეგისტრაცია;
სესხის განაკვეთის ზრდა;
მოითხოვეთ დეტალური ბიზნეს გეგმის წარდგენა, თუ გსურთ ახალი ბიზნესის წამოწყება;
შეიმუშაოს საკრედიტო პროგრამები დიდი რაოდენობით დამატებითი შეზღუდვებით და პირობებით;
მომავალი მსესხებლის შესახებ ინფორმაციის ფრთხილად შესწავლა.

თუ ბიზნესი უკვე რამდენიმე წელია ფუნქციონირებს, უფრო ადვილი იქნება კრედიტით თანხის მიღება.

არსებობს სპეციალური სესხის პროგრამები სახელმწიფო მხარდაჭერით,რომლებიც განკუთვნილია მათთვის, ვინც საქმიანობას ეწევა მთავრობისთვის სასარგებლო სფეროში.
მაგალითადშორეულ აღმოსავლეთში ან შორეულ ჩრდილოეთში არსებობს პროდუქციის შექმნის პროგრამები.

თუ დამწყებ ბიზნესმენს მცირე თანხა აკლია საქმიანობის დასაწყებად, ამის მოწყობა ხშირად უფრო ადვილი და მომგებიანია შეუსაბამო სამომხმარებლო სესხი... ამ შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ დაადასტუროთ თქვენი გადახდისუნარიანობა, როგორც ინდივიდს.

თუ გსურთ მიიღოთ სესხი ბიზნესისთვის, საკრედიტო ინსტიტუტმა უნდა განსაზღვროს თანხის მიღების მიზანი.

ყველაზე ხშირად, სესხის გაცემის მიზანს წარმოადგენს შემდეგი ბიზნესის მიზნები:

საბრუნავი კაპიტალის შექმნა;
დამატებითი ან განახლებული აღჭურვილობის შეძენა;
პატენტების, აგრეთვე ლიცენზიების შეძენა.

ბანკები არ არიან მზად სესხების გაცემაზე ყველა მიზნით. მათ ურჩევნიათ სესხების გაცემა მხოლოდ ფინანსურად პერსპექტიული ამოცანებისთვის.

სესხის დაფარვის პერიოდი განისაზღვრება ინდივიდუალურად, იმ ამოცანების გათვალისწინებით, რომლებიც უნდა გადაწყდეს მიღებული თანხის გამოყენებით:

თუ სესხის მიღების მიზანი არის საბრუნავი კაპიტალის გაზრდა, დაფარვის პერიოდი ჩვეულებრივ ხდება არ აღემატება 1 წელს;
თუ სესხი გაიცემა აღჭურვილობის შესაძენად ან ახალი ფილიალების გასახსნელად, სესხი ჩვეულებრივ გამოიყოფა 3-დან 5 წლამდე.

ახალბედა ბიზნესმენები უნდა იყვნენ მზად, რომ მათი გადახდისუნარიანობის დასადასტურებლად მათ შეიძლება დაგჭირდეთ გირაო... თხევადი ძვირადღირებული ქონება ჩვეულებრივ გამოიყენება გირაოს სახით.

ყველაზე ხშირად, ბანკები უზრუნველყოფად მიიღებენ:

საკუთრება;
მანქანები;
აღჭურვილობა;
ფასიანი ქაღალდები.

სხვა ქონება, რომელიც მოთხოვნადია ბაზარზე, შეიძლება უზრუნველყოფილი იყოს გირაოს სახით.

გარდა მაღალი ხარისხის გირაოს არსებობისა, ბანკები ითვალისწინებენ შემდეგ კრიტერიუმებს:

მაღალი ხარისხის საკრედიტო ისტორია. საკრედიტო ხელშეკრულების მავნე დამრღვევები ძნელად შეძლებენ დიდი სესხის აღებას;
ოპერაციული ორგანიზაციების მიერ სესხების გაცემისას მხედველობაში მიიღება ფინანსური მაჩვენებლები;
ბიზნესის რეპუტაციის არსებობა და ხარისხი;
ადგილი, რომელსაც კომპანია იკავებს ბაზარზე, ისევე როგორც მისი პოზიცია ინდუსტრიაში;
ძირითადი საშუალებების რაოდენობა და ხარისხი. ასევე განხილულია ბიზნესის მატერიალურ-ტექნიკური ბაზის სხვა კომპონენტები.

ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი მოთხოვნა მნიშვნელოვნად ართულებს კომპანიებისა და მეწარმეებისთვის სესხის მიღების პროცესს.

ბიზნესმენები ყოველთვის არ ახერხებენ დამოუკიდებლად აირჩიონ შესაფერისი სასესხო პროგრამა და გაუმკლავდნენ ბანკის ყველა მოთხოვნას. თუ ასეთი სიტუაცია შეიქმნა, აზრი აქვს დაუკავშირდეს საკრედიტო ბროკერები.

ეს კომპანიები ეხმარებიან სესხების მიღებაში. მაგრამ მაქსიმალურად ფრთხილად უნდა იყოთ და არ გადარიცხოთ თანხები სესხის გაცემამდე. ბროკერებს შორის ბევრი თაღლითია.

მცირე და საშუალო ბიზნესის სესხების პოპულარული ტიპები

2. რა არის სესხები ბიზნესისთვის - 5 ძირითადი ტიპის სესხი

მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის სესხის ტიპის არჩევანი უნდა ეფუძნებოდეს კონკრეტული საქმიანობის უნიკალურ მახასიათებლებს.

მნიშვნელოვანია განიხილონ რომ არის მთელი რიგი შემთხვევები, როდესაც დამწყები ბიზნესმენების გამოყენება უფრო მიზანშეწონილია სამომხმარებლო პროგრამები ფიზიკური პირების არა მიზნობრივი სესხებისთვის. ასეთი სესხის გაცემის შემდეგ, მოქალაქეებს უფლება აქვთ დახარჯონ საკუთარი შეხედულებისამებრ მიღებული თანხები.

ნუ დაგავიწყდებათ, რომ ბიზნესისთვის არსებობს რამდენიმე სახის სესხი. ქვემოთ მოცემულია ყველაზე პოპულარული.

ტიპი 1. ტრადიციული სესხი

კლასიკური ბიზნეს სესხები გაიცემა შემდეგი მიზნებისთვის:

თუ გსურთ იმუშაოთ თქვენთვის და დაიწყოთ საკუთარი ბიზნესი;
არსებული ბიზნესის განვითარების შესახებ;
საბრუნავი კაპიტალის შესაქმნელად;
აღჭურვილობისა და სხვა ძირითადი საშუალებების შესაძენად.

მიზნობრივი სესხებისთვის, რომელიც განკუთვნილია გარკვეული ბიზნეს ამოცანების განსახორციელებლად, პროცენტი უმეტეს შემთხვევაში, დაახლოებით, გამოდის 1.5-3% დაბალი... იგი განისაზღვრება როგორც შერჩეული გამსესხებლის, ასევე პროგრამის მიხედვით.

საბაზრო საშუალო მაჩვენებელი დაახლოებით 15%... უმეტეს შემთხვევაში, გირაოს უზრუნველყოფისას, ის შეიძლება მნიშვნელოვნად შემცირდეს. განისაზღვრება ტრადიციული ბიზნეს სესხის ზომა მსესხებლის მიზნებიასევე შერჩეული პროგრამა... დიაპაზონი შეიძლება ძალიან დიდი იყოს.

ბანკები გვთავაზობენ როგორც მცირე სესხებს მხოლოდ რამდენიმე მილიონის ოდენობით, ასევე მსხვილ სესხებს რამდენიმე ათეული მილიონის ოდენობით. ამავე დროს, მეწარმე შეძლებს უფრო მცირე თანხის აღებას, ვიდრე საშუალო და მსხვილი კომპანიები..

ხედი 2. ოვერდრაფტი

ამ სესხის მიღება ბანკიდან შეიძლება ბარათისა და მიმდინარე ანგარიშების მფლობელების მიერ. ყველაზე ხშირად, ოვერდრაფტს იყენებენ საშუალო და მსხვილი ორგანიზაციები.

ოვერდრაფტი - ეს არის სესხის გაცემის სახეობა, რომელიც მსესხებელს საშუალებას აძლევს ანგარიშიდან თანხა აიღოს ანგარიშიდან მისი ბალანსის ოდენობით. ანგარიშზე განთავსებულ თანხებზე მეტი თანხის გამოყენებისათვის მისი მფლობელი იძულებულია გადაიხადოს ინტერესი.

ეს სერვისი კომპანიებს ლიკვიდაციის საშუალებას აძლევს ფულადი ხარვეზები... ისინი წარმოადგენენ სიტუაციებს, როდესაც ორგანიზაციის საკუთრებაში არსებულ ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხა მიმდინარე ფინანსური ვალდებულებების შესასრულებლად. მოვალისგან თანხის მიღების შემდეგ მსესხებლის ანგარიშზე ისინი მიდიან შედეგად დავალიანების დასაფარად.

ოვერდრაფტის პროცენტი განისაზღვრება უზარმაზარი კრიტერიუმებით:

ბრუნვის ოდენობა ანგარიშზე;
ბანკის ნდობის ხარისხი მსესხებლის მიმართ;
მომსახურების ვადა კონკრეტულ საკრედიტო დაწესებულებაში და ა.შ.

საშუალოდ ბაზარზე, კურსი იცვლება ფარგლებში წლიურად 12-დან 18% -მდე... ოვერდრაფტის ობიექტის მნიშვნელოვანი მახასიათებელია ის, რომ არ არის საჭირო გირაოს უზრუნველყოფა გირაოს ან თავდების სახით.

ხედი 3. საკრედიტო ხაზი

Საკრედიტო ხაზი არის სესხი, რომელიც გაიცემა არა დაუყოვნებლივ სრულად, არამედ მცირე განვადებით. ამ შემთხვევაში, ბიზნესმენი თანხას რეგულარულად ინტერვალით იღებს.

კლიენტისთვის მოსახერხებელია საკრედიტო ხაზი, რადგან მას შეუძლია გამოიყენოს სესხის მხოლოდ ის ნაწილი, რაც ამ დროისთვის მას სჭირდება. ამავდროულად, ოპტიმიზირდება სესხის აღების ხარჯები, რადგან პროცენტი გამოითვლება მხოლოდ მიმდინარე სესხის საფუძველზე.

მნიშვნელოვანი კონცეფცია საკრედიტო ხაზის უზრუნველყოფის საკითხის შესწავლისას არის ტრანში... ეს არის თანხების ნაწილი, რომელიც ერთ ჯერზე გაიცემა.
მნიშვნელოვანი პირობაა, რომ სესხის მთლიანი თანხა ნებისმიერ დროს არ უნდა აღემატებოდეს საკრედიტო ხაზის საერთო ლიმიტს.

ხელშეკრულების თანახმად, ტრანშების გადაცემა შესაძლებელია მომხმარებელს რეგულარულად ან საჭიროებისამებრ. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, მსესხებელმა უნდა დაწეროს განცხადება სესხის ნაწილზე.

ტიპი 4. საბანკო გარანტია

Სინამდვილეში, ბანკის გარანტია მას მხოლოდ სესხი შეიძლება ეწოდოს მცირე გაჭიმვით.

ბევრად უფრო ზუსტია მასზე საუბარი, როგორც თავდების ტიპი, ისევე როგორც დაზღვევის ტიპი, დეფოლტის რისკებისგან. თუ ასეთი სიტუაცია მოხდა, მომხმარებლის ხარჯები ანაზღაურდება საბანკო გარანტიით.

ყველაზე ხშირად იგი გამოიყენება მინდორში საჯარო შესყიდვადა ტენდერები... აქ გარანტია წარმოადგენს დადებული სახელმწიფო ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების გარანტიას.

მნიშვნელოვანია, რომ კარგად შეისწავლოთ ძირითადი ცნებები, აგრეთვე საბანკო გარანტიის პრინციპები.

განსახილველ გარიგებაში მონაწილეობს 3 მხარე:

ბანკი ყველაზე ხშირად გარიგების გარანტია. სწორედ ის იღებს ვალდებულებების შესრულებას ხელშეკრულების პირობების დარღვევის შემთხვევაში;
პრინციპალი არის კონტრაქტორი. საბანკო გარანტია იდება ამ პირის მიერ შეუსრულებლობის შემთხვევაში;
ბენეფიციარი - მომხმარებელი დადებული ხელშეკრულებით. ის დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ შეთანხმების განხორციელება სრულად განხორციელდება.

იმის ცოდნა, თუ რომელი მხარეები მონაწილეობენ საბანკო გარანტიის დადებაში, მისი მოქმედების მექანიზმის გაგება მარტივია:

ბენეფიციარი და ძირითადი ხელშეკრულება დებენ ერთმანეთთან. მომხმარებელი (ბენეფიციარი) ამავე დროს მოითხოვს უზრუნველყოს მისი შესრულება დროულად და სრულად. ასეთი ნდობა განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია სამთავრობო კონტრაქტების დადების, აგრეთვე დიდი რაოდენობით სამუშაოს შესრულების ან დიდი რაოდენობით საქონლის მიწოდების ბრძანებების შესახებ.
თქვენი სანდოობის დასადასტურებლად, აგრეთვე რისკების დაზღვევის მიზნით, კონტრაქტორი მომხმარებელს უზრუნველყოფს ხელშეკრულების ოდენობის გარანტიით. თუ იგი რაიმე მიზეზით ვერ შეასრულებს თავის ვალდებულებებს, ბანკი მომხმარებელს გადაუხდის თანხებს.

ამასთან, ბანკი არც ზარალით დარჩება. საბანკო გარანტიის მისაღებად, ძირითადი თანხა იხდის თავდებს გარკვეულ თანხას კომისია... უფრო მეტიც, ბენეფიციარისთვის თანხის გადახდის შემდეგ, თავდებს აქვს უფლება მოითხოვოს ამ თანხის თანხა ძირითადი თანხისგან.

ხედი 5. კონკრეტული სესხები

ზემოთ განხილული სესხების ტიპების გარდა, ბიზნესისთვის არსებობს სესხების კონკრეტული ტიპები. ეს ჩვეულებრივ მოიცავს ფაქტორინგს და ლიზინგს.

1) ფაქტორინგი

ფაქტორინგი არის სასაქონლო კრედიტის მსგავსირომელსაც ბიზნესს უწოდებენ ბანკები ან სპეციალიზებული კომპანიები.

ფაქტორინგის სქემა მარტივად გამოიყურება:

მყიდველი გამყიდველისგან იღებს ბიზნესის წარმოებისთვის საჭირო საქონელს (მაგალითად, ნედლეული და მოწყობილობა).
საკრედიტო დაწესებულება (ბანკი ან ფაქტორინგის კომპანია) იხდის ინვოისს მყიდველისთვის.
ამის შემდეგ, გამსესხებელი თანდათან იღებს თანხას მყიდველისგან.

ფაქტორინგის სარგებელი აშკარაა სამივე მხარისთვის:

მომხმარებელი შეუძლია შეიძინოს მისთვის საჭირო საქონელი საკმარისი თანხის დაგროვების მოლოდინის გარეშე.
Გამყიდველი დაუყოვნებლივ იღებს თანხებს განვადების უზრუნველყოფის გარეშე.
ბანკი ან ფაქტორინგის კომპანია თანხების უზრუნველსაყოფად მიიღებენ შემოსავალს სახით პროცენტი... ზოგიერთ შემთხვევაში, ფაქტორინგის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული განაკვეთი არ არის გათვალისწინებული. ამავე დროს, გამყიდველი ბანკს უწევს ფასდაკლებას ფასზე. გამსესხებელი მყიდველისგან იღებს საქონლის ღირებულებას სრულად.

გაითვალისწინეთ რომ ფაქტორინგი გულისხმობს მოკლევადიან სესხებს. მისი დაფარვა უფრო სწრაფად უნდა მოხდეს, ვიდრე ტრადიციული სესხები. ჩვეულებრივ, ხელშეკრულების ვადა არ აღემატება ექვს თვეს.

მყიდველმა ყოველთვის არ იცის, რომ მისგან დავალიანების მოთხოვნის უფლება მესამე პირს გადაეცა. მან შეიძლება იფიქროს, რომ მაღაზიამ მას საქონელი განვადებით მიაწოდა. ამ შემთხვევაში, ისინი საუბრობენ დახურული ფაქტორინგი... თუ მხარეები ღიად მოქმედებენ (ისინი შეთანხმდნენ გარიგების ყველა პირობაზე), ეს არსებობს ღია ფაქტორინგი.

2) ლიზინგი

ლიზინგს სხვაგვარად უწოდებენ ფინანსური იჯარა... იგი მოიცავს სხვადასხვა ქონების მიწოდებას (მაგალითად, აღჭურვილობა ან მანქანები) მომხმარებლის მიერ გამოსაყენებლად.

თანამედროვე ბანკებს აქვთ შვილობილი კომპანიები, რომლებიც ბიზნესმენებს მატერიალურ ქონებას სესხებენ ფულის ნაცვლად.

ახლად გახსნილი კომპანიებისთვის ლიზინგი შეიძლება იყოს საუკეთესო შესაძლებლობა ძვირადღირებული აღჭურვილობის გამოყენების დასაწყებად. მაგრამ გასათვალისწინებელია რომ იგი გაიცემა არა საკუთრებაში, არამედ ქირავდება. Ამ შემთხვევაში, ყადაღის დადება ხელშეკრულების ბოლოს.

ლიზინგის რიგი უპირატესობებია:

პროცენტი, რომელიც განსაზღვრავს სესხის ღირებულებას, მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე ტრადიციული სესხისთვის;
რეგისტრაციის მაღალი სიჩქარე;
საჭირო დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი;
არ არის საჭირო ბიზნეს გეგმების, აგრეთვე ეკონომიკური მიზანშეწონილობის კვლევების წარდგენა;
პოტენციური მომხმარებლების მიმართ ლოიალური მოთხოვნები.

ლიზინგი და ფაქტორინგი ძალიან მოსახერხებელი სასესხო ინსტრუმენტებია. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ისინი შექმნილია ძალიან ვიწრო, კონკრეტული ბიზნეს ამოცანების გადასაჭრელად.

მნიშვნელოვანია, რომ ყურადღებით შეისწავლოთ ყველა ხელმისაწვდომი ტიპის სესხი. მხოლოდ დეტალური ანალიზი უპირატესობები და ნესიმდიდრე, ასევე თითოეული მათგანის კონკრეტულ სიტუაციაში გამოყენების შესაძლებლობები საშუალებას გაძლევთ გააკეთოთ სწორი არჩევანი.

რას უყურებენ ბანკები მცირე ბიზნესის სესხის მისაღებად

3.4 ძირითადი პირობა მცირე ბიზნესის გახსნისა და განვითარების სესხის მისაღებად

ნებისმიერი სამეწარმეო საქმიანობის დასაწყებად საკმარისი არ არის მხოლოდ სურვილი და განვითარების სტრატეგია, ასევე საჭიროა მნიშვნელოვანი თანხები. ამასთან, ასეთი მიზნებისათვის სესხის მიღება შეიძლება რთული იყოს.

ბანკები ყურადღებით ამოწმებენ თითოეულ კლიენტს. პოტენციური მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს გამსესხებლის საკმაოდ მკაცრ მოთხოვნებს, აგრეთვე არჩეული სასესხო პროგრამის პირობებს.

ამის მიუხედავად, შესაძლებელია განაცხადის დამტკიცების შანსის გაზრდა. საკმარისია გარკვეული პირობების დაცვა, რომელთა ძირითადი აღწერილია ქვემოთ.

მდგომარეობა 1. დოკუმენტების ყველაზე სრულყოფილი პაკეტის მიწოდება

შეუძლებელია სესხის მიღება ბანკის მიერ მის მიერ შედგენილ სიაში შეტანილი დოკუმენტების წარდგენის გარეშე.

მსესხებელს უნდა ესმოდეს რაც უფრო სრულყოფილია დოკუმენტების პაკეტის შეგროვებას, მით უფრო მეტია მიღების ალბათობა პოზიტიური გადაწყვეტილება განცხადებით.

მნიშვნელოვანია, რომ ყველა დოკუმენტი განახლებული უნდა იყოს მათი წარდგენის დღიდან. საჭიროების შემთხვევაში, უნდა გააკეთო ასლები.

ამასთან, თქვენ უნდა წავიდეთ ბანკში ორიგინალებთან ერთად, რადგან თანამშრომელი შეამოწმებს მათ. თუ რაიმე მიზეზით შეუძლებელია დედნის წარმოდგენა, თქვენ უნდა გააკეთოთ ნოტარიულად დამოწმებული ასლები.

ასევე აუცილებელია იმის გარკვევა, არის თუ არა ეს ლიცენზიები და პატენტები საქმიანობის შერჩეული ტიპის განსახორციელებლად. თუ მათ წინასწარ მოაწყობთ, ბიზნესის წამოწყებისთვის სესხის მიღების შანსი მნიშვნელოვნად გაიზრდება↑.

მდგომარეობა 2. გირაოს უზრუნველყოფა

ბანკისთვის გირაო მოქმედებს, როგორც დამატებითი გარანტია კრედიტით გაცემული სახსრების დაბრუნებისათვის. ამასთან, ასეთი სესხების სარგებელი აშკარაა არა მხოლოდ გამსესხებლებისთვის, არამედ თავად მსესხებლებისთვისაც.

თუ გირაო არსებობს, შეგიძლიათ ენდოთ უფრო სასურველ სასესხო პირობებს:

ვაჭრობა ასეთი სესხებისთვის, ტრადიციულად ქვემოთ;
დაბრუნების პერიოდი უფრო გრძელი;
მსესხებლის მოთხოვნები უფრო ერთგული.

ტრადიციულად, არსებობს 2 სახის უზრუნველყოფა:

გირაო;
თავდებობა.

გირაო შეიძლება იყოს:

საცხოვრებელი და არასაცხოვრებელი უძრავი ქონება;
მიწის ნაკვეთები;
მანქანები;
მოთხოვნადი და სამუშაო წესრიგის კარგი მოწყობილობა;
თხევადი ფასიანი ქაღალდები.

სხვა ლიკვიდური ქონება, რომელიც შეესაბამება ბანკს, ასევე შეიძლება შეასრულოს გირაო.

უსაფრთხოების კიდევ ერთი სახეობაა თავდებობა ასევე მნიშვნელოვნად ზრდის პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღებას. მათ შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც თავდები, როგორც ფიზიკურიდა იურიდიული პირები.

ასევე, თავდებობის მიღება შესაძლებელია შემდეგიდან:

მეწარმეობის ურბანული, ასევე რეგიონული ცენტრები;
ბიზნეს ინკუბატორები;
სხვა სტრუქტურები, რომელთა მიზანია ბიზნესის მხარდაჭერა განვითარების საწყის ეტაპზე.

მდგომარეობა 3. კარგი საკრედიტო რეპუტაცია

ბანკი, სესხის გაცემის გადაწყვეტილების მიღების პროცესში, უმოწმებლად ამოწმებს პოტენციური მსესხებლის რეპუტაციას. თუ განაცხადი შეტანილია ბიზნეს სესხზე, ეს პროცედურა მიზნად ისახავს კომპანიის აღმასრულებლებს და მეწარმეებს.

საკრედიტო რეპუტაციის ხარისხი ყალიბდება შემდეგი ფაქტორების გათვალისწინებით:

ადრე მიღებული სესხების წარმატებული და დროული დაბრუნება;
ადრე შესრულებული სასესხო ხელშეკრულებებით ვადაგადაცილების არარსებობა;
მანამდე გაცემული ყველა სესხი დაფარა.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს ბანკები ყოველთვის არ თვლიან, რომ საკრედიტო ისტორიის არარსებობა უკეთესია, ვიდრე შელახული რეპუტაცია. პირველ შემთხვევაში, ბანკს არ შეუძლია წინასწარ განსაზღვროს, თუ რას უნდა ველოდოთ მსესხებლისგან. ამავე დროს, ცუდი საკრედიტო ისტორია ზოგიერთ შემთხვევაში კარგი მიზეზით წარმოიქმნება.

სხვათა შორის, დღეს ზოგიერთი ბანკი და მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია გთავაზობთ საკრედიტო ისტორიის გამოსწორების სერვისს. რა თქმა უნდა, ეს პროცედურა საკმაოდ ხანგრძლივია. ჩვენ უნდა გამოვუშვათ მაქსიმუმ რამდენიმე სესხი და დავაბრუნოთ ისინი დროულად.

მდგომარეობა 4. მაღალი ხარისხის დეტალური ბიზნეს გეგმის არსებობა სესხის მისაღებად

ბიზნეს გეგმა მნიშვნელოვანი დოკუმენტია საქმიანობის დამყარების პროცესისთვის. ეს დოკუმენტი მნიშვნელოვანია არა მხოლოდ ბანკის, არამედ თავად ბიზნესმენისთვის.

ექსპერტები ამბობენ რომ ბიზნეს გეგმის შედგენის საფუძვლების გააზრების გარეშე, საკუთარი ბიზნესის წამოწყება აზრი არ აქვს. ჩვენს ვებ – გვერდზე წაიკითხეთ დეტალური მასალა ბიზნეს გეგმის შედგენის შესახებ.

კომპეტენტურად და პროფესიონალურად შედგენილი დოკუმენტი ხელს უწყობს ბიზნესის განვითარების შემდგომი სტრატეგიის განსაზღვრას. ამის გარეშე ძნელია იმის დადგენა, თუ რა იქნება ხარჯები და შემოსავალი, რაც ნიშნავს თუ არა ბიზნესი მომგებიანი.

ეს არის ბიზნეს გეგმა, რომელიც ასახავს თუ როგორ იგეგმება ბანკისგან კრედიტით მიღებული ფულის გამოყენება.

მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ბიზნეს გეგმა არის დოკუმენტი, რომელიც შედგება რამდენიმე ათეული გვერდისაგან. ბუნებრივია, ბანკის თანამშრომლებს არ აქვთ საკმარისი დრო ასეთი დოკუმენტის შესასწავლად. ამიტომ, სესხის მისაღებად, ისინი გთავაზობთ მის მოკლე ვერსიას, რომელიც შეიცავს არაუმეტეს 10 გვერდი.

ზემოთ აღწერილი პირობების ფრთხილად დაცვით, მსესხებელს შეუძლია მნიშვნელოვნად გაზარდოს სესხის განაცხადზე პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა.

ჩვენ ასევე გირჩევთ წაიკითხოთ ჩვენი სტატია იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა მიიღოთ სესხი ინდივიდუალური მეწარმისთვის ბიზნესის დასაწყებად.

4. რა მახასიათებლებია მცირე ბიზნესის სესხების უზრუნველყოფისა და თავდების გარეშე - არაუზრუნველყოფილი სესხების მნიშვნელოვანი ნიუანსი

მომხმარებლებისთვის ბრძოლაში ბანკები ხშირად ამარტივებენ სესხის გაცემის პირობებს. დღეს შეგიძლიათ ბიზნეს სესხი თავიდან მიიღოთ, გირაოს და თავდების გარეშე.

არაუზრუნველყოფილი სესხები მცირე ბიზნესისთვის

ასეთი სესხები ტრადიციულად გამოიყენება სხვადასხვა პრობლემების გადასაჭრელად:

ადრე გაცემული სესხის რეფინანსირება;
საბრუნავი კაპიტალის შექმნა;
ძირითადი საშუალებების შეძენა;
გადასახდელი ანგარიშების დაფარვა.

მნიშვნელოვანია მცირე ბიზნესის დაკრედიტების ყველა მახასიათებლის საგულდაგულოდ შესწავლა გირაოს და თავდების გარეშე.

ყურადღება უნდა მიაქციოთ მცირე ბიზნესისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხების უპირატესობებს:

რეგისტრაციის მაღალი სიჩქარე და, შესაბამისად, ფულის მიღება;
ინდივიდუალური დაფარვის გრაფიკის შედგენა, რომელიც გაითვალისწინებს საქმიანობის სპეციფიკას;
თანხის მიღება შესაძლებლობა ბიზნესმენისთვის მოსახერხებელი ფორმით - ნაღდი ფულით, უცხოური ვალუტით, საბანკო გადარიცხვით მითითებული დეტალების შესაბამისად.

მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ ბანკი ყურადღებით შეისწავლის სესხის გაცემამდე მოწოდებულ დოკუმენტებს. ეს პროცესი ინდივიდუალურად ხდება თითოეული შემთხვევისთვის. ანალიზის დროს ბანკის თანამშრომლები ცდილობენ შეაფასონ მსესხებლის გადახდისუნარიანობაგაცემული სესხების დაფარვის გარანტიების მისაღებად.

სესხის მოთხოვნისას უსაფრთხოების უზრუნველყოფის გარეშე, სესხის დაფარვის გარანტიაა:

მსესხებლის რეპუტაცია;
ბიზნესის განვითარების პერსპექტივები;
დაგეგმილი მოგების ზომა.

გამოდის რომ ერთი მხარე უსაფრთხოების უზრუნველყოფის გარეშე სესხის მიღების პროცედურა მნიშვნელოვნად გამარტივებულია.

მაგრამ მეორეს მხრივ, მნიშვნელოვნად შემცირდა განაცხადზე პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა. ეს განსაკუთრებით ეხება ახლადშექმნილ ან დაგეგმილ ბიზნესის გახსნას.

ნახტომის რაოდენობის ზრდა მარტივად აიხსნება - გამსესხებლისათვის, დამწყები მეწარმეებისთვის თანხების გაცემისას უკუგების რისკი მნიშვნელოვნად იზრდება.

ამიტომ, ბიზნესისთვის სესხის გაცემის პროგრამების შემუშავებისას, გირაოს გამოყენების გარეშე, კრედიტორები უმეტეს შემთხვევაში მნიშვნელოვნად ამკაცრებენ მათ პირობებს.

სესხები გირაოს გარეშე და გარანტის გარეშე მყოფი ბიზნესისთვის ხასიათდება შემდეგი პარამეტრებით:

დაბრუნების მინიმალური დრო- კონტრაქტით გათვალისწინებული ვალდებულებების შესრულება ძალიან სწრაფად მოგიწევთ;
შეზღუდული სესხის ზომა - ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შესაძლებელი იქნება საკმარისად დიდი თანხის მიღება გირაოს სახით დამატებითი გარანტიების გარეშე. უმეტეს შემთხვევაში შესაძლებელია მიღება გირაოს გარეშე და თავდების გარეშე მეტი აღარ 1 მილიონი მანეთი;
ფსონების ზომის გაზრდა დაცულ და გარანტირებულ სესხებთან შედარებით. ისინი ხშირად აღწევენ 25% წლიური.

ბუნებრივია, ასეთი პირობები მეწარმეებისთვის არახელსაყრელია. ხშირად, ბიზნესმენები ასეთ სიტუაციაში იღებენ გადაწყვეტილებას დაუკავშირდნენ საკრედიტო ბროკერებირომ გვპირდება იპოვონ ყველაზე ხელსაყრელი პირობები.

მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ საბროკერო ორგანიზაციების სფეროში ბევრი თაღლითი მუშაობს. ამიტომ, მათი მომსახურების გადახდა უნდა განხორციელდეს მხოლოდ სესხის გაცემის შემდეგ.

გირაოს გარეშე სესხების მიცემით, ბანკები რისკავს არა მხოლოდ დაგეგმილი შემოსავლის მიღებას, არამედ გამოცემული სახსრების მთლიანად დაკარგვას. ამიტომ ისინი ამკაცრებენ საკრედიტო პირობებს. შედეგად, ბევრი ბიზნესმენი უარს ამბობს სესხის უზრუნველყოფაზე გირაოს გარეშე.

უმეტეს შემთხვევაში, ახალბედა ბიზნესმენებს მაინც უნდა გადაწყვიტონ უზრუნველყოფილი სესხი... ისინი აწყობენ გირაოთი და თავდებით უზრუნველყოფილ სესხებს. ამას რამდენიმე მიზეზი აქვს: უფრო მეტად ლოიალური მოთხოვნები თავად მსესხებლის მიმართ, ნაკლებად მკაცრი პირობები ფულის უზრუნველყოფისთვის და ა.შ.

ამასთან, ამ შემთხვევაში რეგისტრაციის პროცედურა რთულდება, რადგან დამატებით უნდა წარადგინოთ გირავნ ნივთზე საკუთრების უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტები. თუ თქვენ აპირებთ სესხის აღებას მესამე მხარის გარანტიით, თქვენ მოგიწევთ მისი დოკუმენტების მომზადება.

მცირე ბიზნესის გახსნის / განვითარების სესხის მიღების ძირითადი ეტაპები

5. როგორ ავიღოთ / აიღოთ სესხი ნულიდან მცირე ბიზნესის გახსნისა და განვითარებისათვის - რეგისტრაციის 7 ძირითადი ეტაპი

ბიზნესისთვის სესხის აღება მარტივი საქმე არ არის. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გაეცნოთ ბანკის მოთხოვნებს განმცხადებლების მიმართ:

გარკვეული პერიოდის განმავლობაში სტაბილური მოგების არსებობა;
მაღალი ხარისხის ბიზნეს გეგმის შედგენა;
თხევადი ძვირადღირებული ქონების ფლობა;
სუფთა საკრედიტო რეპუტაცია;
ბიზნესის მოძებნა საბანკო პროდუქტის ტერიტორიაზე;
ბანკში მიმდინარე ანგარიშის გახსნა სესხის მისაღებად.

ეს სია სრულყოფილი არ არის. თითოეული საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად ავითარებს სესხების გაცემის პირობებს.

გაითვალისწინეთ! ბანკები ყოველთვის ნეგატიურად არიან განწყობილნი იმ ბიზნესმენების მიმართ, რომლებსაც წარსულში საკუთარი ბიზნესის წამოწყების ცუდი გამოცდილება ჰქონდათ.
ამავე დროს, წარმატებული ბიზნეს საქმიანობა ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში შეიძლება მნიშვნელოვანი პლუსი იყოს სესხის აღებისას.

სესხის მოთხოვნაზე უარის თქმის მიზეზი შეიძლება იყოს:

ბიზნესის და მენეჯმენტის საკუთრებაში არსებული ქონების ჩამორთმევა;
გადასახადის და სხვა გადასახადების დავალიანება;
ღია სასამართლო საქმეები, რომელშიც განმცხადებელი მონაწილეობს.

გამოდის, რომ სესხის მიღების პროცესი საკმაოდ რთული პროცედურაა. საკუთარი თავის გასამარტივებლად დამწყებებმა ყურადღებით უნდა შეისწავლონ შემდეგი ინსტრუქციაშედგენილია პროფესიონალების მიერ.

ქვემოთ აღწერილი ნაბიჯების ზუსტი შესრულება საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ განაცხადის შესახებ დადებითი გადაწყვეტილების ალბათობა, ასევე თავიდან აიცილოთ პოპულარული შეცდომების უზარმაზარი რაოდენობა.

ეტაპი 1. ბიზნეს გეგმის მომზადება

ძალიან ცოტა გამსესხებელი გადაწყვეტს სესხი გაუწიოს მეწარმეებსა და კომპანიებს გადახედვის გარეშე ბიზნეს გეგმა... ეს დამახასიათებელია არა მხოლოდ იქმნებადი ორგანიზაციების, არამედ უკვე არსებული ორგანიზაციების განვითარებისთვის.

Ბიზნეს გეგმა არის დოკუმენტი, რომელიც განსაზღვრავს სტრატეგიასა და ტაქტიკას ბიზნესის შემდგომი განვითარებისათვის.

მისი შესადგენად, ტარდება რამდენიმე ტიპის ანალიზი - წარმოება, ფინანსური, და ტექნოლოგიური... ამავე დროს, შესწავლილია კომპანიის არა მხოლოდ მიმდინარე საქმიანობის მახასიათებლები, არამედ პროექტის სამომავლო შედეგები.

მნიშვნელოვანია გაანგარიშდეს ყველა მისი შემოსავალი და ხარჯები, რომლებიც წარმოიქმნება მისი განხორციელების პროცესში, აგრეთვე წარმოების მოცულობების გაზრდაში. ბიზნეს გეგმა მიზნად ისახავს გამსესხებლისთვის იმის დემონსტრირებას, თუ სად იქნება მიმართული მისი ფული..

კომპეტენტურად და პროფესიონალურად დაწერილი დოკუმენტი შეიცავს გვერდების უზარმაზარ რაოდენობას. ბუნებრივია, სესხის მისაღებად განაცხადის შესწავლისას, ბანკის თანამშრომლებს არ აქვთ საკმარისი დრო ბიზნეს გეგმის სრულად შესასწავლად.

ამიტომ, ამ მიზნებისათვის საჭირო იქნება დამატებით შედგენილი დოკუმენტის შემოკლებული ვერსია, რომელიც შეიცავს არაუმეტეს 10 გვერდი.

ეტაპი 2. განვითარების მიმართულების არჩევა

ბოლო პერიოდში ბიზნესის განვითარების ან ორგანიზების პოპულარული გზა გახდა ფრენჩაიზები... ეს არის მზა მოდელი საქმიანობის შესაქმნელად, რომელსაც მეწარმეს უკვე საკმაოდ პოპულარული პოპულარობის ცნობილი ბრენდი უზრუნველყოფს. მეტი ინფორმაცია ფრენჩაიზებისა და ფრენჩაიზების შესახებ ჩვენს გამოყოფილ პუბლიკაციაში.

ფრენჩაიზს შეუძლია მნიშვნელოვნად ამაღლება შანსები განაცხადის დამტკიცება... ბანკები უფრო ერთგულები არიან მისი პრინციპებიდან გამომდინარე პროექტების მიმართ, რადგან ამ შემთხვევაში წარმატების ალბათობა უფრო მაღალია.

ამავე დროს, როდესაც გადაწყვეტენ საკუთარი, უცნობი ბიზნესის გახსნას, კრედიტორები ეჭვის თვალით უყურებენ წარდგენილ განაცხადს. ასეთ ვითარებაში ვერავინ წარმატების გარანტიას იძლევა.

ლიცენზირებული ფრენჩაიზის ხელშეკრულების ქონა ფუნდამენტურად ცვლის საკითხს. გასათვალისწინებელია, რომ კომპანიების უმეტესობა, რომლებიც თავიანთ ბრენდს იყენებენ, კონკრეტული საკრედიტო ინსტიტუტის პარტნიორები არიან. სწორედ მისთვის უნდა მიმართოთ სესხს.

ეტაპი 3. საქმიანობის რეგისტრაცია

ნებისმიერი ორგანიზაცია სათანადოდ უნდა იყოს რეგისტრირებული სახელმწიფო უწყებებში. თუ კომპანია ახლახან იხსნება, ამ პროცედურის გავლა მოგიწევთ.

პირველ რიგში, უნდა აირჩიოს დაბეგვრის ოპტიმალური სისტემა... ამისათვის თქვენ უნდა შეისწავლოთ მნიშვნელოვანი რაოდენობის შესაბამისი ინფორმაცია ან დაუკავშირდეთ პროფესიონალ ბუღალტერს.

ამის შემდეგ, შესაბამისი საბუთებით, მოგიწევთ საგადასახადო სამსახურში მისვლა. კომპანიის რეგისტრაციის პროცედურის დასრულების შემდეგ მეწარმეს ეძლევა შესაბამისი სერტიფიკატი.

ეტაპი 4. ბანკის შერჩევა

საკრედიტო ინსტიტუტის არჩევა ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაბიჯია სესხის აღებისკენ. ბანკების რიცხვი დიდია, რომლებიც ფულს გასცემენ ბიზნესის შექმნისა და განვითარებისათვის. მათი უმეტესობა გთავაზობთ რამდენიმე პროგრამას საკუთარი პირობებით და მახასიათებლებით.

ასეთ ვითარებაში ბანკის არჩევა შეიძლება რთული იყოს. ამოცანის შესრულება შესაძლებელია საკრედიტო ინსტიტუტების შეფასებით, სპეციალისტების მიერ შემოთავაზებული მრავალი მახასიათებლით.

ბიზნეს სესხისთვის ბანკის არჩევის კრიტერიუმები შემდეგია:

საფინანსო ბაზარზე საქმიანობის პერიოდის ხანგრძლივობა;
ერთდროულად რამდენიმე პროგრამის შეთავაზება, შესაფერისი სხვადასხვა კატეგორიის მსესხებლებისთვის;
რეალური მომხმარებლების მიმოხილვა, რომლებმაც ისარგებლეს მოცემული ბანკის მომსახურებით;
საკრედიტო დაწესებულების შეთავაზებების პირობები - განაკვეთი, სხვადასხვა საკომისიოების ხელმისაწვდომობა და ზომა, სესხის ვადა და ოდენობა.

პროფესიონალები გირჩევენ მოაწყოს სესხები დიდ, სერიოზულ ბანკებში. მნიშვნელოვანია, რომ ტოტები და ბანკომატების აპარატები განლაგებული იყო მსესხებლის ფეხით სავალ მანძილზე. ხელმისაწვდომობა და ეფექტურობა თანაბრად მნიშვნელოვანია ინტერნეტ ბანკინგი.

ეტაპი 5. პროგრამის შერჩევა და განაცხადის წარდგენა

როდესაც ბანკი აირჩევა, შეგიძლიათ დაიწყოთ მის მიერ შემოთავაზებული პროგრამების ანალიზი. გასათვალისწინებელია, რომ ისინი შეიძლება განსხვავდებოდეს არა მხოლოდ პირობების, არამედ მსესხებლის ან გირაოს მოთხოვნების მიხედვით.

პროგრამის არჩევისას, ის რჩება შესანახი განცხადება... დღეს ამისათვის არ არის საჭირო ბანკის ოფისში მისვლა. საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობა გთავაზობთ მის გაგზავნას რეჟიმში ონლაინ რეჟიმში... საკმარისია ვებგვერდზე შეავსოთ მოკლე ფორმა და დააჭიროთ ღილაკს "გაგზავნა".

ბანკის თანამშრომლების მიერ განაცხადის განხილვის შემდეგ, კლიენტი იღებს წინასწარი გადაწყვეტილება... დამტკიცების შემთხვევაში, ის დარჩება საბუთებით, რომ ეწვიოთ ბანკის ფილიალს.
განმცხადებელთან საუბრისა და ორიგინალი დოკუმენტების განხილვის შემდეგ, იგი მიიღება საბოლოო გადაწყვეტილება.

ინტერნეტით განაცხადის წარდგენის მოხერხებულობა მდგომარეობს ერთდროულად რამდენიმე ბანკთან დაკავშირების შესაძლებლობაში. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი დრო.

ერთ ბანკში უარის თქმის შემთხვევაში ღირს სხვა პასუხის მოლოდინი.

თუ დამტკიცება მიიღება რამდენიმე კრედიტორისგან, რჩება მათ შორის ყველაზე შესაფერისი არჩევანის გაკეთება.

ეტაპი 6. დოკუმენტების პაკეტის მომზადება

სინამდვილეში, ექსპერტები გვირჩევენ წინასწარ მოამზადეთ საჭირო დოკუმენტები, განსაკუთრებით ის, რაც ყველგან არის საჭირო. რა თქმა უნდა, თითოეული გამსესხებელი თავად ადგენს შესაბამის სიას. ამასთან, არსებობს დოკუმენტების სტანდარტული სია.

პაკეტი ყოველთვის მოიცავს დოკუმენტების 2 ჯგუფს:

მეწარმის დოკუმენტები, ასევე თავდები, როგორც ინდივიდუალური. Ესენი მოიცავს პასპორტი, მეორე დოკუმენტისაიდენტიფიკაციო პირი. ზოგიერთ შემთხვევაში ასევე საჭიროა შემოსავლის განაცხადი.
ბიზნეს დოკუმენტები – შემადგენელი, ბიზნეს გეგმა, ბალანსი ან სხვა ფინანსური დოკუმენტები. თუ შესაძლებელია, შეიძლება დაგჭირდეთ ფრენჩაიზის ხელშეკრულება... დეპოზიტის გაცემის შემთხვევაში, თქვენ უნდა წარადგინოთ საკუთრების დოკუმენტები შესაბამის ქონებაზე.

რაც უფრო მეტი დოკუმენტი შეაგროვებს მომავალ მსესხებელს, მით უფრო მაღალია დადებითი გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა.

ეტაპი 7. საწყისი გადახდის განხორციელება და ნასესხები სახსრების მიღება

ხშირად, ბიზნეს სესხები გაიცემა მხოლოდ იმ პირობით, რომ განვადებით... ეს, პირველ რიგში, ეხება უძრავი ქონების, მანქანებისა და ძვირადღირებული აღჭურვილობის შესაძენად სესხებს.

ამ ეტაპზე, საჭიროების შემთხვევაში, გააკეთე პირველი განვადება და მოიპოვონ შესაბამისი დამადასტურებელი დოკუმენტები.

სესხის თავად გამოსათვლელად, ჩვენ გირჩევთ გამოიყენოთ სესხის კალკულატორი:

შემდგომი განხორციელდა სესხის ხელშეკრულების ხელმოწერა... ზედმეტი არ იქნება კიდევ ერთხელ შეგახსენოთ ხელშეკრულების ხელმოწერის წინ ყურადღებით წაკითხვის აუცილებლობა.

ხელშეკრულების გაფორმებისას, მსესხებელი მიიღებს სესხის სახსრებს ბიზნესისთვის. უმეტეს შემთხვევაში, თანხა პირდაპირ ჩარიცხულია ანგარიშის შემოწმება მსესხებელი. ამასთან, როდესაც სესხს მიიღებთ აღჭურვილობის, უძრავი ქონების ან მანქანების შესაძენად, თანხა პირდაპირ გამყიდველს ერიცხება.

თუ ზუსტად მიჰყევით ზემოთ მითითებულ მითითებებს, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ბევრი პრობლემა. გარდა ამისა, შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად დააჩქაროთ რეგისტრაციის პროცესი.

6. სად უნდა მიიღოთ სესხი ბიზნესისთვის - TOP-3 საუკეთესო ბანკები სასესხო პირობებით ხელსაყრელი პირობებით

შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ბიზნესისთვის დიდ ბანკებში. არჩევანი ხშირად რთულია. Შემიძლია დაგეხმარო საუკეთესო ბანკების აღწერილობაშედგენილია პროფესიონალების მიერ.

მოდით განვიხილოთ რომელი ბანკები აწვდიან ხელმისაწვდომ და მომგებიან სესხებს მცირე ბიზნესისთვის.

1) სბერბანკი

სბერბანკი ყველაზე პოპულარული რუსული ბანკია. აქ შემუშავებულია ბიზნესის დაკრედიტების რამდენიმე პროგრამა.

სტატისტიკა ამას ადასტურებს 50რუს მოზრდილთა% ამ საკრედიტო ინსტიტუტის კლიენტები არიან. ასეთ ვითარებაში ბევრი ბიზნესმენი (განსაკუთრებით საქმიანობის დასაწყისში) პირველ რიგში აქ სესხის მიღებას ცდილობს.

ექსპერტები გვირჩევენ პირველ რიგში, ყურადღება მიაქციეთ პროგრამის პირობებს "Ნდობა"... ის შექმნილია მცირე და საშუალო ბიზნესის საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად.
ამ პროგრამის შესაბამისად, გირაოს გარეშე, შეგიძლიათ მიიღოთ 3 მილიონ რუბლამდე... ეს შეიძლება გაკეთდეს არა მხოლოდ კომპანიების მიერ, არამედ ინდივიდუალური მეწარმეების მიერ. საპროცენტო განაკვეთი დან16,5% წლიური.

სბერბანკს აქვს სხვა პროგრამები:

ექსპრეს სესხი ბიზნესისთვის;
ბიზნეს აქტივი;
საბრუნავი კაპიტალის შევსება;
მანქანებისა და აღჭურვილობის შესაძენად;
ბიზნესის ინვესტიცია;
ფაქტორინგი;
ლიზინგი.

სბერბანკის ოფისთან ტრადიციულად გრძელი რიგები დგას. ამასთან, ნებისმიერი ბიზნეს სესხის მისაღებად საკმარისია ეწვიოთ მის ვებგვერდს. კითხვარის შევსების შემდეგ, პასუხის მოლოდინი უნდა იყოთ დაახლოებით 2-3 დღის.

2) Raiffeisenbank

მათთვის, ვისაც არ შეუძლია უზრუნველყოს ბიზნეს გეგმა, თავდები ან ქონება გირაოს სახით, ბანკი გთავაზობთ გაცემას სამომხმარებლო კრედიტი.

მეწარმეებისთვის, რომელთაც სურთ სესხის აღება სპეციალური კომპანიის ან ინდივიდუალური მეწარმისათვის, აქ შემუშავებულია რამდენიმე პროგრამა:

ოვერდრაფტი - პირობები ინდივიდუალურად განიხილება;
გამოხატავს - საშუალებას გაძლევთ სწრაფად მიიღოთ მანამდე 2-x მილიონი მანეთი;
კლასიკური - პროგრამა, რომლის მიღებაც შეგიძლიათ მანამდე 4,5 მილიონი მანეთი.

თქვენი ბიზნესისთვის საუკეთესო სესხის მოსაძიებლად, უბრალოდ დარეკეთ ბანკში. თანამშრომლები გირჩევენ და დაგეხმარებათ გაიგოთ არსებული პროგრამების ყველა სირთულე.

3) ვითიბი ბანკის მოსკოვი

აქ შემუშავებულია სპეციალური სესხები, როგორც არსებული, ასევე ახლად გახსნილი მცირე ბიზნესისთვის.

ყველაზე პოპულარული პროგრამები მოიცავს:

საბრუნავი კაპიტალის შესაქმნელად - ბრუნვის პროგრამა;
გამოიყენოს მიმდინარე ანგარიშის ბალანსზე მეტი თანხა - ოვერდრაფტი;
აღჭურვილობის შესაძენად, აგრეთვე არსებული წარმოების გაფართოების მიზნით - ბიზნესის პერსპექტივა.

ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ტრადიციული სამომხმარებლო სესხი, როგორც ინდივიდუალური (ბიზნესის მფლობელი)... ამ შემთხვევაში, თანხამ შეიძლება მიაღწიოს 3-x მილიონი მანეთი.

თუ ამ პროგრამის ფარგლებში შემოთავაზებული სახსრები საკმარისია ბიზნესისთვის, აზრი აქვს იფიქროთ მის ქვეშ კრედიტის მიღებაზე. სამომხმარებლო სესხისთვის ეს განაკვეთი იქნება დან 14,9წელიწადში.

საუკეთესო ბანკების შედარების მიზნით, სესხების ძირითადი პირობები და პროცენტები მოცემულია ცხრილში.

ცხრილი "TOP-3 ბანკები ბიზნესის საუკეთესო სესხების პირობებით":

საკრედიტო ორგანიზაცია	სესხის მაქსიმალური თანხა	შეფასება	სხვა პროგრამები
სბერბანკი	3 მილიონი მანეთი	Trust პროგრამის ფარგლებში წლიურად 16.5% -დან	შემუშავებულია სპეციალური შეთავაზებები მანქანებისა და აღჭურვილობის შესაძენად
*Raiffeisenbank*	4,5 მილიონი რუბლი	წლიურად 12,9% -დან	პროგრამის არჩევაში დახმარების მიღება შეგიძლიათ ტელეფონით
ვითიბი ბანკის მოსკოვი	3 მილიონი მანეთი და მეტი	წლიურად 14,9% -დან	პროგრამების ფართო სპექტრი საქმიანობის გახსნისა და მოქმედებისათვის

ცხრილიდან შეგიძლიათ აირჩიოთ ბანკი ბიზნეს სესხის დამუშავებისთვის ხელსაყრელი პირობებით და დაბალი პროცენტებით.

7. შეღავათიანი სესხები მცირე ბიზნესისთვის - სად და როგორ უნდა მივიღოთ დახმარება სახელმწიფოსგან

დღეს რუსეთის მნიშვნელოვანი მოქალაქეები აპირებენ საკუთარი ბიზნესის წამოწყებას. ამისათვის ის აუცილებელია იდეა და ფული... პირველით, ყველაფერი მეტ-ნაკლებად ნათელია. როგორც წესი, ყველას აქვს იდეა ან მიიღება სხვა კომპანიებისგან.

ამასთან, ყველას არ აქვს სახსრები ბიზნესის ორგანიზებისთვის. იმის გათვალისწინებით, რომ ბანკები ახალბედა ბიზნესმენებს სთავაზობენ საკმაოდ მაღალი მაჩვენებელს, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ახლადმოსულთათვის მათი მიღება თითქმის შეუძლებელია.

სახელმწიფო მოდის სამაშველოში. მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ფარგლებში, ის გთავაზობთ მთელ რიგ სასესხო პროგრამებს. ამასთან, სანამ რომელიმე მათგანზე დათანხმდებით, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ყველა შესაძლო სახელმწიფოსაგან დახმარების მიღების გზები.

7.1. მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფო სესხების სახეები

სახელმწიფო დღეს ცდილობს მცირე ბიზნესის მხარდაჭერას. უპირველეს ყოვლისა, ეს გამოიხატება სპეციალურ საკრედიტო პროგრამებში, რომელთაგან რამდენიმე შემუშავებულია. ისინი ძირითადად განსხვავდებიან როგორც დახმარების სახით, ასევე სუბიექტისგან, რომელსაც ასეთი მხარდაჭერა აქვს.

1) მიკროკრედიტი მცირე კომპანიებისთვის

რუსეთის რეგიონებს აქვთ ფონდებიშექმნილია მცირე და საშუალო ბიზნესის მიკროკრედიტისთვის.

სწორედ ეს კომპანიები არიან დაკავებულნი სესხების გაცემით ბიზნესმენების მთავრობის დახმარებით. სესხების გაცემის პირობები განსხვავდება რეგიონის მიხედვით, სადაც გაიცემა.

Მთავარი პლუს (+) შეღავათიანი სესხის დამცველები მაღალი ხელმისაწვდომობა... ფულის მიღება შესაძლებელია იმისდა მიუხედავად, თუ რომელ სფეროში მუშაობს კომპანია ან მეწარმე.

გასათვალისწინებელია რომ სხვადასხვა რეგიონში შეიძლება დაწესდეს სესხის გაცემა სახსრების საშუალებით შეზღუდვები.

ზოგადად, მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფო სესხების პირობები ხასიათდება შემდეგით:

ორგანიზაცია ან მეწარმე უნდა იყოს რეგისტრირებული იმ რეგიონში, სადაც იგეგმება სესხის გაცემა;
თანხა უმეტეს შემთხვევაში არ აღემატება 1,5 მილიონი მანეთი, მაგრამ ზოგიერთი ინდუსტრიის ან რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულისთვის, სესხის ოდენობა შეიძლება შემცირდეს;
მთავრობის სესხების განაკვეთი განისაზღვრება მრავალი ფაქტორით - ბიზნესის პერსპექტივები, ბაზრის საჭიროებები, პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობა, გირაოს არსებობა, გირაოს ღირებულება, სესხის ზომა და ვადა. საშუალოდ, ის განსხვავდება ფარგლებში 8-დან 12% -მდე;
სესხის სახსრები გაიცემა საბანკო გადარიცხვით;
აქტიური შეზღუდვა რეგისტრაციისთვის ხელმისაწვდომი სესხების რაოდენობაზე;
უმეტეს შემთხვევაში, სესხის მისაღებად მოგიწევთ თანხის გაცემა უსაფრთხოება... ეს შეიძლება იყოს გირაო მაგალითად, ქონება ან საბრუნავი კაპიტალი, აგრეთვე თავდები;
თუ სახელმწიფო სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პირობები არ არის დაკმაყოფილებული, დაწესებულია მსესხებელი კარგად... ყველაზე გავრცელებული სანქციები არის გაზრდილი პროცენტები;
დოკუმენტების სრული პაკეტის მიწოდების შემდეგ, აპლიკაციას მოუწევს პერიოდის დალოდება დან 5 მანამდე 10 დღეები... ვადის ხანგრძლივობას განსაზღვრავს სუბიექტი, რომელშიც ხდება რეგისტრაცია.

2) სახელმწიფო გარანტია

ამ შემთხვევაში სესხის აღება ხორციელდება კომერციული ბანკის მეშვეობით. სახელმწიფო ფონდი ხდება გარანტი სასესხო ხელშეკრულების საფუძველზე, რომელსაც წარმოადგენს ნოტარიუსთა ფედერალური პალატა.

მსესხებლებს უნდა ესმოდეთ რომ ყველა საკრედიტო ორგანიზაცია არ მონაწილეობს სახელმწიფო სესხებში. იმის გასარკვევად, თუ რომელ ბანკს დაუკავშირდით, უნდა ეწვიოთ რუსეთის მთავრობის ოფიციალურ ვებგვერდს.

სინამდვილეში, მთავრობის გარანტიით უზრუნველყოფილი სესხის პირობები დიდად არ განსხვავდება ტრადიციული დაკრედიტებისთვის შეთავაზებული პირობებისაგან.

თქვენ მზად უნდა იყოთ იმისთვის, რომ განაცხადის განხილვას დიდი დრო დასჭირდება. უფრო მეტიც, არცთუ იშვიათად ხდება ფონდის გარანტი მხოლოდ სესხის თანხის ნაწილისთვის.

მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ ტრადიციულად, გარანტიაში უპირატესობა ენიჭება შემდეგ მსესხებლებს:

საწარმოო და სამრეწველო კომპანიები;
ორგანიზაციები, რომლებიც მომსახურებას უწევენ მოქალაქეებს სოციალურ სფეროში;
ინოვაციური კომპანიები.

მთავრობის გარანტიებზე განაცხადების განხილვისას, ფონდი ითვალისწინებს რამდენი სამუშაო ადგილი შეიქმნა პოტენციური მსესხებლის მიერ.

3) სუბსიდიები

ბიზნესმენების უმეტესობისთვის სუბსიდიები სახელმწიფო დახმარების ყველაზე მიმზიდველი სახეობაა. ეს განპირობებულია იმით, რომ სუბსიდირება ხდება აბსოლუტურად უფასო... მაგრამ თავს ნუ იტყუებთ - ასეთი დახმარება მხოლოდ ზოგიერთ ბიზნესმენს შეუძლია.

სუბსიდიების გამოყოფის იმედი რომ გქონდეთ, თქვენ უნდა შეასრულოთ მთელი რიგი მკაცრი შეზღუდვები:

მიმართეთ დასაქმების ცენტრს და გაიარეთ რეგისტრაციის პროცედურა, როგორც უმუშევარი;
ფსიქოლოგიური ტესტის გავლა დასაქმების ცენტრში;
დარეგისტრირება და სრული ტრენინგი მეწარმეობის კურსზე;
დაწერეთ და წარადგინეთ ბიზნეს გეგმა.

როდესაც სუბსიდიის შესახებ განცხადება განიხილება, ბიზნესმენი უნდა დარეგისტრირდეს, როგორც ინდივიდუალური მეწარმე ან ორგანიზაცია. მხოლოდ ამის შემდეგ გადაირიცხება მას ნასესხები თანხები.

გასათვალისწინებელია! სესხის მიღების შემდეგ ყველა ხარჯი უნდა იყოს დოკუმენტირებული... აუცილებელია, რომ ისინი ზუსტად შეესატყვისებიან ბანკში განსახილველად წარდგენილ ბიზნეს გეგმას.

ყველაზე ხშირად, სუბსიდია ხმარდება შემდეგ საჭიროებებს:

საქმიანობის განსახორციელებლად უძრავი ქონების შეძენა ან იჯარა;
საქონლის შეძენა ვაჭრობისთვის;
აღჭურვილობის, აგრეთვე არამატერიალური აქტივების შეძენა.

მათი საჭიროება უნდა იყოს მითითებული ბიზნეს გეგმაში. თქვენ დროზე ადრე არ უნდა გაიხაროთ - სუბსიდირების შესახებ განცხადებების უმეტესობა უარყოფილია.

4) გრანტი

გასცეს მეწარმეებისთვის დახმარების კიდევ ერთი სახეობაა გადასახადისგან გათავისუფლებული... ბუნებრივია, ყველას არ შეეძლება ასეთი თანხების მიღება. ბევრი მიიჩნევს, რომ გრანტების მთავარი მინუსია.

შემდეგი ტიპის ბიზნესმენებს შეუძლიათ მიიღონ ამ ტიპის სახელმწიფო დახმარება:

მეწარმეები, რომლებმაც ახლახანს დაიწყეს საქმიანობა და მუშაობდნენ ერთ წელზე ნაკლები დროით;
ორგანიზაციები, რომლებმაც შექმნეს დიდი რაოდენობით სამუშაო ადგილები;
განმცხადებლებისთვის გრანტების დამტკიცების წინაპირობაა სესხების დავალიანების არარსებობა და ბიუჯეტში გადახდა.

საგრანტო განაცხადის განხილვისას მხედველობაში მიიღება ბიზნესმენის საქმიანობის სფეროც. გასათვალისწინებელია, რომ რუსეთის ფედერაციის თითოეული შემადგენელი პირი დამოუკიდებლად განსაზღვრავს, თუ რომელ სფეროებში ხდება გრანტის გაცემა.

5) საკომპენსაციო გადასახადები, აგრეთვე გადასახადების შეღავათები

საკომპენსაციო გადასახადები წარმოადგენს სახელმწიფოს მიერ საქმიანობის განვითარებისთვის დახარჯული თანხების ნაწილის დაბრუნებას.

შემდეგ სფეროებში მომუშავე ბიზნესმენებს შეუძლიათ მიიღონ გადასახადები სახელმწიფოსგან:

ინოვაციური წარმოება;
იმპორტის შემცვლელი პროდუქციის წარმოება;
მომსახურების საწარმოები.

Საგადასახადო შეღავათი არიან ე.წ. საგადასახადო არდადეგები... ეს გულისხმობს ბიზნესის გათავისუფლებას გადასახადის გადასახადების გადაცემიდან რამდენიმე პერიოდის განმავლობაში - ჩვეულებრივ არაუმეტეს 2 წლისა.

შემდეგი პირობების შესრულების შემთხვევაში, ბიზნესმენებს შეუძლიათ იმედი ჰქონდეთ საგადასახადო არდადეგებზე.

საქმიანობა ცოტა ხნის წინ დაიწყო;
დაბეგვრის სისტემის არჩევისას მეწარმემ აირჩია გამარტივებული ან პატენტის სისტემა;
კომპანია მუშაობს წარმოებაში, სოციალურ კეთილდღეობასა და მეცნიერებაში.

7.2. მოთხოვნები მსესხებლებისათვის და სესხის აღების მახასიათებლები

პოტენციური მსესხებლებისადმი მოთხოვნები, აგრეთვე სესხების უზრუნველყოფის ძირითადი მახასიათებლები განისაზღვრება, პირველ რიგში, იმაზე, თუ რა პროგრამაზე მიმართავს ბიზნესმენი. ამ პარამეტრების განხილვისა და შედარების ხელშესაწყობად ისინი აისახება ქვემოთ მოცემულ ცხრილში.

სესხის აღების პირობებისა და მოთხოვნების სხვაობათა ცხრილი მსესხებლისათვის, რაც დამოკიდებულია ბიზნესის ბიზნესის მხარდაჭერის ტიპზე:

საკრედიტო მოთხოვნები	პროგრამის მახასიათებლები
*მიკროკრედიტი მცირე კომპანიებისთვის*
ბიზნესის რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულის ტერიტორიაზე, რომელშიც დაგეგმილია სესხის გაცემა თხევადი ძვირადღირებული ქონების უზრუნველყოფა გირაოს სახით.	სესხის გაცემის მიზანია მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარება და მხარდაჭერა, სესხის ვადა არ აღემატება 12 თვეები
სახელმწიფო გარანტია
თქვენ უნდა მიმართოთ საკრედიტო ორგანიზაციას, რომელიც მონაწილეობს სახელმწიფო პროგრამაში ბიზნესი უნდა დარეგისტრირდეს მინიმუმ ექვსი თვის წინ საქმიანობა უნდა განხორციელდეს სესხის რეგისტრაციის რეგიონში სესხებზე სესხის და ბიუჯეტის გადასახდელების არარსებობა პროცენტის ნაწილი უნდა დაფაროთ საკუთარი სახსრებით	თანხების მიღების უმარტივესი გზაა კომპანიებისთვის, რომლებიც მუშაობენ წარმოების, ინოვაციური ტექნოლოგიების, მშენებლობის, მოსახლეობის მომსახურების სფეროში, ტრანსპორტირება, მედიცინა, საბინაო და კომუნალური მომსახურება, ტურიზმი რუსეთში. ეს შეუძლებელი იქნება ბიზნესმენებისთვის, რომლებიც მონაწილეობენ სათამაშო თამაშებში, დაზღვევაში, საბანკო საქმეში, ლომბარდებში და ღირებული სახსრებით. ნაშრომები
სუბსიდიები
თითოეული რუსეთის რეგიონი თავად განსაზღვრავს, თუ რომელი საქმიანობის სფეროა ყველაზე მნიშვნელოვანი მისთვის. სწორედ მათთვის არის გათვალისწინებული სუბსიდია სავალდებულოა ბიზნეს გეგმის წარდგენა სუბსიდირება განკუთვნილია მხოლოდ ინდივიდუალური მეწარმეებისა და შპს-სთვის ბიზნესმენს გარკვეული თანხის შეტანა მოუწევს თავისი სახსრებიდან	სუბსიდიები გაიცემა ნედლეულის, მასალების, საწარმოო აღჭურვილობის, აგრეთვე არამატერიალური რესურსების შესაძენად. სესხის ხელშეკრულების ვადა მინიმალურია - არ აღემატება 12-24 თვეები
გასცეს
ბიზნესი ტარდება არაუმეტეს 12 თვეები საკრედიტო ისტორია ნათლად უნდა იყოს ნათელი კომპანიამ შექმნა მნიშვნელოვანი სამუშაო ადგილები რეგიონისთვის მანამდე მთავრობის სარგებელი არ მიიღებოდა საკმარისი დანაზოგია პირველი განვადების გასაკეთებლად	თანხა მხოლოდ მეწარმეებს და მცირე და საშუალო ბიზნესს ეძლევათ
საკომპენსაციო გადასახადები
განკუთვნილია ინოვაციისა და მომსახურების მიწოდების სფეროში მომუშავე კომპანიებისთვის, რომლებიც წარმოადგენენ იმპორტის ჩანაცვლების საქონელს	შექმნილია მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარებისათვის
*Საგადასახადო შეღავათი*
ბიზნესის კეთება აღარ არის 12 თვეები გამოიყენება გამარტივებული ან პატენტის დაბეგვრის სისტემა შექმნილია სამრეწველო ასოციაციებისთვის, სამეცნიერო კომპანიებისთვის, საზოგადოებრივი მომსახურებისთვის	საგადასახადო არდადეგები გათვალისწინებულია მაქსიმუმ 24 თვეები

ამრიგად, შემდეგი კატეგორიის ბიზნესმენებს აქვთ შესაძლებლობა მიიღონ სახელმწიფო დახმარება:

ნულიდან ნაკლები ბიზნესის დაწყება 1 წლების წინ;
კომპანია მუშაობს წარმოების ან ინოვაციების სფეროში ან საზოგადოებას სთავაზობს მომსახურებას;
არანაირი პრობლემა არ არსებობს სესხებთან და ბიუჯეტში გადასახადებთან დაკავშირებით.

7.3. სად წავიდეთ მთავრობის დახმარების მისაღებად

ბიზნესმენებისთვის გარკვეული კატეგორიის დახმარების მისაღებად უნდა დაუკავშირდეთ სახელმწიფო ორგანოს, რომელიც მასზეა პასუხისმგებელი. ქვემოთ მოცემულია ძირითადი.

თუ ბიზნესმენს სურს მონაწილეობა მიიღოს მიკროსაფინანსო პროგრამაშიის უნდა წავიდეს მეწარმეობის მხარდაჭერის ფონდშიმდებარეობს რუსეთის ფედერაციის შემადგენლობაში, სადაც რეგისტრირებულია და მუშაობს.

ამ შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ დოკუმენტების გარკვეული ჩამონათვალის მიწოდება. იგი განსხვავდება სხვადასხვა ორგანიზაციული და იურიდიული ფორმებით, აგრეთვე რეგიონებით. სრული სია შეგიძლიათ იხილოთ რუსეთის ფედერაციის კონკრეტული შემადგენელი ერთეულის ფონდის ვებსაიტზე.

ამასთან, შეგიძლიათ დაასახელოთ მთელი რიგი დოკუმენტები, რომლებიც აუცილებლად დაგჭირდებათ:

განცხადება სახელმწიფო დახმარების შესახებ შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ ფონდის ოფიციალური ვებ – გვერდიდან;
კითხვარი, აგრეთვე პასპორტებისა და SNILS– ის სერთიფიკატების ასლები, როგორც მსესხებლის, ასევე თავდების;
შემადგენელი დოკუმენტები;
საგადასახადო რეგისტრაციის მოწმობა;
საანგარიშგებო დოკუმენტები;
სახელმწიფო რეგისტრაციის სერთიფიკატი;
ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან ან EGRIP;
ამონაწერი მცირე და საშუალო ბიზნესის რეესტრიდან;
არსებობის შემთხვევაში - ლიცენზია და პატენტი.

დახმარების მისაღებად სამთავრობო გარანტიის სახით, უნდა დაუკავშირდეს ბანკშირომელიც მონაწილეობს შესაბამის პროგრამაში.

ამავე დროს, დოკუმენტების პაკეტი პრაქტიკულად არ განსხვავდება ზემოთ აღწერილისგან. დამატებით თქვენ უნდა შეავსოთ განცხადება მთავრობის გარანტიაზე.

ამის შემდეგ, საკრედიტო დაწესებულება პირდაპირ განიხილავს დოკუმენტების პაკეტს და გადასცემს მას ფონდი... მათ იქ ისევ შეისწავლიან. დროს 3დღეები.

სუბსიდიის, გრანტის ან კომპენსაციის გადახდის მისაღებად უნდა დაუკავშირდეს შრომის ბირჟაზე (დასაქმების ცენტრი)... ძირითადი დოკუმენტები იქნება განცხადებაასევე კომპეტენტურად შედგენილი ბიზნეს გეგმა.

თუ ბიზნესმენის მიზანია საგადასახადო არდადეგების მიღება, უნდა წავიდე ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ინსპექციას... იქვე შეგიძლიათ მიიღოთ მთელი ინფორმაცია, ასევე აუცილებელი დოკუმენტების ჩამონათვალი.

პრაქტიკული რჩევები, თუ როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი თქვენი ბიზნესის წამოწყებისა და განვითარების ბიზნეს გეგმის საწინააღმდეგოდ

8. როგორ მივიღოთ სესხი ბიზნესის დასაწყებად ბიზნეს გეგმისთვის - 6 სასარგებლო რჩევა ექსპერტებისგან

ბიზნესი მუდმივად მოითხოვს ფულს: გახსნის, ისევე როგორც საქმიანობის განვითარების ეტაპზე შეუძლებელია ამის გაკეთება დამატებითი თანხების ინფუზიის გარეშე.

უმეტეს შემთხვევაში, სესხი საუკეთესო გამოსავალია 2 ძირითადი მიზეზის გამო:

მიმოქცევიდან თანხების გატანა შორს არის ეფექტური. ამგვარმა ქმედებებმა შეიძლება გამოიწვიოს მოგების შემცირება და წარმოების მოცულობა;
საკუთარი ბიზნესის წამოწყებისას, დრო ხშირად თამაშობს ბიზნესმენის წინააღმდეგ. ამიტომ, ასეთ ვითარებაში ასევე ღირს სესხზე ფიქრი და საკმარისი თანხის დაზოგვა.

მსესხებელს მოუწევს ბანკის დარწმუნება მისი გადახდისუნარიანობის შესახებ. ყველაზე ხშირად, ამ მიზნით, საჭიროა უზრუნველყოს ბიზნეს გეგმა... ამ მნიშვნელოვან დოკუმენტში აღწერილი მიზნებისათვის სესხის მიღების ამოცანის გასაადვილებლად კარგად უნდა გესმოდეთ მისი მომზადების წესები.

ექსპერტის რჩევა სესხის ბიზნეს გეგმის შედგენის შესახებ:

რჩევა 1. უმჯობესია, ბიზნეს გეგმა თავად დაწეროთ. ყოველთვის შორს არის იმისთვის, რომ ამისთვის მესამე მხარის ორგანიზაციებისა და ინდივიდების მომსახურებას მიმართოთ.

ბევრი ბანკი ბიზნესმენებს სთავაზობს ბიზნეს გეგმის შედგენის ფორმას. მეწარმე, ბუღალტერი ან ეკონომისტი ძალუძს დაწეროს იგი ამ შაბლონის შესაბამისად, რომლებიც კარგად იცნობენ კომპანიის საქმიანობას და უკეთესად ამართლებენ საკრედიტო სახსრების საჭიროებას.

თუ, რაიმე მიზეზით, გადაწყდა, რომ დახმარებისათვის მიმართოთ მესამე მხარის სპეციალისტს, წინასწარ უნდა ჰკითხოთ, აქვს თუ არა მან დაწერილი ბიზნეს გეგმები საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის.

რჩევა 2. ყველა საჭირო ხელშეკრულება (მაგალითად, საიჯარო ხელშეკრულებები, საქონლისა და აღჭურვილობის მიწოდება და ა.შ.) საუკეთესოდ დადებულია წინასწარ.

თუ თქვენ შეგიძლიათ შეაგროვოთ მაქსიმალური წინასწარი შეთანხმებები, რომლებიც საჭიროა სესხის აღების მიზნის მისაღწევად, შეგიძლიათ ენდოთ ბანკის უფრო ერთგულ დამოკიდებულებას.

რჩევა 3. სასურველია, რომ სესხის აღების მიზანი სრულად არ იყოს უზრუნველყოფილი ნასესხები სახსრებით, ნაწილი უნდა გადაიხადოს ბიზნესმენის საკუთარი სახსრებით.

თუ შენი ფული გაქვს არანაკლებ 20%, შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად გაზარდოთ ბანკის ნდობა. საკმაოდ ბუნებრივია, რომ კრედიტორები ერთგულები არიან იმ ბიზნესმენებისა, რომლებსაც არ ეშინიათ საკუთარი სახსრების რისკის ქვეშ.

რჩევა 4 თუ ბიზნესს დიდი ხნის განმავლობაში დიდი თანხის მიღება სჭირდება, დაუკავშირდით ბანკს, რომლის კლიენტი უკვე კომპანიაა.

ყველაზე ხშირად, ეს არის საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელსაც აქვს მუდმივად გამოყენებული მიმდინარე ანგარიში.

თუ ბიზნესმენმა რამდენჯერმე მიიღო სესხი ამ ბანკიდან და წარმატებით დაფარა სესხი, მას პრაქტიკულად გარანტირებული აქვს ახალი სესხის გაცემა (თუნდაც დიდი ოდენობით) უარს არ გეტყვით.

რჩევა 5 ყველაზე მნიშვნელოვანი, რაც ბიზნეს გეგმაში უნდა აისახოს, არის ფინანსური გათვლები. ეს განსაკუთრებით ეხება პროექტში ნასესხები თანხების ინვესტიციის პოტენციურ მოგებას.

გარდა ამისა, არ უნდა უგულებელყოთ სესხის დაფარვის საკითხები. იდეალურ შემთხვევაში, სასურველია ჰქონდეს საკმარისი შემოსავალი სესხის მიღებამდე ყოველთვიური გადასახდელის განსახორციელებლად.

Მნიშვნელოვანი! ბიზნეს გეგმის მარკეტინგის კომპონენტი ჩვეულებრივ, ბანკის თანამშრომლების მიერ ძალიან მჭიდროდ არ არის შესწავლილი. მაგრამ დარწმუნდით, რომ ამ სექციასა და დოკუმენტის სხვა კომპონენტებს შორის არ არსებობს წინააღმდეგობები.

რჩევა 6 ბანკში ვიზიტამდე, თანამშრომელმა, რომელიც კომპანიის ინტერესებს წარმოადგენს კრედიტორების წინაშე, თავიდან ბოლომდე ყურადღებით უნდა წაიკითხოს ბიზნეს გეგმა.

ამ შემთხვევაში მას საშუალება ექნება, სწრაფად და ეფექტურად უპასუხოს შეკითხვებს, დაუმტკიცოს ბანკს საკრედიტო ფულის დახმარებით განვითარების რეალური შესაძლებლობა.

მნიშვნელოვანია ვიყოთ მაქსიმალურად პასუხისმგებლები ბიზნეს გეგმის შედგენისას. ეს ხელს შეუწყობს მნიშვნელოვნად გაზრდის სესხის განაცხადთან დაკავშირებით პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღების შანსს.

9. ხშირად დასმული შეკითხვები (ხშირად დასმული კითხვები) მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების შესახებ on

ბიზნესის დაკრედიტება - კითხვა ფართო და მრავალმხრივია. სწორედ ამიტომ, ამ თემის შესწავლისას, უამრავი კითხვა ჩნდება. თქვენ ვერ შეძლებთ პასუხის გაცემა ამ განყოფილებაში. ამის მიუხედავად, ქვემოთ მოცემულია პასუხები ყველაზე პოპულარულ კითხვებზე.

კითხვა 1. დღეს რუსეთში მცირე ბიზნესის დაკრედიტების პრობლემები არსებობს?

დღეს რუსეთის მთავრობა ძალზე ძალისხმევას უწევს მცირე ბიზნესის მხარდაჭერას.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს რომ არცერთი ბიზნესპროექტის დაწყება არ შეიძლება საჭირო თანხების გარეშე. ეს არის საწყისი კაპიტალი, რომელიც კომპანიის შექმნის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორია.

ამასთან, ყველა ბიზნესმენს არ აქვს საკმარისი სახსრები საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად. დაგეხმარებათ პრობლემის მოგვარებაში ბიზნესის დაკრედიტება... კაპიტალის შეგროვების ეს მეთოდია ყველაზე პოპულარული ახალი ბიზნესის შექმნისას.

ამავე დროს, რუსულ ბანკებს ყოველთვის არ აქვთ ახალი კომპანიებისთვის სესხის გაცემის სურვილი. პოზიტიური გადაწყვეტილება მიიღეს მეტი აღარ 10% პროგრამები.

ახსნა საკმაოდ მარტივია - ახლად შექმნილი ბიზნესის სესხი ყოველთვის დაკავშირებულია დიდ რისკთან, რომლის აღებასაც ბანკები არ ცდილობენ.

ხშირად, ახალი პროექტები არ აკმაყოფილებს მათი მფლობელების მოლოდინს. შედეგად, ბიზნესი არასოდეს ხდება მომგებიანი. ამ შემთხვევაში მიღებული სესხის გადახდა აღარ იქნება. გამოდის, რომ მცირე ბიზნესის სესხის გაცემა კრედიტორებისთვის წამგებიანია.

ბანკები ბევრად უფრო მზად არიან გასცენ სესხები მსხვილ ორგანიზაციებს შემდეგი მიზეზების გამო:

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი შემოსავალი ასეთი კომპანიებიდან, რადგან მათ ურჩევნიათ სასწრაფოდ აიღონ დიდი თანხები;
მათი უმეტესობა დიდი ხანია რაც ბაზარზეა და, როგორც წესი, უკვე აქვთ გარკვეული რეპუტაცია. შედეგად, მნიშვნელოვნად იზრდება ყოველთვიური გადასახადის დროული გადახდის ალბათობა.

მაგრამ ეწინააღმდეგება მოსაზრებას, რომ მსხვილი კომპანიები სერიოზული მსესხებლები არიან, ისინი ყოველთვის არ ასრულებენ თავიანთ ვალდებულებებს რეგულარულად.

შედეგად, ბანკები უფრო ერთგულები არიან მცირე კომპანიები, რომლებსაც მაღალი შეფასება აქვთ სარეიტინგო და აუდიტორული ფირმების მიერ.
სწორედ ეს ორგანიზაციები აფასებენ ყველაზე ობიექტურად ნებისმიერი ბიზნესმენის საქმიანობას. თავიანთ მოხსენებაში ისინი ითვალისწინებენ არა მხოლოდ მიმდინარე შესრულების მაჩვენებლებს, არამედ პროგნოზირებულ მაჩვენებლებსაც.

საქმიანობის პერიოდი პოტენციური მსესხებელი ასევე მნიშვნელოვან როლს ასრულებს წარმოდგენილი განაცხადების შესახებ ბანკის გადაწყვეტილების მიღების პროცესში. არ არის აუცილებელი, რომ კომპანიის ასაკი ათეულობით წლობით გაიზომოს. მაგრამ რაც უფრო მაღალია ↑, მით მეტია განცხადებაზე დამტკიცების ალბათობა.

რუსეთში გაცილებით რთულია სესხის მიღება საქმიანობის შესაქმნელად, ვიდრე მისი განვითარებისთვის. ამ შემთხვევაში, თქვენ სერიოზული სამუშაოს შესრულება მოგიწევთ პოტენციური ფინანსური მაჩვენებლების ანალიზსა და ბიზნეს გეგმის შედგენაზე.

კითხვა 2. რა პირობებია უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი მცირე ბიზნესისთვის სესხის გაცემისთვის?

ბევრი ბანკისთვის უძრავი ქონება ყველაზე მიმზიდველი გირაოა. ერთადერთი მოთხოვნაა ლიკვიდურობის მაღალი დონე და მოთხოვნის ხელმისაწვდომობა კონკრეტულ ობიექტზე. სწორედ ამიტომ, უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხის მიღებისას შეგიძლიათ ენდოთ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხების უპირატესობები (+) მოიცავს:

გახანგრძლივებული სესხის ვადა, რომელსაც შეუძლია მიაღწიოს 10 წლები;
განაკვეთი დაბალია, ვიდრე პროგრამების უსაფრთხოება;
არ არის საჭირო ბიზნეს გეგმის წარდგენა, ან დამოკიდებულება ამ დოკუმენტის მიმართ მაქსიმალურად ლოიალურია;
რეგისტრაციის მაღალი სიჩქარე;
ხშირად სესხის ხელშეკრულება ითვალისწინებს გადახდის გადავადება.

მიუხედავად მნიშვნელოვანი უპირატესობებისა, ბიზნესმენებისთვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხები არაერთი უარყოფითი მხარეა.

ასეთი სესხების უარყოფითი მხარეები (-) მოიცავს:

სესხის შესაძლო თანხა ჩვეულებრივ არ აღემატება 60% შეფასებული მნიშვნელობიდან. ამიტომ, დიდი ოდენობის სესხის მიღება ნაკლებად სავარაუდოა, რომ იმუშაოს;
გირაოს ობიექტის შეფასება უმეტეს შემთხვევაში მას ახორციელებენ საკრედიტო დაწესებულების ან ბანკის თანამშრომლობის კომპანიის თანამშრომლები. შედეგი შეიძლება შეფასდეს შეფასების ანგარიშში დაუფასებლად. ბუნებრივია, შედეგად, სესხის თანხა ხშირად უფრო დაბალია, ვიდრე მოსალოდნელია მსესხებელი.

გასათვალისწინებელია ისიც რომ უძრავი ქონების გირაო არ იძლევა გარანტიას ბანკის პოზიტიური გადაწყვეტილება წარმოდგენილი განაცხადის შესახებ.

წაიკითხეთ მეტი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების შესახებ ჩვენს ჟურნალის ცალკე სტატიაში.

კითხვა 3. რა მოხდება, თუ სასწრაფოდ დაგჭირდებათ ფულადი სესხი, რომ თავიდან დაიწყოთ მცირე ბიზნესი?

ბიზნესმენებისთვის ყოველთვის არ არის შესაძლებელი სესხის აღება ნულიდან ბიზნესის დასაწყებად, განსაკუთრებით ნაღდი ფულით. ამასთან, მაშინაც კი, თუ ბანკებმა უარი განაცხადეს, არსებობს შანსი, რომ ფული მიიღონ.

ექსპერტები გვირჩევენ გამოიყენონ ქვემოთ აღწერილი ერთ-ერთი ვარიანტი.

ბიზნეს სესხის მიღების ალტერნატიული ვარიანტები

ვარიანტი 1. ინდივიდუალური სამომხმარებლო სესხის რეგისტრაცია

ბიზნესმენებს შეუძლიათ სამომხმარებლო სესხის აღება, თუ მათ აქვთ შემოსავალი ინდივიდუალურად. ამასთან, უმეტეს შემთხვევაში, სამომხმარებლო სესხის ზომა არ არის საკმარისი ბიზნესის დასაწყებად.

ვარიანტი 2. საკრედიტო ბარათი

თუ მცირე თანხა არ არის საკმარისი ბიზნესის ორგანიზებისთვის, რომლის დაბრუნებაც იგეგმება რაც შეიძლება მალე, შეგიძლიათ გასცეს საკრედიტო ბარათი.

Უპირატესობა ეს პროდუქტი არის სესხის მიღების შესაძლებლობა პროცენტის გარეშე.

დღეს ყველაზე პოპულარულ საკრედიტო ბარათებს გვთავაზობენ შემდეგი ბანკები:

ალფა ბანკი - მაქსიმალური ზღვარია 500 000 მანეთი... საშეღავათო პერიოდია 100 დღეები... ეს ეხება ფულადი სახსრების ამოღებას;
ტინკოფი გთავაზობთ საკრედიტო ბარათს თანხის ოდენობით მანამდე 300 000 მანეთი... ბარათი გაიცემა უფასოდ და გადაეცემა თქვენს სახლს ან ოფისს. უპროცენტო პერიოდია 55 დღეები;
რენესანსის ბანკი გთავაზობთ საკრედიტო ბარათს უფასო გაცემით და მომსახურებით. ამისთვის სესხის მაქსიმალური თანხაა 200 000 მანეთი... საშეღავათო პერიოდია 55 დღეები.

მნიშვნელოვანია, წინასწარ შეისწავლოთ საკრედიტო ბარათის, გადახდისა და თანხის განაღდების ვარიანტების, გადასახადებისა და საკომისიოების პირობების გულდასმით შესწავლა.

ვარიანტი 3. პარტნიორობა დიდ სერიოზულ კომპანიასთან

დიდ სერიოზულ კომპანიასთან პარტნიორობის დადების გზით შეგიძლიათ მიიღოთ თანხა საკუთარი ბიზნესის ორგანიზებისთვის. ამასთან, გამოცდილ ბიზნესმენებს ყოველთვის არ სურთ დამწყები მეწარმეების დაფინანსება.

ამის მისაღწევად თქვენ უნდა დაამტკიცოთ პროექტის მიმზიდველობა. Მაღალი ხარისხი ბიზნეს გეგმა.

ვარიანტი 4. თანამშრომლობა მეწარმეობის მხარდაჭერის ცენტრთან

რუსეთში მცირე ბიზნესის საქმიანობის ზოგიერთ სფეროს ეხმარება.მეწარმეებმა, რომლებიც დარწმუნებულნი არიან, რომ მათი კომპანია შექმნის სერვისს ან პროდუქტს, რაც ქვეყანას სჭირდება, დახმარებისათვის უნდა დაუკავშირდნენ შემდეგ ორგანიზაციებს:

ბიზნესის ინკუბატორები;
მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ცენტრები;
სხვა სამთავრობო ორგანოები, რომლებიც მეწარმეებს ეხმარებიან.

ეს ორგანიზაციები შეგიძლიათ იხილოთ ნებისმიერ საკმაოდ დიდ ქალაქში. ისინი ბიზნესმენებს დახმარებას უწევენ მათთვის გარანტიის სახით სესხის აღებას, ასევე სესხის ნაწილის გადახდას.

კომპანიებს, რომლებიც საქმიანობენ შემდეგ სფეროებში, შეუძლიათ იმედი მიიღონ მთავრობის მხარდაჭერის შესახებ:

შენობა;
სოფლის მეურნეობა;
მომსახურება მოსახლეობისთვის;
სამთო მოპოვება, აგრეთვე რესურსების განაწილება;
ტრანსპორტირება;
კომუნიკაცია.

ჩვენ ასევე გირჩევთ, წაიკითხოთ ჩვენი სტატია იმის შესახებ, თუ როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ ექსპრეს სესხი ნაღდი ფულით პასპორტის მოთხოვნის დღეს.

კითხვა 4. როგორ მივიღოთ სესხი მზა ბიზნესის შესაძენად?

ყველას არ აქვს წარმატების მიღწევა საკუთარი ბიზნესის წარმართვაში, ზოგჯერ მეწარმეებს აინტერესებთ, რა უნდა გააკეთოს, თუ კომპანია უკვე დაარსებულია... ამავე დროს, საქმიანობის ყიდვა უფრო ადვილია, ვიდრე თავად ორგანიზება.

ეს ყველაფერი იწვევს ისეთი უჩვეულო პროდუქტის ბაზარზე გამოჩენას, როგორიცაა მზა ბიზნესი,და ბევრმა ბანკმა შეიმუშავა სპეციალური საკრედიტო პროგრამები მისი შესაძენად.

ამასთან, ასეთი სესხის მიღების პროცესში შეიძლება გარკვეული პრობლემები წარმოიშვას. მათთან შეჯახების ალბათობის შესამცირებლად მნიშვნელოვანია მზა ბიზნესის შესაძენად ყურადღებით შეისწავლოთ დაკრედიტების მახასიათებლები.

ასეთი სესხების ერთ-ერთი მახასიათებელია ის მცირე კომპანიების მენეჯერები ხშირად იყენებენ სხვადასხვა ხრიკებს, რომ არ გაითვალისწინონ თავიანთი მოგება. ისინი ამას აკეთებენ იმისათვის, რომ შეამცირონ გადასახადის და საბიუჯეტო შენატანების ღირებულება. ამგვარი ქმედებების შედეგია ის, რომ მცირე მოგება აისახება კომპანიის ოფიციალურ ანგარიშგებაში, ან ის სულაც არაკომერციული ჩანს.
თუ სხვა ბიზნესმენს სურს მსგავსი კომპანიის შეძენა საკრედიტო სახსრების გამოყენებით, ბანკი, სავარაუდოდ, მასზე უარს იტყვის. არცერთ კრედიტორს არ სურს ფულის სესხის გაცემა წაგებული ბიზნესის შესაძენად. სწორედ ამიტომ, თუ გსურთ მზა ბიზნესის შეძენა, მნიშვნელოვანია ბანკს მიაწოდოთ რეალური ინფორმაცია ხარჯების, შემოსავლებისა და მოგების შესახებ.

არ იფიქროთ, რომ ბანკები განაცხადის განხილვისას მხოლოდ ენდობიან ოფიციალური მონაცემებიე) საკრედიტო ორგანიზაციებმა კარგად იციან, თუ როგორ ახორციელებენ საქმიანობა ბიზნესმენებს.

ამიტომ, ისინი საკმარისად ერთგულები არიან მათ და შეუძლიათ განიხილონ ფაქტობრივი მონაცემები... მაგრამ არ მოველით, რომ ბანკი მიიღებს განმცხადებლის სიტყვას. ნებისმიერ შემთხვევაში, თითოეული ფიგურა უნდა დადასტურდეს შიდა დოკუმენტებით.

საკრედიტო სახსრების მოზიდვით მზა ბიზნესის შესაძენად, თქვენ უნდა შეასრულოთ მრავალი ქმედება:

სავარაუდო მსესხებელი ირჩევს არსებულ ბიზნესს შეძენისთვის და აწარმოებს მისი მომგებიანობის ხარისხობრივ ანალიზს. იდეალურ შემთხვევაში, შეფასება უნდა იყოს ბიზნეს გეგმა... ეს დოკუმენტი ხელს შეუწყობს არა მხოლოდ შეძენილი კომპანიის ყველა მახასიათებლის ყურადღებით შესწავლას, არამედ პოტენციური ინვესტიციების მომგებიანობის შეფასებას. სამომავლოდ, ბიზნეს გეგმა სასარგებლო იქნება სესხის მიღების მიზანშეწონილობის გასამართლებლად.
თუ მეწარმე კმაყოფილია ბიზნესის სწავლის შედეგებით, მან ეს უნდა გააკეთოს გადადით ბანკის არჩევანზე, საკრედიტო პროგრამასა და სესხის გაცემის პირობების ანალიზზე... როგორც კი გადაწყვეტილება მიიღება სესხის დამუშავების ადგილის შესახებ, შეგიძლიათ წარმოადგინოთ განცხადება... ამისათვის საჭიროა დოკუმენტების საჭირო პაკეტის მიწოდება.
საბუთების მიღების შემდეგ, ბანკის თანამშრომლები ატარებენ შეფასებას. ამ შემთხვევაში, ანალიზი ხორციელდება ქ 2მიმართულებები: პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობა, მომავალი ინვესტიციების მომგებიანობა... ხშირად ეწვივნენ შეძენილი საქმიანობის ადგილს. საბოლოო გადაწყვეტილება სესხის გაცემის შესახებ მიიღება საკრედიტო კომიტეტში.
დგება სესხის ხელშეკრულება. უმეტეს შემთხვევაში, მისი პირობები ინდივიდუალურად ვითარდება.
ამის შემდეგ ხელშეკრულებას ხელს აწერენ ორი მხარე.. ამასთან, მომავალმა მსესხებელმა ფრთხილად უნდა შეისწავლოს ხელშეკრულება. მანამდე როგორ დააყენოს მისი ხელმოწერა ქვეშ.
საწყისი გადახდის გადახდა. მისი ზომა განისაზღვრება სესხის ხელშეკრულებით. უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ თანხის შეტანა 10-დან 40% -მდე შეძენილი ბიზნესის ღირებულება.
ბანკი თანხებს გადარიცხავს მსესხებლის ანგარიშზე.

თუ თქვენ ფრენჩაიზის ბიზნესის შეძენას გადაწყვეტთ, პროცედურა ხორციელდება რამდენიმე ეტაპად:

სავარაუდო მსესხებელი ესწრება მეწარმეობის განვითარების გაკვეთილებს, რომელსაც ატარებს საკრედიტო დაწესებულება;
ბანკის თანამშრომლები ატარებენ პოტენციური მსესხებლის წინასწარ ანალიზს;
ფრენშაიზერი განიხილავს ბიზნესმენთან ხელშეკრულების დადების შესაძლებლობას;
თუ ფრენშაიზორს დადებითი გადაწყვეტილება აქვს, ბანკი განიხილავს სესხის განაცხადს. თუ დამტკიცება მიიღება გამსესხებლისგან, გაიცემა სესხი და თანხები გადაეცემა ფრენშაიზორს.

საკრედიტო სახსრების ხარჯზე ფრენჩაიზის შეძენისას, ბანკი, ისევე როგორც ბრენდის გამყიდველი, ყველაფერს აკეთებს, რომ ბიზნესმენმა ბიზნესის წარმოება ისწავლოს. ისინი ასწავლიან მას კომპანიის მენეჯმენტის საფუძვლებს.

კითხვა 5. რა დადებითი და უარყოფითი მხარეები აქვს სესხს ფრენჩაიზის ბიზნესის დასაწყებად?

ფრენჩაიზის ბიზნესის დასაწყებად სესხის მიღება

ჩვენ დაინტერესებული ვართ სესხების მიღებით, ფრენჩაიზის გამოყენებით ბიზნესის შესაქმნელად 3 მხარეები:

ფრენჩაიზერი ცდილობს მიიღოს მაქსიმალური შემოსავალი ბიზნესმენებისთვის საკუთარი ბრენდის ქვეშ მუშაობის შესაძლებლობის მიღებიდან;
ბიზნესმენი დაინტერესებულია სესხის მიღებით საკუთარი ბიზნესის შესაქმნელად. ნუ დაივიწყებთ, რომ უმეტეს შემთხვევაში მეწარმისთვის უფრო მომგებიანია ფრენჩაიზისთვის სესხის მიღება;
ბანკები გსურთ მიიღოთ სესხების მაქსიმალური რაოდენობა ფრენჩაიზისთვის, რომელიც მომგებიანი იქნება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ისინი ცდილობენ მაქსიმალური შემოსავალი მიიღონ როგორც გაცემული სესხების პროცენტი. ფრენჩაიზის ბიზნესის წამოწყება ყოველთვის უფრო მიმზიდველია სესხებისთვის, ვიდრე ნულიდან დაწყებული.

ფრენჩაიზის გამოყენებით ბიზნესის დასაწყებად სესხების უპირატესობებს შორისაა შემდეგი:

ბიზნესის წარმოებისათვის საჭირო აღჭურვილობის სწრაფად შეძენის შესაძლებლობა;
ბაზრის გაშუქების მაღალი სიჩქარე;
მასალებისა და სხვა საქონლის თითქმის დაუყოვნებლივი შეძენა, რომელთა გარეშე ბიზნესი შეუძლებელია;
არ არის საჭირო საკუთარი სარეკლამო კომპანიის დამოუკიდებლად ორგანიზება, ამას აკეთებს ფრენჩაიზის მფლობელი;
ბიზნესი თავიდანვე პოპულარული ბრენდის ქვეშ ტარდება ცნობილი ბრენდის გამოყენებით;
პროექტის ფარგლებში მეწარმე გაწვრთნილია ბიზნესის კეთებისა და სამუშაო სტრატეგიების მიმართულებით.

უზარმაზარი უპირატესობის მიუხედავად, ფრენჩაიზის შესაძენად სესხების მიღებას აქვს თავისი უარყოფითი მხარეებიც.

ფრენჩაიზის გამოყენებით სესხების უარყოფითი მხარეებია:

მოცემული სესხების დაფარვის პერიოდი, როგორც წესი, საკმაოდ შეზღუდულია. ეს დამატებით რისკებს შეიცავს, რადგან ყოველთვის არ არის შესაძლებელი სესხის დაფარვა ასეთ მჭიდრო პერიოდში;
უმეტეს შემთხვევაში, სავალდებულოა უსაფრთხოების უზრუნველყოფა გირაოს ან თავდების სახით. ეს ყოველთვის არ არის მოსახერხებელი ბიზნესმენისთვის;
ბანკები კრეფენ წარმოდგენილ ბიზნეს გეგმას. ისინი ყოველთვის არ ეთანხმებიან მეწარმის ხედვას პროექტის შესახებ. უფრო მეტიც, ბანკმა შეიძლება ჩათვალოს, რომ არსებული ბიზნეს გეგმა არ წარმოადგენს ხარისხის მომზადებას საქმიანობის დასაწყებად;
სესხი ყოველთვის იწვევს დამატებით ხარჯებს. ეს არ არის მხოლოდ პროცენტები, არამედ სადაზღვევო პრემიები, სარეგისტრაციო მოსაკრებლები და სხვა გადასახადები;

თუ მოაწყვეთ საერთაშორისო ფრენჩაიზიაუნდა გვესმოდეს, რომ სააღრიცხვო ხარჯები მნიშვნელოვნად გაიზრდება. ჩვენ უნდა ჩავატაროთ ბუღალტრული აღრიცხვა და აუდიტი საერთაშორისო სტანდარტების შესაბამისად. გარდა ამისა, ფულის დახარჯვა მოგიწევთ თარგმანზე და საქმიანობის ადაპტაციაზე.

აუცილებელია გვესმოდეს, რომ ბანკი ყველა ღონეს ხმარობს, რომ ნდობა მიიღოს სესხის პროცენტით დაფარვისთვის. ამიტომ მოგიწევთ შემდეგი კრიტერიუმების გათვალისწინება:

სავალდებულოა სახელმწიფო რეგისტრაციის გავლა როგორც ინდივიდუალური მეწარმე ან იურიდიული პირი;
საუკეთესო საკრედიტო ისტორიის არსებობა, წარსულში სესხების დაფარვის პრობლემების მინიმალური რაოდენობა;
დადებითი გადაწყვეტილების ალბათობა უფრო მაღალი იქნება, თუ ბრენდის მფლობელთან წინასწარი შეთანხმება წინასწარ იქნება გაფორმებული;
გარანტების საკრედიტო რეპუტაციას უდიდესი მნიშვნელობა აქვს, ფრენშაიზორის სფეროში მისი მუშაობა დამატებითი პლუსი იქნება;
ძვირადღირებული ქონების ბიზნესმენის ყოფნა და მათი დაგირავებაზე თანხმობა ასევე ზრდის სესხის მიღების შანსს.

ზემოაღნიშნულმა გარემოებებმა შეიძლება დაარწმუნოს როგორც გამსესხებელი, ასევე ბრენდის მფლობელი ბიზნესმენის საიმედოობასა და პერსპექტივაში.

მაგრამ ამის გათვალისწინება ღირს რომ შესაძლებელია თანხის მიღება ფრანჩაიზის საფუძველზე საქმიანობის შესაქმნელად არა მხოლოდ საბანკო სესხების დახმარებით.

ასევე შეგიძლიათ გახსნათ თქვენი ბიზნესი ფრენჩაიზის გამოყენებით შემდეგი ვარიანტების გამოყენებით:

ფრენშაიზორი თავად აძლევს სესხს ყველას, ვისაც სურს მოაწყოს საქმიანობა მასთან დაკავშირებული ბრენდის გამოყენებით;
ბანკში გაიცემა შეუსაბამო სესხი, ამ შემთხვევაში უმჯობესია აღარაფერი ვთქვათ იმაზე, რომ თანხა ნასესხებია ბიზნესის შესაქმნელად;
ნათესავების, მეგობრების ან ნაცნობებისგან თანხების სესხება.

კითხვა 6. როგორ მივიღოთ ბიზნეს სესხი უმუშევარი პირისთვის?

ყველას არ ეთანხმება და შეუძლია დაქირავებაზე იმუშაოს. ასეთი მოქალაქეები, როგორც წესი, ცდილობენ ორგანიზებას საკუთარი ბიზნესი.

ამასთან, ამისათვის საკმაოდ დიდი თანხაა საჭირო. უმეტეს შემთხვევაში, უმუშევრებს ასეთი დანაზოგი არ აქვთ. ამიტომ ჩნდება კითხვა: შესაძლებელია ასეთი კატეგორიის მოქალაქეებმა სადმე ისესხონ საჭირო თანხა.

სინამდვილეში, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ფული უმუშევრების ბიზნესის დასაწყებად. ამისათვის საჭიროა დაუკავშირდეთ სპეციალურ ორგანიზაციებს, რომლებიც ეხმარებიან დამწყები მეწარმეების სახელმწიფო დახმარების გაწევაში.

უპირველეს ყოვლისა, უნდა შესრულდეს სესხის გაცემის მნიშვნელოვანი პირობები:

მომავალ ბიზნესმენთან უნდა დარეგისტრირდეს დასაქმების ცენტრი;
აუცილებელია დარეგისტრირდეს აქტივობა, როგორც ინდივიდუალური მეწარმე ან იურიდიული პირი;
განავითაროს ხარისხი ბიზნეს გეგმა.

ზემოაღნიშნული პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში, განიხილება სესხის უზრუნველყოფის შესაძლებლობა Ფონდიმეწარმეობის განვითარების ხელშეწყობა. მხოლოდ ამ სტრუქტურის გავლის შემდეგ მოხდება ბანკები.

ბევრს სჯერა, რომ მიიღოს სესხი ნულიდან ახალი ბიზნესისთვის უმუშევარი რთული და უიმედო ბიზნესია.
მაგრამ ამის გათვალისწინება ღირს რომ მსესხებელს შეიძლება გაუმართლოს და მას შეეძლება მიიღოს უფასო თანხა სახელმწიფოსგან საკუთარი ბიზნესის (სტარტაპის) დასაწყებად. აქედან გამომდინარე, ღირს ცდილობენ გამოიყენონ ეს ვარიანტი.

არსებობს უმუშევარზე სესხის გაცემის ალბათობის გაზრდის გზები:

გირაოს ან თავდების სახით უსაფრთხოების უზრუნველყოფა;
დაუკავშირდით კრედიტორებს, რომლებიც ახალბედა ბიზნესმენებს ასესხებენ;
სამომხმარებლო სესხის მიღების მცდელობა.

თქვენი აპლიკაციის წარდგენისას მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ მაქსიმალურად პატიოსანი. პოტენციური გამსესხებლის მოტყუების მცდელობით, თქვენ შეიძლება მოხვდეთ მავნე დამრღვევთა სიაში, რომლებსაც მომავალში ძალიან გაუჭირდებათ ფულის მიღება.

გარდა ამისა, წინასწარ უნდა მომზადდეს კარგი ხარისხის ბიზნეს გეგმა. თუ იდეა უფრო მეტია, ვიდრე ქაღალდზე, ვიდრე სიტყვებით, განაცხადის დამტკიცების ალბათობა მნიშვნელოვნად გაიზრდება.

კითხვა 7. როგორ შევიდე განცხადება მცირე ბიზნესის სესხის მისაღებად ინტერნეტით?

არსებობს 2 სესხის მისაღებად განაცხადის მიღების ძირითადი გზები ბიზნესის ონლაინ შექმნისა და განვითარების მიზნით:

შერჩეული ბანკის ოფიციალურ ვებ – გვერდზე;
საბროკერო საიტის გამოყენებით.

ბანკის ვებსაიტის საშუალებით განაცხადის წარდგენისას მოქმედებათა თანმიმდევრობა შემდეგია:

გადადით საკრედიტო დაწესებულების ოფიციალურ ვებგვერდზე;
საკრედიტო პროგრამის პირობების შესწავლა;
შეავსეთ კითხვარი, რომელიც მოიცავს მსესხებლის ძირითად მონაცემებს;
გაგზავნეთ განცხადება და დაველოდოთ განხილვას.

Მნიშვნელოვანი! საბროკერო საიტის გამოყენებისას მომხმარებელი შესაძლებლობას აძლევს, ეწვია ერთ რესურსს, შეადაროს დიდი რაოდენობით ბანკების შეთავაზებები.

საბროკერო ვებსაიტის საშუალებით განაცხადის წარსადგენად, თქვენ უნდა გაიაროთ მრავალი ეტაპი:

ეწვიეთ სესხის ბროკერის ვებგვერდს. მისი პოვნა საკმაოდ მარტივია ნებისმიერი საძიებო სისტემის გამოყენებით;
საიტზე გადადით განყოფილებაში, რომელიც ეძღვნება ბიზნესის დაკრედიტებას;
შეთავაზებების პირობების შედარების შემდეგ, თქვენ უნდა დააჭიროთ განაცხადის წარდგენის ღილაკს, შერჩეული ბანკის ხაზში;
რჩება მოკლე კითხვარის შევსება;
საჭირო მონაცემების შეყვანისას შეგიძლიათ გააგზავნოთ განცხადება და დაელოდეთ ბანკის გადაწყვეტილებას.

უნდა გვესმოდეს, რომ განაცხადის ინტერნეტით წარდგენისას ბანკის გადაწყვეტილება წინასწარი იქნება. დამტკიცების შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ ეწვიოთ ბანკის ოფისს საჭირო დოკუმენტაციის ორიგინალებით.

სამწუხაროდ, მხოლოდ მაღალი ხარისხის ბიზნეს იდეა არ არის საკმარისი საკუთარი ბიზნესის შესაქმნელად. თქვენ დაგჭირდებათ ფულადი ინვესტიციებიც, ხშირად საკმაოდ დიდი. ყველას არ აქვს საჭირო თანხა, მაგრამ გამოსავალი არსებობს - შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი.

ბიზნესის დასაწყებად ან განვითარებისთვის უამრავი სესხი და კრედიტია. უფრო მეტიც, შანსია გარკვეული თანხა უფასოდ მიიღოთ სახელმწიფოსგან დახმარების სახით. მნიშვნელოვანია ყველაფერი გააკეთოთ, რომ შეისწავლოთ ვარიანტები და პროგრამები.

დასასრულს, ჩვენ გირჩევთ უყუროთ ვიდეოს თემაზე:

ონლაინ ჟურნალის "RichPro.ru" გუნდი მკითხველს წარმატებულ და მომგებიან ბიზნესს უსურვებს. დაე, თქვენს მიერ გამოყენებული ყველა სასესხო პროგრამა იყოს რაც შეიძლება მომგებიანი.

დატოვეთ კომენტარი ქვემოთ, გაუზიარეთ სტატია სოციალურ ქსელებში თქვენს მეგობრებს. შემდეგ ჯერზე!

Send