ინდივიდუალური მეწარმეების სესხის გაცემა - სესხებზე უარის თქმის პირობები და მიზეზები
ინდივიდუალური მეწარმისთვის უფრო რთულია არა მხოლოდ ბიზნეს სესხის მიღება, არამედ ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხების გამოყენება. არსებობს მრავალი მიზეზი, რის გამოც ბანკები თავს იკავებენ მცირე ბიზნესის განაცხადების დამტკიცებაზე. ვნახოთ, რატომ არ აძლევენ ინდივიდუალური მეწარმეები სესხებს.
ინდივიდუალური მეწარმე სესხზე უარის თქმის მიზეზები
ზოგიერთი მეწარმე არ აკმაყოფილებს ბანკების მოთხოვნებს კორპორატიული მსესხებლების მიმართ:
- საქმიანი ცხოვრება... საქმიანობა უნდა ჩატარდეს მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში. დამწყებთათვის თითქმის შეუძლებელია სესხის მიღება. ზოგიერთმა ბანკმა გაამკაცრა ეს მოთხოვნა და მხოლოდ 1-3 წელზე მეტი ასაკის ინდივიდუალური მეწარმეებისგან მიიღებს განაცხადებს.
- ბიზნესის გამჭვირვალობა... მათი საქმიანობის ნაწილის დამალვისა და სახელმწიფოსგან მიღებული შემოსავლის გამო, მეწარმეები ხშირად აწარმოებენ "ორმაგ" აღრიცხვას, რაც არ ასახავს ბიზნესის რეალურ ფინანსურ ნაკადებს. საიდუმლოება უარყოფითად მოქმედებს კომპანიის ფინანსურ მდგომარეობაზე საანგარიშგებო მონაცემებისა და სხვა დოკუმენტაციის მიხედვით, რომელსაც ბანკები იყენებენ განაცხადზე გადაწყვეტილების მისაღებად.
- Შემოსავლის დონე... მსგავსი მიზეზით, უარი ეთქვათ მეწარმეებზე, რომლებიც საგადასახადო ტვირთის შემცირების მიზნით წარადგენენ "ნულოვან" დეკლარაციებს. ბანკი თვლის საკმარის გადახდისუნარიანობას, როდესაც მოთხოვნილი ვალდებულებების მომსახურება ხორციელდება წმინდა მოგების ხარჯზე, მიმოქცევიდან თანხის ამოღების გარეშე.
- თხევადი გირაოს ნაკლებობა... სხვა ინდივიდუალურ მეწარმეს შეუძლია იმოქმედოს, როგორც მეწარმის გარანტი, მაგრამ რა მოხდება, თუ ის ასევე ვერ ამტკიცებს შემოსავალს? ბიზნესმენები ხშირად აფორმირებენ აქტივებს, რომლითაც სარგებელს მიიღებენ ფიზიკური პირები - ნათესავები და მეგობრები, ყიდულობენ მანქანებს და აღჭურვილობას მათგან სათანადო დამადასტურებელი დოკუმენტების გარეშე. ამიტომ, შესაბამისი გირაოს არჩევისას, ბანკს ექმნება სირთულე ლიკვიდური ქონების პოვნაში საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტებით.
- პოზიტიური საკრედიტო ისტორია... როგორ მივიღოთ საკრედიტო ისტორია, თუ სესხის მიღება ძალიან რთულია? ზოგი ბანკი მიიჩნევს ბიზნესის სესხის აღებას და მეწარმის, როგორც ინდივიდუალური პირადი სესხების გამოცდილებას.
სესხზე უარის თქმის ზემოაღნიშნული მიზეზები ეხება ინდივიდუალურ მეწარმეს, რომელიც სესხებს იღებს მომხმარებლის საჭიროებისთვის. მცირე ბიზნესი არის სარისკო და არასტაბილური საქმიანობა, ამიტომ მეწარმის შემოსავლის მუდმივად განხილვა და პროგნოზების გაკეთება საკმაოდ რთულია. ეს არის შედეგი სამეწარმეო საქმიანობით დაკავებული პირებისთვის სესხების გაცემაზე უარის თქმისა.
ინდივიდუალური მეწარმეების სესხის გაცემის პირობები
თუ ბიზნესმენი ხსნის ყველა ბარათს და აჩვენებს დეპარტამენტის გამჭვირვალე აღრიცხვასა და ანგარიშგებას, რომლის თანახმად, საკმარისი მოგებაა ვალდებულებების დაფარვისთვის, ბანკს შეუძლია უზრუნველყოს საჭირო თანხა.
ისინი ნებით იძლევიან სესხებს საინვესტიციო მიზნებისთვის: კომერციული უძრავი ქონების, აღჭურვილობის, ახალი მანქანებისა და აღჭურვილობის შეძენა. სესხის სახსრებით შეძენილი ქონება გირაოვდება სესხის გირაოს სახით.
ასეთ ბიზნეს სესხებზე პროცენტები წელიწადში 15-28% -ია, პირობები 3-7 წელს აღწევს. თუ სესხის გაცემის მიზანი არის საბრუნავი კაპიტალის შევსება და საქონლის შემდეგი პარტიის შეძენა, ეს მაჩვენებელი იზრდება 22-39% -მდე წლიურად.
უეჭველად, მეწარმე ვალდებულია დადოს პირადი ცხოვრების და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისი, ქონების ქონების დაზღვევა და გირაოს საგანი. თუ თქვენ ოფიციალურად დარეგისტრირებული ქორწინება გაქვთ, საჭიროა უზრუნველყოთ მსესხებლის მეუღლის თავდებობა.
ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სამომხმარებლო სესხების მიღება შესაძლებელია დაბალი ტემპით ოჯახის წევრების ან თავდების - ნაცნობების მოზიდვით, რომლებიც ოფიციალურად არიან თანადამსესხებლები. ფულადი სესხის განაკვეთები 15-25% -ის დონეზეა. თანხა შეიძლება იყოს რამდენიმე მილიონი რუბლი, პირობები 5-7 წელს აღწევს. მეწარმეებისთვის ხშირად უფრო მომგებიანია რეგულარული სესხის აღება ფიზიკური პირების გადაუდებელი საჭიროებებისთვის და ამ ფულის ჩადება ბიზნესში. შემდეგ რჩება სესხის უფრო სწრაფად გადახდა.
ინდივიდუალური მეწარმის საუკეთესო ვარიანტი იქნება ბანკთან დაკავშირება, სადაც მიმდინარე ანგარიშები იხსნება. კომპანიის ანგარიშზე ბრუნვის ცოდნით, ბანკს შეუძლია მიიღოს დადებითი გადაწყვეტილება და უზრუნველყოს სესხი ინდივიდუალური შეღავათიანი პირობებით. სესხის ოფიცრები მეწარმეს ურჩევენ სესხის ტიპს და უზრუნველყოფენ გირაოს და დოკუმენტების ჩამონათვალს, რათა შეამცირონ განაკვეთი და ზედმეტი გადახდა.