რა არის სამომხმარებლო კრედიტი
რა არის სამომხმარებლო სესხი? სამომხმარებლო სესხები არის ფიზიკური პირების საბანკო სესხები, რომლებიც გაცემულია ნებისმიერი პირადი მიზნისთვის - გრძელვადიანი საქონლის შეძენიდან დაწყებული საგანმანათლებლო და სამედიცინო მომსახურების საფასურის გადახდით, სარემონტო და დამთავრებული სამუშაოებით.
მანქანის სესხებსა და იპოთეკურ სესხებზე ხშირად მოიხსენიებენ სამომხმარებლო სესხებს. უფრო სწორი იქნება თუ ვგულისხმობთ სამომხმარებლო სესხის აღებას მხოლოდ საქონლისა და მომსახურების გადასახდელის გადავადებას ან ფულადი სახსრების გაცემას დანიშნულების დაზუსტების გარეშე. ბანკი თანხას აწვდის აუცილებელი ნივთის გამყიდველს ან უშუალოდ მსესხებელს, ხოლო მსესხებელი იხდის პროცენტს ფულის გამოყენებისათვის.
სამომხმარებლო სესხების სახეები
მიზნობრივი სესხები გაიცემა სავაჭრო ორგანიზაციის ტერიტორიაზე პარტნიორი ბანკის საცალო ფინანსური მომსახურების რეალიზაციის ადგილებში. მყიდველი საკუთარი სახსრების ნაწილს უწყობს ხელს, დანარჩენს კი ბანკი ფარავს. შედეგად, მომხმარებელს შენაძენი ეკუთვნის არა მაღაზიას, არამედ საკრედიტო ინსტიტუტს.
სამომხმარებლო სესხების არა მიზნობრივი პროგრამები გულისხმობს ფულადი სახსრების გაცემას ბანკის სალაროს მაგიდაზე ან საბანკო გადარიცხვით მსესხებლის ანგარიშზე. მსესხებელს მათი დახარჯვა საკუთარი შეხედულებისამებრ შეუძლია. ასეთი სესხები, ტიპისა და საჭირო გირაოს გათვალისწინებით, იყოფა გირაოს სახით და არაუზრუნველყოფილი, უზრუნველყოფილი და არაუზრუნველყოფილი.
აპლიკაციის დამუშავებისა და სახსრების მიწოდების სიჩქარის მიხედვით, ისინი გამოყოფენ სტანდარტულ სამომხმარებლო სესხებს, რომლებიც გაიცემა რამდენიმე დღეში და გამოხატავს სესხებს - გადაუდებელ სესხებს, რომლებიც გაიცემა რამდენიმე წუთში ან საათში.
ვის შეუძლია მიიღოს სამომხმარებლო სესხი?
რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ მსესხებლების მოთხოვნებს, შეუძლიათ იმედი ჰქონდეთ სამომხმარებლო სესხებზე რუსეთის ბანკებში.
შერჩევის მნიშვნელოვანი კრიტერიუმია კლიენტის ასაკი. სესხები გაიცემა 21 წლის ასაკიდან, მაგრამ ზოგიერთი ბანკი მზად არის იმუშაოს ახალგაზრდა კატეგორიის მსესხებლებთან და გასცეს სახსრები 18 წლიდან. სწავლის საფასურის გადახდა შესაძლებელია 14 წლის ასაკში, თუ სტაბილური შემოსავლის მქონე და ოფიციალური დასაქმების მქონე ზრდასრული ნათესავები დარეგისტრირებულნი არიან, როგორც თანამოსესხებლები.
მაქსიმალური ზღვარი, რომლის მიღწევამდეც მსესხებელმა სრულად უნდა დაფაროს ბანკის წინაშე დავალიანება, შემოიფარგლება საპენსიო ასაკის ასაკით - 55 ქალი და 60 კაცი.
ყველა ბანკი არ არის ასე კატეგორიული და მზად არის შესთავაზოს პენსიონერებს შესაძლებლობა გამოიყენონ ნასესხები სახსრები, სანამ არ მიაღწევენ 65-70 წელს, განურჩევლად სქესისა. ზოგი ბანკი გასცემს 75-80 წლამდე სესხებს დამატებითი გირაოს საშუალებით, მომხმარებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის სახით.
პოტენციური მსესხებლის რეგისტრაციის მოთხოვნები და რეალურად საცხოვრებელი ადგილი ასევე განსხვავდება. ზოგიერთი ბანკი მკაცრად უდგება კლიენტების შერჩევას და გასცემს სესხებს მხოლოდ სოფელში მუდმივი რეგისტრაციით, სესხის მისაღებად. სხვები უფრო ლოიალური არიან და მიიღებენ განაცხადებს ქვეყნის ნებისმიერ რეგიონში დროებითი რეგისტრაციის დროსაც კი. დროებითი რეგისტრაციის ვადა არ უნდა აღემატებოდეს სესხის აღების ვადას.
მსესხებლის შეფასებისას, გადახდისუნარიანობას დიდი მნიშვნელობა აქვს.
მნიშვნელოვანია, რომ ოფიციალური შემოსავალი საკმარისია ბანკის წინაშე სასესხო ვალდებულებების დასაფარავად, დარიცხული პროცენტისა და სესხის მომსახურების საკომისიოების გათვალისწინებით.
საჭიროა ოფიციალური დასაქმება და სამუშაო გამოცდილება მინიმუმ 6-12 თვის განმავლობაში. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკი უარს იტყვის.
რა პირობებით შეგიძლიათ მიიღოთ სამომხმარებლო სესხი?
სესხის თანხა დამოკიდებულია შემოსავლის დონეზე, გირაოს და მსესხებლის რეპუტაციაზე. უძრავი ქონების დაგირავებისას, თანხამ შეიძლება მიაღწიოს 10 მილიონ რუბლს, თავდებობით - 3 მილიონი მანეთი, გირაოს გარეშე შესაძლებელი იქნება არაუმეტეს 300-900 ათასი მანეთის აღება. არსებობს გამონაკლისები, იგივე რუსეთის სბერბანკი 5 მილიონი წლით გასცემს 1.5 მილიონ რუბლს არსებულ კლიენტებზე სერთიფიკატებისა და დამატებითი გარანტიების გარეშე.
სამომხმარებლო სესხის აღების პროგრამების სესხის ვადა 1 თვიდან 7 წლამდეა. არაუზრუნველყოფილი სესხი არ გაიცემა 1-3 წელზე მეტი ვადით, გარანტიით - 3-5 წლის განმავლობაში, მოძრავი და უძრავი ქონების გირაოთი - 7 წლამდე.
სამომხმარებლო სესხის პროცენტი წლიურად იცვლება 15-50% -ს შორის, რაც დამოკიდებულია კონკრეტული ბანკის პირობებსა და კონკრეტული მსესხებლის მდგომარეობაზე.
რა საბუთები იქნება საჭირო
ზოგჯერ პასპორტი საკმარისია სასესხო ხელშეკრულების გასაფორმებლად, ასე ხდება ექსპრეს სესხების გაცემა. უფრო ხშირად, დამატებით საბუთებს საჭირო იქნება განმცხადებლის პირადობის დასაზუსტებლად - მართვის მოწმობა, უცხოური პასპორტი, საპენსიო მოწმობა, TIN დანიშვნის სერტიფიკატი და ა.შ. უზრუნველყოფილი სესხით, თქვენ გჭირდებათ თავდები საბუთები ან გირავნობის საგნის საკუთრების დამადასტურებელი საბუთები.