რა არის უკეთესი იპოთეკური სესხის აღება?
როდესაც სახლის შეძენისთვის საჭირო ნასესხები თანხების მოპოვების საჭიროება ჩნდება, ხშირად ერთადერთი გამოსავალი, რომელიც თავში გიდევთ, გირაოა. ბინის ან სახლის შესაძენად შეგიძლიათ გამოიყენოთ სხვა საკრედიტო პროდუქტები, მაგალითად, სამომხმარებლო ფულადი სესხი. რა უპირატესობები და უარყოფითი მხარეებია იპოთეკური სესხით სამომხმარებლო სესხთან შედარებით?
მთავარი იპოთეკური სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეები
როგორც ნებისმიერი სესხი, იპოთეკური სესხი გაძლევთ შესაძლებლობას შეიძინოთ ქონება (ცალკე ბინა ან საკუთარი სახლი), დანაზოგების, უძრავი ქონების ფასებისა და ინფლაციის ზრდის ტემპის გასწრების გარეშე. თუ არ ჩავთვლით იმ მახასიათებლებს, რომლებიც თან ახლავს ყველა ტიპის სესხებს, შეაფასეთ იპოთეკური სესხების გაცემის კონკრეტული პირობები.
დავიწყოთ იპოთეკური სესხის საუკეთესო ასპექტებით:
- საცალო სესხების ერთ – ერთი ყველაზე დაბალი პროცენტია იპოთეკური სესხები. ეს შეიძლება იყოს 10-16,25% წელიწადში, რადგან უძრავი ქონების ბანკში გირაოს მიღებისას უკან დაბრუნების რისკები მინიმალურია.
- სახელმწიფოსგან სუბსიდიებისა და კომპენსაციების მიღების შესაძლებლობა, წლიური შემცირების მაჩვენებელი 7-8% -მდე.
- გირაოს ზომა დამოკიდებულია მსესხებლის გადახდისუნარიანობასა და საიმედოობაზე.
- გრძელვადიანი სესხი - 30 წლამდე, რაც, დაბალ პროცენტთან ერთად, იძლევა მცირე თვიურ გადასახადებს სესხის დაფარვისთვის.
იპოთეკური პროგრამების ფარგლებში სახლის სესხის გაცემის უარყოფითი მახასიათებლები:
- უზარმაზარი ზედმეტი გადახდა ნასესხები სახსრების გამოყენებისა და სესხის მომსახურების რამდენიმე ათწლეულის განმავლობაში - ეს შეიძლება რამდენჯერმე აღემატებოდეს შეძენილი ბინის ღირებულებას.
- პირადი სახსრებიდან განვადების გაკეთების საჭიროება საცხოვრებლის ღირებულების 10-30% -ის ოდენობით - ამ თანხის დაგროვება მოხდება.
- გირაოს რეგისტრაციის დიდი დამატებითი ხარჯები, კერძოდ: მესამე მხარის ორგანიზაციების მომსახურების გადახდა, რაც ხელს შეუწყობს დოკუმენტების მომზადებას, ბინის შესაბამისი ვარიანტის შერჩევას, იპოთეკური ქონების შეფასებას, დაკარგვის ან დაზიანების რისკების დაზღვევას და მასთან დაკავშირებულ სხვა ქმედებებს.
- იპოთეკური პროგრამის ფარგლებში მცირე თანხის აღების შეუძლებლობა. იპოთეკური სესხით ნახევარ მილიონზე ნაკლები თანხის მიღება რთულია, ვინაიდან ბანკის გენერალური ხარჯები მისი გაცემაზე ძალიან მაღალია და ეკონომიკურად წამგებიანია ასეთი მცირე თანხის სესხის გაცემა. თუ თქვენ იყიდით იაფ ბინას პატარა ქალაქში ან იაფ სახლს სოფელში, ან არ არის საკმარისი თანხა სასურველი საცხოვრებლის შესაძენად, ბანკმა შეიძლება უარი თქვას იპოთეკური სესხის გაცემაზე.
- უძრავი ქონების გამოყენების შეზღუდვა სესხის სრულად დაფარვამდე. თქვენ შეგიძლიათ იცხოვროთ ბინაში, მაგრამ შეგიძლიათ გაქირავოთ ის, მოაწყოთ რეკონსტრუქცია, დაიწყოთ რეკონსტრუქცია, აჩუქოთ ან დაიმკვიდროთ, ოჯახის სხვა წევრები დაარეგისტრიროთ მასში, ეს შესაძლებელია მხოლოდ კრედიტორ ბანკის ნებართვით.
არ დაივიწყოთ ფსიქოლოგიური მახასიათებლები, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს დისკომფორტი და მომატებული ემოციური აგზნებადობა მსესხებლის, რომელიც მრავალი წლის განმავლობაში ტყვეობაში იმყოფებოდა. სტრესული მდგომარეობა შეიძლება გამწვავდეს იმით, რომ ბანკი არ იღებს თანხებს სესხის ადრეული დაფარვისთვის და მნიშვნელოვანი ჯარიმების გარეშე და შეუძლებელია დავალიანების დაფარვის პროცესის დაჩქარება. ეს დამოკიდებულება გამსესხებელზე განსაკუთრებით გამოიკვეთება სესხის ხელშეკრულების პირობების ცალმხრივი ცვლილებით და საპროცენტო განაკვეთის ზრდით.
სამომხმარებლო სესხის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები საცხოვრებლისთვის
თქვენ შეგიძლიათ გაანგარიშოთ სამომხმარებლო სესხი ნაღდი ფულით ბინის შესაძენად. ზოგი ბანკი გთავაზობთ რაიმე მიზნის მიღებას რამდენიმე მილიონ რუბლამდე შეძენილი უძრავი ქონების გირაოს გარეშე.
მოდით ვისაუბროთ სამომხმარებლო სესხების გამოყენებით სახლის ყიდვის სასარგებლო მხარეებზე:
- განაცხადის განხილვისა და თანხების უზრუნველყოფის მაღალი სიჩქარე;
- პოტენციური მსესხებლების ხელმისაწვდომობა და ნაკლებად მკაცრი მოთხოვნები;
- დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი;
- თავდები შეიძლება მოქმედებდეს როგორც უსაფრთხოების უზრუნველყოფა;
- შეგიძლიათ მიიღოთ ნებისმიერი თანხა;
- არ არის საჭირო საკუთარი დანაზოგი;
- კარგად შერჩეული სესხის პროდუქტით, მინიმალური გადახდა სესხის სახსრების გამოყენებისათვის.
სამომხმარებლო სესხების უარყოფითი მხარეები:
- შედარებით მაღალი პროცენტი არა მიზნობრივი ფულადი სესხებისთვის - წელიწადში დაახლოებით 17-30%.
- გადახდისუნარიანობის დადასტურების სირთულეები - ბანკები ხშირად არ ითვალისწინებენ თანამსესხებლების მოზიდვას მთლიანი შემოსავლის გაზრდის მიზნით, რაც მხედველობაში მიიღება სესხის მაქსიმალური თანხის გაანგარიშებისას.
აშკარაა, რომ სახლის შესაძენად შეუსაბამო სამომხმარებლო სესხიდან თანხების გამოყენებაა - უმჯობესია დაძაბოთ და სწრაფად გადაიხადოთ სესხი, ვიდრე იცხოვროთ მრავალი წლის განმავლობაში იპოთეკით გირაოთი ბინის შესაძლო დაკარგვის შიშით, ბანკს ქონების გადახდა ყოველთვიურად.