როგორ ავიღოთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი (სესხი) - შემოსავლის დადასტურების გარეშე მიღების 5 ეტაპი + TOP-4 ბანკები ხელსაყრელი პირობებით

მივესალმოთ ინტერნეტჟურნალის Ideas for Life მკითხველებს! დღეს ვისაუბრებთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებსა და კრედიტებზე, სად და როგორ შეგიძლიათ აიღოთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი შემოსავლის დადასტურების გარეშე და რა მეთოდები არსებობს ამისათვის.

სხვათა შორის, გინახავთ უკვე რამდენი დოლარი ღირს? დაიწყეთ ფულის გამომუშავება გაცვლითი კურსის სხვაობაზე აქ!

წარმოდგენილი სტატიის წაკითხვის შემდეგ გაიგებთ:

• რომელი უძრავი ქონება შეიძლება მიღებულ იქნეს გირაოს სახით;
• რა კრიტერიუმებს აანალიზებს ბანკი კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემისას;
• რა არის არსებული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღების გზები;
• რა ნაბიჯების გადადგმა გჭირდებათ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის შემოსავლის გარეშე.

სტატიის ბოლოს, ჩვენ ტრადიციულად ვპასუხობთ ხშირად დასმულ შეკითხვებს.

წარმოდგენილი სტატია გამოდგება პირველ რიგში მათთვის, ვინც აპირებს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღებას. რაც შეიძლება სწრაფად ისესხეთ ფული, ნუ დაკარგავთ დროს, დაიწყეთ კითხვა ახლავე!

---

სხვათა შორის, შემდეგი კომპანიები გთავაზობთ საუკეთესო პირობებს სესხებისთვის:

რანგი	შედარება	აიღე დრო	მაქსიმალური თანხა	მინიმალური თანხა	ასაკი შეზღუდვა	შესაძლო თარიღები
1	საფონდო	3 წთ.	30 000 რუბლი გადახდა!	100 რუბლი	18-65	7-21 დღე
2	საფონდო	3 წთ.	70,000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	21-70	10-168 დღე
3		1 წუთი.	80,000 რუბლი გადახდა!	1500 რუბლი	18-75	5-126 დღე.
4	საფონდო	4 წუთი	30 000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	18-75	7-30 დღე
5	საფონდო	-	70,000 რუბლი გადახდა!	4000 რუბლი	18-65	24-140 დღე.
6		5 წუთი.	15,000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	20-65	5-30 დღე

ახლა დავუბრუნდეთ ჩვენი სტატიის თემას და გავაგრძელოთ.

---

---

სხვათა შორის, შემდეგი კომპანიები გთავაზობთ საუკეთესო პირობებს სესხებისთვის:

რანგი	შედარება	აიღე დრო	მაქსიმალური თანხა	მინიმალური თანხა	ასაკი შეზღუდვა	შესაძლო თარიღები
1		3 წთ.	30 000 რუბლი გადახდა!	100 რუბლი	18-65	7-21 დღე
2		3 წთ.	70,000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	21-70	10-168 დღე
3		1 წუთი.	80,000 რუბლი გადახდა!	1500 რუბლი	18-75	5-126 დღე.
4		4 წუთი	30 000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	18-75	7-30 დღე
5		5 წუთი.	15,000 რუბლი გადახდა!	2000 რუბლი	20-65	5-30 დღე

ახლა დავუბრუნდეთ ჩვენი სტატიის თემას და გავაგრძელოთ.

---

როგორ ავიღოთ არსებული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი, სადაც ასეთი სესხის მიღება შეგიძლიათ შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე, უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღების რა მეთოდებია ხელმისაწვდომი - ამასთან დაკავშირებით ვამბობთ

1. უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი: ზომა, პროცენტი და მოთხოვნები მსესხებლებისათვის

გაცილებით ადვილია უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღება, ვიდრე რაიმე უსაფრთხოების უზრუნველყოფის გარეშე. ბანკები, როგორც წესი, ცდილობენ დაარწმუნონ თავიანთი კლიენტები, რომ ასეთი სესხები ყველაზე უსაფრთხოა.

თუმცა, ეს ასე არ არის, რადგან არსებობს საკუთრების დაკარგვის რისკი თუ რაიმე ფინანსური პრობლემა გაქვთ. ყველა მსესხებელი არ არის მზად მოვლენების ასეთი განვითარებისთვის.

ამიტომ ექსპერტები რეკომენდაციას იძლევიან გასცეს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხები მხოლოდ მაშინ, როდესაც ფული ძალიან აუცილებელია, მაგრამ მისი მიღების სხვა გზა არ არის.

მსესხებლებმა უნდა გაიგონ, რომ უძრავი ქონების დაკარგვის რისკი იზრდება ⇑ თუ ისინი დაუკავშირდებიან არა ბანკს, არამედ ლომბარდები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები ან რომ კერძო ინვესტორები.

საბანკო სექტორის გარეთ, სესხებს ხშირად თან ახლავს თაღლითობა... თავდამსხმელები იყენებენ დახვეწილს სქემები, რომლის წყალობითაც ფინანსურად კომპეტენტური მსესხებლებიც კი უსიამოვნო სიტუაციებში აღმოჩნდნენ.

მიუხედავად ყველაფრისა, სანდო კრედიტორებთან მუშაობისას, რომლებსაც აქვთ აუღებელი რეპუტაცია, შეგიძლიათ მიიღოთ უამრავი უპირატესობა უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხიდან.

ასეთი სესხების მთავარი უპირატესობებიდან (+) შემდეგია:

• გახანგრძლივებული სესხის ვადა - ხშირად ის აღემატება 5 წლის განმავლობაში და შეუძლია მიაღწიოს 20;
• შემცირებული მაჩვენებელი - ტრადიციულად ეს დაახლოებით ნაკლებია 5%;
• გაიზარდა სესხის თანხა - ეს დამოკიდებულია ქონების ღირებულებაზე და შეუძლია მიაღწიოს მას 30 მილიონი მანეთი;
• გამარტივებული დიზაინი - არ არის საჭირო შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენა და ასევე არის ფულის მიღების შესაძლებლობა მათთვისაც, ვისაც დაზიანებული საკრედიტო ისტორია აქვს.

ნებისმიერი თხევადი უძრავი ქონება შეიძლება გახდეს გირაო. ეს ნიშნავს, რომ უნდა არსებობდეს აქტიური მოთხოვნა ბაზარზე გირაოს სახით წარმოდგენილ ობიექტზე. როგორც წესი, ისინი გირაოს იღებენ ბინები, სახლები, კოტეჯები, აგარაკები, მიწის ნაკვეთები... გარდა ამისა, შეგიძლიათ მიიღოთ ფული უზრუნველყოფილი კომერციული უძრავი ქონება.

გირაოს საგნისადმი დამოკიდებულება ასევე დამოკიდებულია მის ადგილმდებარეობაზე. Მაგალითად, საცხოვრებელი კორპუსი, რომელიც მდებარეობს სოფლად, შეიძლება მიღებულ იქნეს როგორც დაცვა, მაგრამ მოთხოვნები მასზე უფრო მკაცრი იქნება, ვიდრე ურბანული უძრავი ქონების მიმართ.

ასეთი ობიექტი უნდა იყოს კარგ მდგომარეობაში, ჰქონდეს საჭირო კომუნიკაციები. გარდა ამისა, საიტი, რომელზეც ის არის აშენებული, ოფიციალური უნდა იყოს კანონის შესაბამისად. ასეთი მოთხოვნები მარტივად აიხსნება - უძრავი ქონება სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში ადვილად უნდა გაიყიდოს.

მსესხებლებს არ უნდა ეგონონ, რომ გამსესხებლები ეძებენ სესხის რეგისტრაციის ეტაპზე მათგან ქონების აღების გზას. გირაო მხოლოდ გარანტიას წარმოადგენს, რომ დავალიანება დროულად და სრულად დაბრუნდება.

ამასთან, უნდა გაითვალისწინოთრომ თაღლითების უზარმაზარი რაოდენობა მოქმედებს რუსეთის ფინანსურ ბაზარზე. მათი მთავარი მიზანი ზუსტად არის ქონების აღება, რომელსაც მსესხებელი წარმოადგენს გირაოს სახით.

თაღლითები სხვადასხვა სახელების მიღმა იმალებიან - საკრედიტო ბროკერები, ლომბარდები ან საინვესტიციო კომპანიები... ისინი სარგებლობენ ჩიხით, ასევე კლიენტთა დაბალი ფინანსური წიგნიერებით, რომ დააფინანსონ ისინი. ასეთი გამსესხებლები იზიდავენ მსესხებლებს, წარმოუდგენლად ხელსაყრელი პირობების შეთავაზებით, შემოწმების არარსებობით, დაპირებით, რომ ფულს მისცემენ უმუშევრებს.

იმისათვის, რომ თაღლითების სატყუარას არ მოხვდნენ, ექსპერტები მსესხებლებს ურჩევენ, გულდასმით შეამოწმონ ის კომპანიები, რომელთან ერთადაც აპირებენ თანამშრომლობას. ეს განსაკუთრებით ეხება არასაბანკო ორგანიზაციებს. ისინი უნდა შემოწმდეს განსაკუთრებული სიფრთხილით, მათ შორის ვებგვერდზე IFTS (ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ინსპექცია) ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ იურისტების დახმარება, მით უმეტეს, რომ დღეს მისი მიღება ინტერნეტის საშუალებით შეგიძლიათ.

მსესხებელს უნდა ესმოდესრომ ქონების ღირებულების ტოლი თანხის სესხის აღება შეუძლებელია. ტრადიციულად, სესხის თანხა არ აღემატება გირაოს ობიექტის ფასის 70% -ს. ამრიგად, გამსესხებლები ცდილობენ თავი დაიცვან უძრავი ქონების ღირებულების შესაძლო შემცირებისგან.

მიუხედავად იმისა, რომ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხები საკმაოდ სარისკოა, არსებობს მთელი რიგი სიტუაციები, როდესაც ისინი ფულის მიღების ერთადერთი შესაძლო გზაა.

ყველაზე ხშირად, უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის საჭიროება წარმოიშობა შემდეგ შემთხვევებში:

1. ფულის გადაუდებელი საჭიროება. ხდება ისე, რომ აქ და ახლა საჭიროა ფული. ამავდროულად, დრო არ არის სხვადასხვა დამატებითი დოკუმენტის მომზადების, გარანტების ძებნასა და გადამოწმების დალოდებაზე. უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხები, როგორც წესი, სწრაფად გაიცემა საბუთების მინიმალური პაკეტით;
2. ოფიციალური დასაქმების არარსებობა.დღეს მუდმივად იზრდება მათ რიცხვი, ვინც მუშაობს როგორც წიგნის გარეშე, ასევე ინტერნეტის საშუალებით. ამ შემთხვევაში კრედიტორის ნდობის მოპოვება შეიძლება რთული იყოს. უძრავი ქონება ხდება მიღებული სესხის დაბრუნების შესანიშნავი გარანტია;
3. ცუდი საკრედიტო ისტორია. მის გამოსწორებას დიდი დრო სჭირდება. რა თქმა უნდა, ყველაფერი დამოკიდებულია სიტუაციის სიმძიმეზე, მაგრამ ამას, ჩვეულებრივ, თვეები ან წლებიც სჭირდება. ხარისხის უზრუნველყოფის არსებობის შემთხვევაში, მრავალი გამსესხებელი (ბანკების ჩათვლით) თვალს ხუჭავს ცოდვებზე საკრედიტო ისტორიაში. არასაბანკოები საერთოდ არ აქცევენ ყურადღებას მსესხებლის რეპუტაციას. იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა დაარეგულიროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია, ჩვენ ადრე დავწერეთ ერთ-ერთ სტატიაში.

ამასთან, ყველა ქონება არ არის შესაფერისი გირაოს სახით. განაცხადის წარდგენამდე უნდა შეისწავლოთ რომელი ობიექტი მიიღება გირაოს სახით.

2. რომელი უძრავი ქონება შეიძლება მიღებულ იქნეს გირაოს სახით საბანკო სესხის მისაღებად - 4 ძირითადი ტიპი

ქონების ძირითადი მახასიათებელი, რომელიც განიხილება, როდესაც ხდება გადაწყვეტილების მიღება, შესაძლებელია თუ არა იგი გირაოდ მიღება ლიკვიდურობის... მნიშვნელოვანია, რომ მისი გაყიდვა საჭიროების შემთხვევაში უპრობლემოდ შეიძლება ბაზარზე.

არა მხოლოდ დანგრეული, არამედ ელიტის ბანკის შენობები უარი თქვას მიიღოს როგორც უსაფრთხოება. ორივე მათგანი ხშირად დიდხანს იყინება, როდესაც მათ გაყიდვას ცდილობენ.

საკრედიტო ორგანიზაციები ურჩევნიათ არ გასცენ სესხი შემდეგი ობიექტებისთვის:

• საერთო საცხოვრებლები (სასტუმროს ნომრები);
• ბინები, რომლებიც მდებარეობს ორსართულიან კორპუსებში;
• ბინების ხუთსართულიან კორპუსებში, რომელთა ასაკი აღემატება 40 წლები;
• ჰოსტელებში განლაგებული შენობა;
• დაუმთავრებელი ობიექტები;
• საწყობები და საწარმოო ობიექტები.

სავსებით შესაძლებელია სესხის მოწყობა სხვა უძრავი ქონების ობიექტებზე. გამოირჩევა 4 ტიპირომლებიც უსაფრთხოებას ყველაზე ადვილად მიიღებენ.

ხედი 1. საცხოვრებელი ფართი

ნომრები და ბინები მიიღება დეპოზიტზე მხოლოდ სადაც ისინი სასიამოვნოა და აქვთ საჭირო კომფორტები. ეს უკანასკნელი გაგებულია, როგორც კანალიზაცია, ელექტროენერგია და წყალმომარაგება. განლაგება სრულად უნდა შეესაბამებოდეს არსებულ ტექნიკურ გეგმას.

გასათვალისწინებელია! უმარტივესი გზაა ახლად აშენებულ სახლში ბინის მიერ უზრუნველყოფილი სესხის აღება, რომელიც წარმატებით ამოქმედდა.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი გაცემულია თითქმის ყველა ბანკის მიერ, რომლებიც უზრუნველყოფით მუშაობენ. ამგვარი ორგანიზაციებისათვის უფრო რთულია სესხის გაცემა უძრავი ქონების წილით უზრუნველყოფილი (მაგალითად, თუ) ბინის წილი ან ცალკე ოთახი).

ხედი 2. აგარაკები და აგარაკები

საზაფხულო კოტეჯები ასევე შეიძლება მიღებულ იქნას როგორც უსაფრთხოება. ამასთან, ყველა მათგანი არ შეიძლება მიღებულ იქნეს გირაოს სახით. იმისათვის, რომ მიიღოთ ფული დაჩის უსაფრთხოების წინააღმდეგ, ეს უნდა იყოს სრულფასოვანი კომფორტული უძრავი ქონების ობიექტი.

ამიტომ, სახლს ეკისრება შემდეგი მოთხოვნები:

• შენობას აქვს კაპიტალის საფუძველი;
• სახლი აშენდა სითბოს მდგრადი მასალებისგან;
• ყველა საჭირო კომუნიკაციითა და ელექტროენერგიით აღჭურვა.

სახლის მოთხოვნების გარდა, ბანკები აყენებენ მთელ რიგ მოთხოვნებს იმ მიწის ნაკვეთზე, რომელზეც ის აშენებულია.

მიწის ნაკვეთი უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ კრიტერიუმებს:

• მიწა ეკუთვნის დასახლებას;
• ქონება რეგისტრირებულია კანონის შესაბამისად;
• ყველა დოკუმენტი განახლებულია;
• საიტი არ მდებარეობს ეროვნულ პარკში ან წყლის დაცვის ზონაში.

დაჩა უნდა განთავსდეს იმ რეგიონში, სადაც არის ბანკის ოფისი, რომელშიც დაგეგმილია სესხის გაცემა.

მიწის ნაკვეთით უზრუნველყოფილი სესხების შესახებ დამატებითი ინფორმაცია ჩვენს სპეციალურ პუბლიკაციაში.

ხედი 3. ქალაქის სახლი ან სახლი ნაკვეთით

დღეს ქალაქის სახლები პოპულარობას იძენს, რადგან მათი ღირებულება დაბალია და ტექნიკური მომსახურება იაფია. ყველაზე ხშირად, ასეთი თვისებები ახლად აშენებულია, კარგ ადგილას მდებარეობს და კარგად არის აღჭურვილი. ყოველივე ეს მივყავართ იმ ფაქტს, რომ ბანკების უმეტესობაში ქალაქის სახლის მიერ უზრუნველყოფილი სესხის მიღება არ არის რთული.

Მნიშვნელოვანი! ბანკები და ძველი სახლები კერძო სექტორში მიღებულია გირაოდ, მაგრამ ისინი მათ საკმაოდ მკაცრად ექცევიან.

უძრავი ქონების ობიექტების ძირითადი მოთხოვნებიდან შემდეგია:

• ადგილმდებარეობა ქალაქში;
• კაპიტალის საფუძველი;
• მყარი სახურავი;
• საკმარისად დიდი ფართობი.

მსესხებლებმა უნდა გაიგონ, რომ სესხის მიღება არ იქნება ადვილი ხისგან აშენებული სახლის მიერ უზრუნველყოფილი. ამის მიუხედავად, თქვენ ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ ბანკები, რომლებიც მუშაობენ ასეთ ობიექტებთან.

ხედი 4. კომერციული უძრავი ქონების ობიექტები

არა მხოლოდ საცხოვრებელი, არამედ კომერციული უძრავი ქონება შეიძლება უზრუნველყოფილი იყოს სესხის უზრუნველყოფის სახით. ამ შემთხვევაში, სასურველია მიჩნეული მაღაზიები, დაფარული ბაზრები, კვების ობიექტები... ასეთი ობიექტები ხასიათდება უფრო მაღალი ლიკვიდურობით.

ამასთან, გასაგები უნდა იყოს რომ სესხის ზომის დადგენისას დადგენილია ასეთი უძრავი ქონების ღირებულება გაცილებით დაბალივიდრე ბაზარი. გარდა ამისა, მსესხებელს უნდა ჰქონდეს კომერციული ქონების საკუთრების დამადასტურებელი ყველა დოკუმენტი.

როდესაც გადახდას ცდილობთ საწყობის მიერ უზრუნველყოფილი სესხი და სამრეწველო შენობები მფლობელები ხშირად სირთულეებს აწყდებიან. ბანკის პოვნა, რომელიც გასცემს ფულს ასეთი გირაოს წინააღმდეგ, შეიძლება რთული იყოს. მაშინაც კი, თუ შესაძლებელია შესაფერისი გამსესხებლის პოვნა, ქონება განიხილება ძალიან მკაცრად.

---

ამრიგად, შესაძლებელია სესხის მიღება უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი. მთავარია - გირაოს სახით აირჩიოთ თხევადი არამყარი ობიექტები.

რას ყურადღებას აქცევს ბანკი ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემისას - ამის შესახებ ქვემოთ

3. რა კრიტერიუმებს აანალიზებს ბანკი კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემისას - 5 ძირითადი კრიტერიუმი

ბანკებისათვის კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების მიღება ბიზნესის ყველაზე პერსპექტიული ხაზია.

ასეთი სასესხო პროგრამების ვადა და თანხა ყველაზე დიდია. გამსესხებლისთვის ეს ნიშნავს მაქსიმალურ შემოსავალს. ამავე დროს, მაღალი ხარისხის გირაოს არსებობის გამო, რისკი მნიშვნელოვნად მცირდება.

გასათვალისწინებელია! კომერციული უძრავი ქონებისთვის სესხის სრულად დაფარვამდე დატვირთვა... მფლობელი ვერავის შეძლებს ვინმეს გადასცეს. თუ მსესხებელი უარს იტყვის სასესხო ვალდებულებების შესრულებაზე, სასამართლოს მეშვეობით კრედიტორი წაართმევს გირავნ ნივთს.

კომერციული უძრავი ქონების ობიექტის უსაფრთხოების წინააღმდეგ ფულის გაცემის შესაძლებლობის გადასაწყვეტად ბანკები ატარებენ ანალიზს.

პირველ რიგში, კრედიტორი აფასებს შემდეგ კრიტერიუმებს:

1. განმცხადებლის გადახდისუნარიანობა;
2. კომერციული ქონების ღირებულება;
3. ლიკვიდურობა;
4. უძრავი ქონების ტექნიკური მდგომარეობა;
5. გირაოს მნიშვნელობა მსესხებლისათვის.

გარდა ამისა, დასახელებული კრიტერიუმები უფრო დეტალურად განიხილება.

კრიტერიუმი 1. მსესხებლის გადახდისუნარიანობა

კომერციული უძრავი ქონების უზრუნველყოფის შესახებ, ბანკის სესხის მიღება შესაძლებელია, როგორც ფიზიკურიდა იურიდიული პირები... ამ კატეგორიის მსესხებლის გადახდისუნარიანობის შეფასება სხვადასხვა გზით ხორციელდება.

იურიდიული პირების საიმედოობის ანალიზისას ბანკი აანალიზებს შემდეგ კრიტერიუმებს:

1. ორგანიზაციის ფინანსური შედეგები. Ამავე დროს, შემოსავალი, დებიტორული დავალიანებები, მოკლე და გრძელვადიანი სესხების ხელმისაწვდომობა, ისევე როგორც მათი ღირებულება. ბანკი ადგენს კომპანიის ფინანსურ ანალიზს, ამის დასადგენად მომავალში შესაძლო გაკოტრების ნიშნების არსებობა ან არარსებობა... ორგანიზაციებს, რომლებიც იპოვიან მსგავს ნიშნებს, არ გაიცემა სესხი. ეს აიხსნება იმით, რომ ასეთი კომპანიების ქონება, როგორც წესი, არ არის საკმარისი კრედიტორების მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად.
2. ანგარიშებზე არსებული თანხების ოდენობა. ამ შემთხვევაში ფასდება არა გარკვეული დღის ნაშთი, არამედ ანგარიშებში შენახული საშუალო თანხები გარკვეული დროის განმავლობაში. Მნიშვნელოვანი გააანალიზეთ რამდენი ფული აქვს კომპანიას წარმოების ციკლის ბოლოს და აქვს თუ არა უარყოფითი გავლენა ნაღდი ფულის ოდენობაზე ყოველთვიური სესხის გადახდას. თუ ეს თანხა არასაკმარისია, გრძელვადიან პერსპექტივაში, ვალდებულებების დაფარვამ შეიძლება გამოიწვიოს შემცირება საბრუნავი კაპიტალი... ამან შეიძლება გამოიწვიოს ↑ –ის ზრდა გაკოტრების შანსები.

ინდივიდუალური გადახდისუნარიანობის შეფასებისას ხდება შემდეგი კრიტერიუმების ანალიზი:

1. განმცხადებლის შემოსავლებისა და ხარჯების თანაფარდობა. იგი ასევე აანალიზებს სესხის თანხარომ კლიენტს სურს მიიღოს და ყოველთვიური გადასახდელების ოდენობა... ამ მიზნით, ყველა სავალდებულო ხარჯი გამოიქვითება პოტენციური მსესხებლის ყოველთვიური შემოსავლიდან. ბალანსი შედარებულია მოსალოდნელი სესხის გადახდის თანხასთან. თუ იგი აღემატება 30% შემოსავლის დარჩენილი თანხა, ბანკი უარს იტყვის სესხის გაცემაზე.
2. განმცხადებლის ასაკი. ეს მაჩვენებელი გავლენას ახდენს სესხის მაქსიმალურ ვადაზე. ბანკებს უფლება აქვთ დამოუკიდებლად დაადგინონ ის ასაკი, რომელზედაც გასცემენ სესხს. ყველაზე ხშირად, განმცხადებელი არ უნდა იყოს უფროსი 65 წლები ზოგიერთი გამსესხებელი ასევე იყენებს ასაკობრივ შეზღუდვებს. სესხის პირობების თანახმად, თუ მსესხებელი წლების გარკვეულ რაოდენობაზე მეტია, სესხი გაიცემა ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებით.
3. საკრედიტო ისტორია. მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო ბიუროებმა უზარმაზარი ინფორმაცია შეაგროვეს მსესხებლების შესახებ, ყველა ბანკი არ იყენებს ამ მონაცემებს. ყველაზე ხშირად ეს ეხება სამომხმარებლო სესხები... კლიენტებისათვის თუნდაც ზოგიერთ საკრედიტო ინსტიტუტში დაგვიანების არსებობის შემთხვევაში ხშირად შესაძლებელია სხვებისგან ფულის სესხება. თუ სესხი უზრუნველყოფილია კომერციული უძრავი ქონებით, მსესხებლის რეპუტაცია არც ისე მკაცრია.

კრიტერიუმი 2. კომერციული ქონების ღირებულება

ანალიზის შემდეგი ეტაპი არის კომერციული უძრავი ქონების ღირებულების შეფასება, რომელიც სავარაუდოდ გამოყენებული იქნება უზრუნველყოფის სახით.

მსხვილი ბანკები გამოყვეს ამ მიზნებისთვის ინდივიდუალური თანამშრომლები.

მცირე საკრედიტო ინსტიტუტებში ისინი არ არის გათვალისწინებული სახელმწიფოში, ამიტომ კომერციული უძრავი ქონების შესაფასებლად მსესხებელს დამოუკიდებლად უნდა დაუკავშირდეს დამოუკიდებელი სპეციალისტები.

გასათვალისწინებელია! ბანკი ხშირად კლიენტს აწვდის გარკვეული კომპანიების ჩამონათვალს, რომელთა არჩევაც შეუძლია. თუ ამ სიიდან დაუკავშირდებით ორგანიზაციას, შეფასების შესახებ დასკვნა გაკეთდება რაც შეიძლება მალე.

იმ შემთხვევებში, როდესაც მსესხებელი გადაწყვეტს გამოიყენოს შემფასებლის მომსახურებები, რომელთანაც ბანკი ადრე არა თანამშრომლობდნენ, გამსესხებლის პერსონალს კომპანიის უფრო საფუძვლიანი ანალიზის ჩატარება მოუწევდა.

ორგანიზაციის შემოწმებისას, რომელიც აფასებს კომერციული უძრავი ქონების ღირებულებას, შეისწავლის შემდეგ მახასიათებლებს:

1. რამდენად ლეგიტიმურია კომერციული უძრავი ქონების შეფასების საქმიანობა;
2. აქვს თუ არა კომპანიას სადაზღვევო პოლისი;
3. მომსახურების ხანგრძლივობა, ასევე შემფასებლის პერსონალის კვალიფიკაციის დონე.

ასეთი ანალიზი შრომატევადია. მომიწევს ლოდინი რამდენიმე დღიდან რამდენიმე კვირამდე.

Მნიშვნელოვანი! პროცედურის ხანგრძლივობა იქნება მაქსიმალური, თუ სესხი გაიცემა საკრედიტო დაწესებულების ფილიალში, ვინაიდან სათაო ოფისი ყველაზე ხშირად პასუხისმგებელია შემფასებლის შემოწმებაზე. ამიტომ, სესხის განმცხადებელს მოუწევს დაელოდოს შესაბამის ურთიერთქმედებას ამ განყოფილებებს შორის.

იმისდა მიხედვით, თუ რომელი კომპანია შეირჩევა, კომერციული ქონების ღირებულების გაანგარიშების შედეგი შეიძლება განსხვავდებოდეს. ამავე დროს, მსესხებლისთვის სასარგებლოა, რომ შეფასება მაქსიმალურია. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ეს ღირებულება მზადდება სესხის შესაძლო თანხის გაანგარიშება... კლიენტს აღარ გასცემენ 70-80% სავარაუდო ფასი.

ბუნებრივია, გამსესხებლებმა იციან, რომ შემფასებლის ანალიზის შედეგი განსხვავებულია. სწორედ ამიტომ, ისინი ხშირად მსესხებლებს სთავაზობენ კომპანიების სპეციფიკურ ჩამონათვალს. ამ ქმედებების წყალობით, ბანკებს შეუძლიათ დარწმუნდნენ, რომ გირაოს ღირებულება არ იქნება გადაჭარბებული.

მსესხებელს უნდა ესმოდეს, რომ გირაოს ღირებულების გადაჭარბებული გამოვლენის შემთხვევაში, ბანკი ხშირად უარს ამბობს თანხის გაცემაზე. Ზოგიერთ შემთხვევაში (თუ კომერციული უძრავი ქონება გამსესხებლისათვის არის საინტერესო), ის ზრდის ფასდაკლებას და სესხებს დაახლოებით 60% დეკლარირებული ღირებულება.

კრიტერიუმი 3. კომერციული ქონების ლიკვიდურობა

ლიკვიდურობა ასევე არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი კრიტერიუმი, რომელიც გამოიყენება კომერციული ქონების შესაფასებლად.

ლიკვიდურობა გირაოს შესაძლებლობაა სწრაფად და დანაკარგის გარეშე გადაიქცეს ფულად. შესაბამისად, რაც უფრო მაღალია ეს მაჩვენებელი, მით უფრო ძვირი და სწრაფად იქნება შესაძლებელი უძრავი ქონების გაყიდვა, საჭიროების შემთხვევაში და პირიქით.

ბანკები ცდილობენ არ დაუკავშირდნენ ობიექტებს, რომლებსაც აქვთ დაბალიდა პირობითი ლიკვიდურობა... მათი ხელმისაწვდომ ფასად გაყიდვა შეიძლება სახიფათო იყოს. ეს ნიშნავს, რომ ბანკი დიდხანს ვერ გამოიყენებს მის კუთვნილ სახსრებს.

დაბალი ლიკვიდურობის მქონე კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემის საკითხის გადაწყვეტისას, გამსესხებელი თავის თავზე იღებს გარკვეულ რისკს.

ᲛᲐᲒᲐᲚᲘᲗᲐᲓ, მომავალ მსესხებელს არ შეუძლია გაყიდოს მის საკუთრებაში არსებული ქონება დიდი ხნის განმავლობაში. ის მიმართავს შემფასებელს, რომელიც აფუჭებს ქონების ღირებულებას. ამის შემდეგ მისი გირაოს წინააღმდეგ გაიცემა სესხი, რომლის დაბრუნებას არავინ აპირებს.

Როგორც შედეგი - ბანკი ფულის გარეშე რჩება უძრავი ქონებით, რომელიც აბსოლუტურად არავის სჭირდება... ამგვარი სიტუაციების თავიდან ასაცილებლად შემფასებლის მოსაზრებას ყურადღებით ამოწმებენ როგორც უსაფრთხოების სამსახური, ასევე გირაოს განყოფილება.

კრიტერიუმი 4. ქონების ტექნიკური მდგომარეობა

ბანკისთვის, ზემოთ ჩამოთვლილი კრიტერიუმების გარდა, მნიშვნელოვანია კომერციული უძრავი ქონების ობიექტის ტექნიკური მდგომარეობის შეფასება, აგრეთვე დამატებითი ინვესტიციების გარეშე მისი გამოყენების შესაძლებლობა. ამ მიზნით ე.წ. ტექნიკური ანდერაიტი.

ტექნიკური ანდერაიტი მოიცავს შემდეგი საკითხების შესწავლას:

1. შენობის მშენებლობის წელი, რომელშიც მდებარეობს კომერციული ქონება;
2. შენობის ექსპლუატაციის დასრულებამდე დარჩენილი პერიოდი;
3. ფაქტობრივი ადგილმდებარეობა;
4. დოკუმენტებში მითითებული მონაცემების რეალობასთან შესაბამისობა.

გარდა ამისა, თუ ქონება შეიძლება გამოყენებულ იქნას მისი დანიშნულებისამებრ დამატებითი ხარჯების გარეშე, პოტენციური მსესხებლის მიმზიდველობა გამსესხებლის თვალში უფრო მაღალია. ეს განპირობებულია ქონების ოპერაციიდან შემოსავლის მიღების შესაძლებლობით.

კრიტერიუმი 5. ქონების მნიშვნელობა დაპირებული მსესხებლისათვის

კომერციული უძრავი ქონების ობიექტის მნიშვნელობა მსესხებლისათვის განსაზღვრავს, თუ რამდენს შექმნის იგი დროულად და სრულად, რომ შეასრულოს თავისი ვალდებულებები.

თუ შენობა ორგანიზაციის საკუთრების ნაწილია, აქ განთავსებულია საქმიანობისთვის მნიშვნელოვანი სამრეწველო კომპლექსები, ეს ობიექტი დიდ ცვლილებას შეუქმნის მფლობელს. ასეთი უძრავი ქონების გაყიდვის აუცილებლობამ შეიძლება საფრთხე შეუქმნას წარმოების შეჩერებას და მნიშვნელოვან ზარალს.

კომპანიის საქმიანობაში ჩართულ სხვა სფეროებთან შედარებით, უდიდესი მნიშვნელობა აქვს საწარმოო დარბაზებს. Ამავე დროს საწყობები და საშუალებები წაგება არც ისე საშიშია, რადგან მათი გაქირავება მარტივია. ამიტომ ასეთი კომერციული უძრავი ქონების მნიშვნელობა მნიშვნელოვნად დაბალია.

ფიზიკური პირებისთვის კომერციული უძრავი ქონების მნიშვნელობის ანალიზისას მხედველობაში მიიღება მისი იჯარით გაცემის შესაძლებლობა შემოსავლის მიღების მიზნით. ყველაზე ხშირად, ფიზიკური პირები ფლობენ მცირე საოფისე და საცალო შენობებს, რომლებიც განლაგებულია საცხოვრებელი კორპუსების პირველ სართულზე.

• თუ ქონება იჯარით არის გაცემული, ჩვენ შეგვიძლია ვისაუბროთ ასეთი ობიექტის მაღალი მნიშვნელობის შესახებ პოტენციური მსესხებლისათვის. ყოველივე ამის შემდეგ, იგი იღებს შემოსავალს და სავარაუდოდ არ სურს დაკარგოს იგი.
• თუ დამქირავებლები არ არიან, და შენობა საჭიროებს მნიშვნელოვან შეკეთებას, ან მარეგულირებელი ორგანოების მოთხოვნები დაირღვა, მნიშვნელობა მნიშვნელოვნად დაბალი იქნება. თუ მნიშვნელობა დაბალია, იზრდება რისკი, რომ მსესხებელი კეთილსინდისიერად არ დაფარავს სესხს. შედეგი არის უარი მოთხოვნით ან გაზრდა ფასდაკლება ბანკი

---

ამრიგად, შესაძლებელია კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ფულის მიღება. ამასთან, გასათვალისწინებელია, რომ საკმაოდ მკაცრ ანალიზს გაუძლებთ.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღების ვარიანტები

4. უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის (სესხის) მიღების დადასტურებული გზები - TOP-3 საუკეთესო ვარიანტი

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ფულის მიღება, როგორც წესი, ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე უსაფრთხოების უზრუნველყოფა. განაცხადის გაკეთებამდე მნიშვნელოვანია შეისწავლოთ თუ რა გზით შეგიძლიათ მიიღოთ ასეთი უზრუნველყოფილი სესხი. ქვემოთ მოცემულია პარამეტრები, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ ფული.

ვარიანტი 1. საბანკო სესხი

საბანკო ორგანიზაციებში სესხის დამუშავება ყველაზე უსაფრთხო ვარიანტია. ერთი მხრივ, მსხვილი საკრედიტო ინსტიტუტები საკმაოდ მაღალ მოთხოვნებს აყენებენ მსესხებლისა და გირაოს წინაშე. ამასთან, სერიოზული ბანკები უზრუნველყოფენ უძრავი ქონების უსაფრთხოებას. ამისათვის საკმარისია დროულად და სრულად შეასრულოთ ნაკისრი ვალდებულებები.

ჩვენს ერთ-ერთ პუბლიკაციაში დავწერეთ იმის შესახებ, თუ რომელი ბანკია უკეთესი სესხის აღება.

ბანკის მიერ მსესხებლების მოთხოვნების მოთხოვნებიდან შემდეგია:

1. ასაკი არანაკლებ 21 წლის და აღარ 65 წლები.ზოგი ბანკი ცვლის ლიმიტებს. Ისე, სოვკომბანკი იღებს განაცხადებს წლამდე ასაკის პირებისგან 85 წლები
2. მუდმივი რეგისტრაცია. ჩვეულებრივ, დაწესებულია შეზღუდვა - პასპორტის შტამპი უნდა იყოს მინიმუმ ექვსი თვე.
3. დასაქმება ოფიციალური უნდა იყოს.
4. შემოსავლის ოდენობა. აუცილებელია, რომ შემოსავლის ოდენობა არ იყოს ნაკლები ვიდრე 2 ჯერ გადააჭარბა ყოველთვიურ გადასახადს. ყველა ბანკი არ მოითხოვს ხელფასის დოკუმენტურ მტკიცებას.

განსახილველ დაწესებულებებში სესხები საკმაოდ გრძელია მაქსიმალური ვადა... მას შეუძლია მიაღწიოს 25 წლები

ამ ხნის განმავლობაში მსესხებელს აქვს უფლება გამოიყენოს ქონება საკუთარი მიზნებისთვის. ერთადერთი პირობაა, რომ იგი ვერ შეძლებს განკარგოს იგი საკუთარი შეხედულებისამებრ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, უძრავი ქონების გაყიდვა, შემოწირულობა ან გაცვლა შეუძლებელია სესხის სრულად დაფარვამდე.

ვარიანტი 2. სესხი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციიდან

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს (MFO) საკმაოდ რბილი მოთხოვნები აქვთ როგორც კლიენტების, ასევე უძრავი ქონების მიმართ.

ამიტომ ასეთ კრედიტორებს მიმართავენ ისინი, ვინც ვერ დაადასტურებს თავის შემოსავალს. ასევე, საერთაშორისო ფინანსური ინსტიტუტები ხშირად ხდებიან ერთადერთი გამოსავალი მათთვის, ვისი საკრედიტო ისტორია ადრე იყო დაზიანებული. თუ როგორ და სად უნდა მიიღოთ ცუდი კრედიტით სესხები, ცალკე სტატიაში უკვე ვისაუბრეთ.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სხვა უპირატესობებია:

• თანხის პირველი ნაწილის მიღება შეგიძლიათ განაცხადის დღეს;
• შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი უძრავი ქონებისთვის, რომელსაც ბანკები არ იღებენ - მდებარეობს არაპრესტიჟულ ადგილებში, პირველ და ბოლო სართულებზე;
• თანხების ბოროტად გამოყენების შესაძლებლობა;
• გადახდის მოქნილი გრაფიკი.

მნიშვნელოვანი უპირატესობების მიუხედავად, საერთაშორისო ფინანსურ ინსტიტუტებს უარყოფითი მხარეებიც აქვთ.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში სესხის უარყოფითი მხარეებია:

• მოკლე ვადა;
• მაღალი რეიტინგი;
• ქონების დაკარგვის რისკი უფრო მაღალია, ვიდრე ბანკისგან სესხის აღება.

ვარიანტი 3. სესხი კერძო პირისგან (კერძო სესხი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი)

თუ ბანკები და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები უარს იტყვიან სესხის გაცემაზე, აზრი აქვს მიმართოთ კერძო ინვესტორებს. ასეთი პირები უპრობლემოდ გასცემენ თანხებს უსაფრთხოების დაცვაზე. ბინები, საოფისე და საწყობის შენობა, მიწა... ამასთან, ისინი არ ახორციელებენ არ ამოწმებს და არ საჭიროებს რაიმე მითითებას.

კერძო ვაჭრების მეშვეობით სესხის გაცემის უარყოფითი მხარეებია:

1. დაბრუნების მინიმალური ვადა;
2. მაღალი პროცენტი;
3. კრედიტორებს შორის თაღლითების წინაშე დიდი რისკია.

თუ მსესხებელი თაღლითობის წინაშე აღმოჩნდა, ის რისკავს ფულის არ მიღებას და ქონების დაკარგვას. ამიტომ, კერძო ინვესტორები მაქსიმალურად ფრთხილად უნდა შეირჩეს. თქვენ შეგიძლიათ დახმარების აღმოჩენა ბროკერები... ამასთან, აქაც ბევრი თაღლითი მუშაობს. ჩვენ გირჩევთ წაიკითხოთ ჩვენი სტატია კერძო სესხებზე.

---

ასე რომ არსებობს 3 უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღების მთავარი გზა. თითოეულ მათგანს აქვს საკუთარი დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

სესხის გადაწყვეტის ეტაპზე მნიშვნელოვანია ყველა ნიუანსის შესწავლა, საუკეთესო ვარიანტის ასარჩევად.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღების ძირითადი ეტაპები

5. როგორ მივიღოთ ბანკში უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი - 5 ძირითადი ეტაპი

ბევრმა მსესხებელმა, გადაწყვიტა მიიღოს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი, არ იცის სად უნდა დაიწყოს. მათი აზრით, ეს პროცესი გრძელი და რთულია.

თუმცა, თუ მიჰყვებით ინსტრუქციებიქვემოთ მოცემული ამოცანა გაცილებით გამარტივდება. ქვემოთ მოცემულია ძირითადი ნაბიჯები, რომელთა გავლაც მოგიწევთ.

ეტაპი 1. ბანკის არჩევა

ბანკის არჩევისას უნდა იპოვოთ საიმედო დაწესებულება. მისი ჩამოშლის შემთხვევაშიც კი მსესხებელი განაგრძობს სესხის გადახდას. მაგრამ თქვენ მოგიწევთ თანხის გადარიცხვა სხვა ორგანიზაციაში. ამან შეიძლება ზედმეტი პრობლემები გამოიწვიოს. ამიტომ, გამსესხებლის არჩევანს პასუხისმგებლობით უნდა მიუდგეთ.

საუკეთესო ბანკის მოსაძებნად მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ შემდეგ პარამეტრებს:

1. ფინანსური საქმიანობის მაჩვენებლები. სანდო ბანკები ყოველთვის აქვეყნებენ ძირითად მონაცემებს საზოგადოებრივ დომენში;
2. მოქმედება რუსეთის ფინანსურ ბაზარზე. იდეალურ შემთხვევაში, ეს უნდა აღემატებოდეს 15 წლები;
3. რეიტინგი.მნიშვნელოვანია ექსპერტი სააგენტოების შეფასებების შესწავლა;
4. მიმოხილვები.მნიშვნელოვანია დაეყრდნოთ დამოუკიდებელ კომენტარებს. ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ახლობლების რეკომენდაციები.

თქვენი არჩევანის გასაადვილებლად შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბანკის შედარების დამოუკიდებელი სერვისები. რუსეთში რესურსებს უდიდესი ავტორიტეტი აქვთ ბანკები.რუ და შეადარე .ru.

თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ კონკრეტული ბანკით, უნდა წაიკითხოთ ახალი ამბები ამის შესახებ. საკუთრების შეცვლა, ისევე როგორც აქტივების გადაცემა, არ არის საუკეთესო დრო არჩეულ ბანკში სესხის მისაღებად.

ეტაპი 2. დოკუმენტების პაკეტის მომზადება

უმჯობესია წინასწარ მოამზადოთ ძირითადი საბუთები, ბანკთან დაკავშირებამდეც კი. თითოეული კრედიტორი დამოუკიდებლად ავითარებს საჭირო ფასიანი ქაღალდების ჩამონათვალს. ამასთან, არსებობს დოკუმენტების ჩამონათვალი, რომელსაც ყველა ბანკი მოითხოვს.

ჩვეულებრივ საჭიროა მსესხებლის შემდეგი დოკუმენტები:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• მეორე დოკუმენტი;
• შრომითი ხელშეკრულების ან სამუშაო ჩანაწერების წიგნის ასლი;
• შემოსავლის სერთიფიკატი (მათ შეუძლიათ მიიღონ განცხადება ხელფასის ბარათზე);
• ასაკის ახალგაზრდებისთვის - სამხედრო პირადობა;
• პენსიონერებისათვის - საპენსიო მოწმობა.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ფულის მისაღებად ასევე დაგჭირდებათ დოკუმენტები ამ ობიექტისთვის.

ტრადიციულად, საჭიროა შემდეგი უძრავი ქონების დოკუმენტები:

• საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• ტექნიკური სერთიფიკატი;
• საკუთრების დოკუმენტები - ნასყიდობის ხელშეკრულება, შემოწირულობა, მემკვიდრეობა და სხვა;
• დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს დაპატიმრების არარსებობას, დატვირთვას და უძრავ ქონებასთან დაკავშირებული ქმედებების სხვა შეზღუდვებს;
• თუ არსებობს მეუღლე - მისი თანხმობა იმოქმედოს უძრავი ქონებით.

შეიძლება საჭირო იყოს სხვა დოკუმენტები, მაგალითად, ამონაწერი სახლის წიგნიდან ან კომუნალური გადასახადების შესახებ სესხის არარსებობის სერთიფიკატი.

ეტაპი 3. ქონების შემოწმება და შეფასება

ექსპერტები რეკომენდაციას უწევენ უძრავი ქონების შეფასებას წინასწარ. მაგრამ უნდა გვახსოვდეს, რომ შემფასებლის აზრი ნამდვილად არა უმეტეს ექვსი თვისა.

გასათვალისწინებელია! თუ მსესხებელი თავად არ დაუკვეთავს უძრავი ქონების შეფასებას, ბანკი, სავარაუდოდ, თავისით გამოითვლის ქონების ღირებულებას. ამ შემთხვევაში, მაღალი შეფასებული მნიშვნელობის შემცირების რისკი.

ამასთან, გამსესხებელი დაწესებულების თანამშრომელი ქონებას მაინც დაათვალიერებს. თუ ის იპოვის მიზეზს, რომ რაღაც შეცდომა ნახოს, ის აუცილებლად გააკეთებს ამას და მიაღწევს შეფასებული მნიშვნელობის შემცირებას.

ეტაპი 4. ხელშეკრულების გაფორმება და სესხის მიღება

სესხის ხელშეკრულების გაფორმება რეგისტრაციის ყველაზე კრიტიკული ეტაპია. მნიშვნელოვანია, რომ არ დაგვავიწყდეს, რომ ეს დოკუმენტი წინასწარ უნდა იყოს საფუძვლიანად გაანალიზებული.

ბანკები ყოველთვის არ არიან გადაწყვეტილი მსესხებლისათვის ხელშეკრულების ყველა ნიუანსის გადაცემა. ხშირად ისინი ფულს შოულობენ იმით, რომ კლიენტებმა შეიძლება არ გაითვალისწინონ დაკრედიტების ზოგიერთი ასპექტი.

Ამიტომაც ხელშეკრულება უნდა შეისწავლოს რაც შეიძლება ფრთხილად... ამის გაკეთება უმჯობესია მოდუნებულ გარემოში, იდეალურია პროფესიონალი იურისტის დახმარებით.

ხელშეკრულების შესწავლისას მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ შემდეგ პუნქტებს:

1. ეფექტური მაჩვენებლის ზომა;
2. სხვადასხვა ოპერაციების საკომისიოების არსებობა და რაოდენობა;
3. გაანგარიშების პირობები და პროცენტისა და ჯარიმების ოდენობა;
4. რა უფლებები აქვს მსესხებელს, როგორც გირაოს მესაკუთრეს.

ხელმოწერის დადებისას, რჩება ფულის მიღება. ცოტა ხნის წინ, ისინი იშვიათად გაიცემა ნაღდი ფულით (განსაკუთრებით დიდი რაოდენობით). ჩვეულებრივ ბანკებს იყენებენ სესხის გასაცემად საბანკო ბარათები ან ანგარიშები.

ეტაპი 5. სესხის გადახდა

მსესხებლისათვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემის ბოლო ეტაპი არის დავალიანების დაფარვა. ბანკები, ჩვეულებრივ, მომხმარებელს გადახდის რამდენიმე მეთოდს სთავაზობენ.

უნდა გახსოვდეს რას გულისხმობს სესხის დაფარვის ზოგიერთი ვარიანტი კომისიის დატენვა... ამიტომ, მნიშვნელოვანია წინასწარ გაირკვეს, თუ გადახდის რომელი მეთოდი იქნება ყველაზე მოსახერხებელი და მომგებიანი.

ბევრი ბანკი გთავაზობთ გადახდების განხორციელებას ინტერნეტის საშუალებით... ეს ვარიანტი ხშირად ყველაზე მისაღებია.

---

ამრიგად, საბანკო სესხის აღება არ არის რთული. საკმარისია მკაცრად დაიცვას მოცემული მითითებები.

6. სად მივიღოთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი - TOP-4 ცნობილი ბანკები

არ არის აუცილებელი უძრავი ქონების გირავნობა საბანკო სესხის მისაღებად. თუ თანხა მცირეა, ღირს მისი მიღება სამომხმარებლო სესხი ან საკრედიტო ბარათი... ქვემოთ აღწერილი 4 ბანკიყველაზე პოპულარული მსესხებლებში.

1) ვითიბი ბანკის მოსკოვი

ეს საკრედიტო ინსტიტუტი ერთ – ერთი ლიდერია ფინანსური ბაზრის რუსეთში. აქ შეგიძლიათ მიიღოთ ფული, გირაოთიც და მის გარეშეც. გარდა ამისა, შესაძლებელია იპოთეკური სესხის მიღება, რომელიც უზრუნველყოფილია შეძენილი ბინის მიერ.

ვითიბი ბანკის მოსკოვში კურსი იწყება წლიურად 14,9% -დან... საჯარო სამსახურში მყოფ პირებს, ისევე როგორც ხელფასების მომხმარებლებს, შეუძლიათ იმედი ჰქონდეთ ფასდაკლებით და სხვადასხვა შეღავათებით. მაქსიმალური შეგიძლიათ მიიღოთ 3 მილიონი მანეთი.

რთული სიტუაციების შემთხვევაში მსესხებლებს უფლება აქვთ საკრედიტო არდადეგები... ამ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ გადავადებული გადახდა 1-2 თვეები სერიოზული შედეგების გარეშე.

შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს მოცემულ ბანკში სახლიდან გაუსვლელად, ინტერნეტის საშუალებით. ამ შემთხვევაში, შედეგი იქნება ცნობილი არა უმეტეს 15 წუთები.

2) Sovcombank

ამ ბანკში ხელფასიან კლიენტებს შეუძლიათ შეხედონ სესხის შეღავათიან პირობებს. გარდა ამისა, ამ ორგანიზაციის გამორჩეული თვისებაა პენსიონერებისადმი ერთგულება, რითიც ყველა საკრედიტო ინსტიტუტი ვერ დაიკვეხნის.

თუ გსურთ მიიღოთ სესხი Sovcombank– დან, შემოსავლის დადასტურება არ არის საჭირო. ამასთან, ხელფასის დამადასტურებელი საბუთის არარსებობის შემთხვევაში, მოქმედებს სესხის გაზრდილი პროცენტი.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხისთვის განაცხადის შეტანისას აქ მოხვედრა იქნება შესაძლებელი დან 300 000 მანამდე 30 000 000 მანეთი... მაგრამ ბანკი აღარ გასცემს 60დაგირავებული ობიექტის შეფასებული ღირებულების%. Sovcombank– ში კურსი იწყება წლიურად 18,9% -დან.

3) რენესანსის კრედიტი

აქ ყველაზე სწრაფი გზაა საკრედიტო ბარათი. ეს გამოგადგებათ, თუ მცირე თანხა გჭირდებათ. ბარათის სესხის ლიმიტი შეიძლება იყოს 200 000 მანეთი... ბანკი არ ხარჯავს საკომისიოს მისი წარმოებისა და ტექნიკური მომსახურებისთვის.

განაცხადის მისაღებად შეგიძლიათ ეწვიოთ ვებსაიტი რენესანსის კრედიტი... მოკლე კითხვარის შევსებას მხოლოდ რამდენიმე წუთი სჭირდება. რამდენიმე საათში ბანკი განიხილავს განაცხადს და გამოაცხადებს მასზე გადაწყვეტილებას. თუ ეს დადებითი აღმოჩნდა, რჩება ეწვიოთ ბანკის ოფისს და მიიღოთ საკრედიტო ბარათი.

4) ალფა-ბანკი

აქ შეგიძლიათ მიიღოთ არაუზრუნველყოფილი სესხი ან უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი. ამასთან, ალფა-ბანკის კლიენტებს შორის ყველაზე პოპულარულია საკრედიტო ბარათი.

მოცემული პროდუქტის ლიმიტს შეუძლია მიაღწიოს 750 000 მანეთი... ალფა-ბანკი გთავაზობთ ყველაზე დიდ საშეღავათო პერიოდს სხვა ბანკების ბარათებთან შედარებით. თუ ვალის დაფარვას შეძლებთ 100 დღის განმავლობაში პროცენტი არ ჩამოიჭრება.

სამომხმარებლო სესხებისთვის, მსესხებლები, რომლებიც იღებენ ხელფასს ალფა-ბანკის ბარათზე, შეიძლება ითვლიან შეღავათიან პირობებს. ამ შემთხვევაში, ეს მაჩვენებელი დაახლოებით იქნება 3-5% წელს ქვევით.

---

დღეს ბანკების არჩევანი სესხის მისაღებად დიდია. იმისათვის, რომ არ დაიბნა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ სპეციალისტების რეიტინგი საუკეთესო კრედიტორის ასარჩევად.

აღქმის გამარტივების მიზნით, ჩვენ შევაჯამეთ ზემოთ განხილული ინსტიტუტების სესხის გაცემის პირობები ცხრილში.

TOP-4 ბანკები და მათი სესხის პირობები:

№	ბანკი	მაქსიმალური თანხა	შეფასება	სასესხო ნიუანსები
1	ვითიბი ბანკის მოსკოვი	3 მილიონი მანეთი	წლიური 14.90% -დან	მსესხებელს უფლება აქვს დამოუკიდებლად აირჩიოს მოსახერხებელი თარიღი ყოველთვიური გადასახდელისთვის
2	სოვკომბანკი	30 მილიონი მანეთი	წლიურად 18,90% -დან	გირაოებად მიიღება ბინები, კერძო სახლები, მიწის ნაკვეთები
3	რენესანსის კრედიტი	საკრედიტო ბარათით - 200 ათასი მანეთი, სამომხმარებლო სესხით - 700 ათასი მანეთი	წლიური 13.9% -დან	დიდი რაოდენობითაა საკრედიტო პროგრამები, მათ შორის ბარათები, პენსიონერების სესხები
4	ალფა ბანკი	სამომხმარებლო სესხზე - 3 მილიონი მანეთი, ბარათზე - 750 ათასი მანეთი	წლიური 14.90% -დან	გადახდის უამრავი მეთოდი

შემოსავლებისა და დასაქმების გარეშე უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემის პირობები

7. როგორ შემიძლია უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღება შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტის გარეშე - ბანკების პირობები და საჭირო დოკუმენტები

სესხის მიღების ალბათობა უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი შემოსავლის დადასტურების გარეშე უფრო მაღალია, ვიდრე გირაოს არარსებობის შემთხვევაში. ეს გამოწვეულია იმით, რომ გამსესხებლის რისკები დაზღვეულია ღირებული ქონებით.

სესხის აღებისას გამოიყენება გარკვეული წესები. მიუხედავად იმისა, რომ თითოეული ბანკი მათ დამოუკიდებლად ავითარებს, ისინი ყველა იყენებენ გარკვეულ სქემას.

7.1. სესხის გაცემის პირობები

პირველი ნაბიჯი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მისაღებად არის გირაოს საგნის არჩევანი... სხვადასხვა ბანკს შეუძლია გასცეს სესხი მათ, ვისაც აქვს მიწის, კომერციული ან საცხოვრებელი უძრავი ქონება.

Მნიშვნელოვანი! ზოგიერთ შემთხვევაში, სირთულეები წარმოიშობა სესხის აღებისას, რომელშიც უზრუნველყოფილია ბინები მცირეწლოვანი შვილებიდა პენსიონერები.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პირობაა სესხის აღდგენის სქემა... ტრადიციულად, ერთ-ერთი 2 პარამეტრები:

1. ანუიტეტური გადასახადები გულისხმობს სესხის თანაბარი თანხის გადახდას. ამავე დროს, თავდაპირველად, მსესხებელი იხდის პროცენტის უმეტეს ნაწილს, ძირითადი სესხი ძალიან ნელა მცირდება;
2. დიფერენცირებული გადახდები თანდათან მცირდება. მათი გამოსათვლელად ძირითადი თანხა იყოფა თანაბარ ნაწილად. ამავე დროს, ინტერესი თანდათან იკლებს.

სესხის დაფარვის კიდევ ერთი გზა არსებობს, რომელიც გაცილებით იშვიათად გამოიყენება. ამ შემთხვევაში, ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში, მსესხებელი იხდის მხოლოდ ინტერესი როდესაც ის მთავრდება, ძირითადი თანხის ანაზღაურება ხდება.

ყველაზე ხშირად, მსესხებლები შეიძლება გახდნენ ასაკის ქმედუნარიანი პირები 21-დან 65 წლამდე... ბანკების უმეტესობა ასევე მოითხოვს რუსეთის მოქალაქეობა... მიიღეთ სესხი ზე მეტი 15 წლები ძალიან იშვიათია. საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია არა მხოლოდ ბანკზე, არამედ ხელშეკრულების მოქმედებაზე და ვალის დაფარვის სქემაზე. საბაზრო საშუალო კურსია წელიწადში 7-25%.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გამოსათვლელად, გთავაზობთ სესხის კალკულატორის გამოყენებას, სადაც შეგიძლიათ სწრაფად გამოთვალოთ ყოველთვიური გადასახადი და პროცენტი სესხზე:

---

დღეს ბანკები ყველაზე ხშირად გასცემენ რუსულ რუბლებში უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხებს. ნაკლებად ხშირად შესაძლებელია ფულის სესხება უცხოურ ვალუტაში.

ექსპერტები გვირჩევენ კარგად იფიქრე სანამ დათანხმდები სესხი უცხოურ ვალუტაში... ამიტომ, ფინანსური ბაზარი უკიდურესად არასტაბილურია არსებობს რისკირომ გადახდა რუბლის პირობებში მნიშვნელოვნად მაღალი იქნება, ვიდრე თავდაპირველად.

უმეტეს შემთხვევაში, მეტის მიღებას ვერ შეძლებთ 60-70უძრავი ქონების შეფასებული ღირებულების%. ზოგი ბანკი გვთავაზობს საკმაოდ დიდი თანხების მიღებას ასეთი გირაოს სანაცვლოდ. სესხის მაქსიმალური ოდენობა შეიძლება იყოს 40 მილიონი მანეთი.

ამ ტიპის სესხის კიდევ ერთი მახასიათებელია ერთგული დამოკიდებულება მსესხებლების მიმართ... უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ არ მოგიწევთ შემოსავლის დოკუმენტირება. გარდა ამისა, სესხის მიღება შესაძლებელია არახელსაყრელი საკრედიტო ისტორიითაც კი.

ბანკში უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ფულის მიღებისას არ უნდა შეგეშინდეთ მისი დაკარგვის. ჩვეულებრივ, სესხის გაცემა ხორციელდება სქემის მიხედვით, რომელიც არ გულისხმობს გირაოს ობიექტის ხელახალ რეგისტრაციას. ქონება რჩება მსესხებლის საკუთრებაში. იმ შემთხვევაშიც კი, თუ იგი აღიარებს გადახდის უქონლობას, მსესხებელი არ კარგავს ქონებას.

მსესხებელმა შეიძლება დაკარგოს უძრავი ქონება მხოლოდ ტრიბუნალის გადაწყვეტილებით. უფრო მეტიც, თუ უზრუნველყოფა მივა ბანკში, ის დაუბრუნებს სხვაობას გასაყიდი ფასისა და დავალიანების ოდენობას შორის მსესხებლისათვის.

7.2. Საჭირო საბუთები

სანამ ბანკი გასცემს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხს, მას დასჭირდება გარკვეული დოკუმენტაცია.

Მნიშვნელოვანი! უსაფრთხოების არსებობის შემთხვევაში, მოქალაქის ტრადიციული საბუთების გარდა, პირველ რიგში, თქვენ უნდა დაამტკიცოთ ქონების ფლობის კანონიერება.

მხოლოდ მოწოდებული დოკუმენტების განხილვის შედეგების საფუძველზე შეიძლება გადაწყვეტილების მიღება სახსრების გაცემის შესაძლებლობის, აგრეთვე საპროცენტო განაკვეთის ზომის შესახებ.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტაციის სავარაუდო ჩამონათვალი ასეთია:

• პოტენციური მსესხებლის პასპორტი;
• საკუთრების მოწმობა;
• დოკუმენტები, რომელთა საფუძველზეც შეიძინა საკუთრების უფლება;
• საკადასტრო პასპორტი.

ასევე, ზოგი ბანკი მოითხოვს ამონაწერი სახლის წიგნიდან... ქორწინებაში შეძენილი უძრავი ქონებისთვის დაგჭირდებათ მეუღლის თანხმობა გირაოს სახით გადაცემა.

---

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის პირობების და პრინციპების ცოდნა ხელს უწყობს მრავალი პრობლემის თავიდან აცილებას. თუ მათ უფრო დეტალურად შეისწავლით მანამდე განაცხადის შევსება, პროცედურა მნიშვნელოვნად გამარტივდება.

ცუდი (დაზიანებული) საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებლების მიერ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი შეუსაბამო სამომხმარებლო სესხის მიღების გზები

8. როგორ მივიღოთ ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი შეუსაბამო სამომხმარებლო სესხი - 3 რეალური გზა

უზარმაზარი ვითარებაა, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს დაგვიანებული გადახდა. დედააზრი, როგორც წესი, ერთია - ისინი აფუჭებენ მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას (CI). ამავე დროს, რეპუტაცია შეიძლება დაირღვეს მაშინაც კი, თუ ის რამდენიმე დღით გადაიდო.

მომავალში შეიძლება სირთულეები წარმოიშვას ახალი სესხის აღების მცდელობისას. ბანკი შეამოწმებს საკრედიტო ისტორიას ბიუროსსადაც ის ინახება. ამ შესაძლებლობას იყენებს 95ფინანსურ ბაზარზე მოქმედი ბანკების%.

გასათვალისწინებელია! მიუხედავად იმისა, რომ თითქმის შეუძლებელია ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე სესხის მიღება, პოზიტიური გადაწყვეტილების ალბათობის გაზრდა საკმაოდ რეალისტურია... საკმარისია ძვირადღირებული თხევადი უძრავი ქონების გირავნობა.

არსებობს 3 დადასტურებული გზა, რაც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ სესხი ამ შემთხვევაში. მოდით განვიხილოთ თითოეული მათგანი.

მეთოდი 1. პირდაპირ დაუკავშირდით ბანკს

საკრედიტო ისტორიის კორუფციის ხარისხის მიუხედავად პირველ რიგში თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს. ზოგიერთი საკრედიტო დაწესებულება ერთგულია იმ კლიენტების მიმართ, რომლებსაც უძრავი ქონება აქვთ. ისინი თვალს ხუჭავენ ცუდი საკრედიტო ისტორიის შესახებ.

მართალია, მაჩვენებელი ამ შემთხვევაში საშუალოზე მაღალი იქნება. გარდა ამისა, ბანკისგან დამტკიცების ალბათობა მცირეა - დაახლოებით 20%.

მეთოდი 2. გამოიყენეთ საკრედიტო ბროკერის დახმარება

ბროკერები არიან შუამავლები კლიენტებსა და ბანკებს შორის. მათ შეუძლიათ გადაჭრან სესხის მიღების პრობლემა, რომლის დაზიანებული საკრედიტო ისტორიაა თითო 5 დღეები... მაგრამ სესხის დაგვიანების მიზეზი უნდა იყოს პატივმოყვარე.

ჩვეულებრივ, ბროკერი ერთდროულად თანამშრომლობს რამდენიმე ბანკთან. ამიტომ, მოწონების შანსი იზრდება. ამასთან, თუ კლიენტი უარყოფილი იქნება, მას შეუძლია სცადოს ბედი სხვა ბროკერის მეშვეობით.

მეთოდი 3. შეიტანეთ განცხადება სასწრაფო სესხზე (სესხი), რომელიც უზრუნველყოფილია უძრავი ქონების კერძო საკრედიტო კომპანიაში

დღეს მკვეთრად გაიზარდა კერძო ორგანიზაციების რიცხვი, რომლებიც ფიზიკურ სესხებს გადიან. გირაოს არსებობის შემთხვევაში უძრავი ქონების სახით, მნიშვნელოვნად იზრდება თანხების მიღების ალბათობა.

ბუნებრივია, კერძო კომპანიები ყურადღებას არ აქცევენ საკრედიტო ისტორიის ხარისხს. მაგრამ ისინი ხშირად ამოწმებენ ინდივიდს მანდატურის წინაშე სესხის არარსებობის შესახებ.

დეტალები იმის შესახებ, თუ როგორ და სად უნდა მიიღოთ სესხი ბარათზე სასწრაფოდ თქვენი საკრედიტო ისტორიის შემოწმების გარეშე, აღწერილია ჩვენს ცალკე სტატიაში.

---

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გადაწყვეტისას მნიშვნელოვანია იცოდეთ რა მდგომარეობაა საკრედიტო ისტორიაში ამჟამად. ამის შესახებ ინფორმაციის მიღება შეგიძლიათ დაუკავშირდით ცენტრალური BKI (საკრედიტო ბიურო)... წელიწადში ერთხელ, ეს მომსახურება აბსოლუტურად უფასოა.

თუ საკრედიტო ისტორია დაზიანებულია და თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ კერძო ვაჭრებსა და ბროკერებს, ფრთხილად უნდა იყოთ, რომ თაღლითების სატყუარას არ მოერიოთ.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ფულადი სესხის გაცემის მახასიათებლები

9. უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ფულადი სესხი - სესხის გაცემის მახასიათებლები

მათ, ვინც დაინტერესებულია უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხებით, სურს ფულადი სესხის მიღება. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია დავინტერესდეთ, რა არის კონკრეტულ ბანკში სესხის გაცემის მექანიზმი.

დღეს მრავალი დაწესებულება ამ მიზნით იყენებს უნაღდო გადარიცხვებს საბანკო ანგარიშზე ან ბარათზე. ამავე დროს, დამატებითი სირთულეები წარმოიქმნება თანხების განაღდებისას.

ფულადი სესხების გაცემის რამდენიმე მახასიათებელი არსებობს:

1. ხშირად საჭიროა დამატებითი დოკუმენტები. შეუსაბამო სესხების შემთხვევაშიც კი, ბანკი დაინტერესებულია ხარჯვის მიმართულებით. ფულადი სესხის გაცემისას, ამის გაკეთება რთულია, ამიტომ ბანკები ხშირად სთხოვენ მომხმარებლებს, მოახდინონ ანგარიშის გამოყენება ამოწმებს ან ნასყიდობის ხელშეკრულებები.
2. ფულადი სესხის პროცენტი, როგორც წესი, უფრო მაღალია. ამ შემთხვევაში შესაძლებელი იქნება მიღება მეტი აღარ 500 000 მანეთი... რაც უფრო მცირეა სესხის თანხა, მით მეტია პროცენტი.
3. დამატებითი დაზღვევის შეძენის მოთხოვნა. გირაოს საგნის დაცვა სავალდებულოა. ამიტომ, უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღებისას, მისთვის სადაზღვევო პოლისის შეძენა ნებისმიერ შემთხვევაში მოუწევს. თუ სესხი გაიცემა ნაღდი ფულით, შეიძლება საჭირო გახდეს მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დამატებითი დაზღვევა.

მას შემდეგ, რაც ბანკები ჩვეულებრივ გასცემენ სესხებს საბანკო გადარიცხვით, თუ გსურთ ფულადი სახსრების მიღება, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან დაკავშირება უფრო ადვილია. ისინი არ საჭიროებენ შემოსავლის დონის დადასტურებას, ყურადღებას არ აქცევენ საკრედიტო ისტორიის ხარისხს. უმეტეს შემთხვევაში, სესხის მაქსიმალური ოდენობაა 2 000 000 მანეთი.

გასათვალისწინებელია! გამსესხებლები განიხილავენ თითოეულ სესხის განაცხადს ინდივიდუალურად. მსესხებელს ეს უნდა ესმოდეს რაც უფრო მიმზიდველია ქონება, მით მეტ სარგებელს მიიღებთ სესხის გაცემით.

10. რა მახასიათებელია არსებული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი იპოთეკის (იპოთეკის) მიღება? 📎

ყველაზე ხშირად, სესხის მიღება შესაძლებელია გირაოსგან აპარტამენტები ან საცხოვრებელი კორპუსი... ამასთან, კრედიტორები ხშირად გასცემენ თანხებს და უზრუნველყოფენ მიწის ნაკვეთები... მაგრამ არსებობს ერთი პირობა - რეგისტრაცია უნდა განხორციელდეს წესების შესაბამისად.

ყველაზე ხშირად, სესხები გაიცემა სასოფლო-სამეურნეო მიწებზე, აგრეთვე ინდივიდუალური საცხოვრებელი სახლების მშენებლობისთვის.

სესხის მისაღებად უნდა მოამზადოთ დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი:

• მსესხებლის დოკუმენტები - პასპორტი და დამატებითი;
• შემოსავლის დამადასტურებელი სერთიფიკატი;
• ქორწინების დოკუმენტი;
• ყველა ბავშვის დაბადების მოწმობა;
• დოკუმენტები ქონებისთვის.

გარკვეული დოკუმენტებით დადასტურებული გარემოებების არარსებობის შემთხვევაში, ისინი გამოირიცხება სიიდან.

ბოლო პერიოდში შეიმჩნევა საშუალო საპროცენტო განაკვეთის კლების ტენდენცია. გარდა ამისა, ფასდაკლებებია შესაძლებელი.მათი მიღება შეუძლიათ გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებს, ასევე მათ, ვინც ადგენს სადაზღვევო პოლისებს.

ასევე, იპოთეკური სესხის მიღების შემთხვევაში, პროცენტი შეიძლება შემცირდეს საწყისი გადახდის გაზრდის შემთხვევაში.

11. ხშირად დასმული კითხვები - პასუხები ხშირად დასმულ კითხვებზე

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღება არ არის მარტივი პროცედურა. ამიტომ მსესხებლებს ხშირად აქვთ უზარმაზარი კითხვები. გამოცემის ბოლოს, ჩვენ ტრადიციულად ვცდილობთ ვუპასუხოთ ყველაზე პოპულარულს.

კითხვა 1. ვის შეუძლია დახმარება გაუწიოს საცხოვრებელი (არასაცხოვრებელი) უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღებას შემოსავლის სერტიფიკატის გარეშე?

არის სიტუაციები, როდესაც ფული სასწრაფოდ არის საჭირო, არის ქონება, მაგრამ სირთულის მიღებას რაიმე სირთულე აქვს. იმისათვის, რომ დამტკიცების ალბათობა უფრო მაღალი იყოს, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ექსპერტებს ამ საკითხში.

არსებობს პროფესიონალური სესხის დახმარების 3 ძირითადი ტიპი:

1. საკრედიტო ბროკერები არიან შუამავლები კლიენტსა და გამსესხებელს შორის. საკომისიოსთვის ისინი დახმარებას უწევენ სესხის მიღებას, მათ შორის უზრუნველყოფილი უძრავი ქონებით. უფრო მეტიც, ბროკერები არ მისცეთ გარანტიარომ პოტენციური მსესხებლის განცხადება დამტკიცდება. ამასთან, მათთან კონტაქტი ზრდის სესხის მიღების შანსს. უფრო მეტიც, ბროკერები კრედიტორებისგან ხშირად ეძებენ თავიანთი კლიენტისთვის უფრო ხელსაყრელ პირობებს;
2. ფინანსური მრჩეველები სინამდვილეში ისინი ასევე შუამავლები არიან. ამასთან, ისინი მომსახურების ბევრად უფრო ფართო სპექტრს წარმოადგენენ. სესხის აღებაში დახმარების გარდა, კონსულტანტები დახმარებას უწევენ დეპოზიტის არჩევაში, აგრეთვე ფინანსური გეგმის შედგენაში;
3. ფინანსური სუპერმარკეტები არის კომპანიები, რომლებიც კლიენტებს სთავაზობენ მრავალფეროვან ფინანსურ პროდუქტებს - სესხები, მათ შორის უზრუნველყოფილი უძრავი ქონებით, ანაბრები, სადაზღვევო პროგრამები... სუპერმარკეტები გთავაზობთ სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტების - ბანკებისა და MFO– ს შეთავაზებების შედარებას და აარჩიონ საუკეთესო.

კითხვა 2. როგორ სწორად მოვაწყოთ სესხი შეძენილი (შეძენილი) უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი უძრავი ქონებისთვის?

შესასყიდი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მისაღებად სერიოზული ფინანსური ცოდნა არ არის საჭირო. საკმარისია შეისწავლოთ ბანკის მიერ შემოთავაზებული პროგრამა.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს! განსახილველი სესხის ტიპი არის გათვლილი. ეს ნიშნავს, რომ მიღებული თანხის დახარჯვა შეიძლება ექსკლუზიურად ხელშეკრულებაში მითითებული უძრავი ქონების შესაძენად. იგი ასევე შეასრულებს სესხის უზრუნველყოფას.

გასათვალისწინებელია, რომ უმეტეს შემთხვევაში, გამსესხებლები მოითხოვენ თავდაპირველ თანხას 10% -დან 30% -მდე... მით უფრო პირველი განვადება, მით უფრო შანსები ექნება მსესხებელი ამისთვის კარგი წარმოდგენილი განაცხადი.

უფრო მეტიც, საბანკო სესხების მრავალი პროგრამა ითვალისწინებს საპროცენტო განაკვეთების შემცირებას, ხოლო პირველადი გადახდის ზომა იზრდება.

თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ სესხი, რომელიც უზრუნველყოფილია იმ ქონებით, რომელსაც ყიდულობთ კომერციული ფართიდა აპარტამენტები ახალ შენობებში ან მეორად ბაზარზე. სავარაუდო მსესხებელი აწვდის ბანკს ინფორმაციას იმ ობიექტის შესახებ, რომლის შეძენასაც აპირებს. ცალკე სტატიაში უკვე დავწერეთ როგორ შეიძენთ ბინას გირაოთი და სად უნდა დაიწყოთ საკუთარი სახლის შეძენა.

მსესხებლის მიერ მოწოდებული დოკუმენტების საფუძველზე, გამსესხებელი ახორციელებს სამომავლო გირაოს საფუძვლიან ანალიზს. ფინანსისტები ამ შემოწმებას უწოდებენ ანდერაიტინგი.

თუ თქვენ აპირებთ უძრავი ქონების შეძენას მშენებარე კორპუსში, ანდერაიტინგი მოიცავს Არა მხოლოდ თავად შეძენილი ობიექტის ანალიზი. ბანკი ასევე ყურადღებით შეამოწმებს ინფორმაცია დეველოპერის შესახებდა შენობის ამჟამინდელი მფლობელი... ასეთი მკაცრი მიდგომა დაკავშირებულია მაღალ რისკებთან, რადგან შენობა შეიძლება დაუმთავრებელი დარჩეს.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ შეძენილი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღების სირთულე იწვევს ამ პროცედურის ხანგრძლივობის ზრდას. უმეტეს შემთხვევაში, ეს ხდება მინიმუმ ერთი თვე... ამიტომ, იმდენად მნიშვნელოვანია, რომ დავიცვათ დიზაინის ყველა ნიუანსი. თუ თქვენ უნდა მოძებნოთ ახალი ქონება ან განაახლოთ დოკუმენტები, პროცედურა შეფერხდება.

კითხვა 3. რომელ ბანკს აქვს ყველაზე დაბალი პროცენტი იურიდიული პირებისთვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების შესახებ?

ხშირად ორგანიზაციები (იურიდიული პირები) საჭიროებენ დამატებით თანხებს განვითარებისთვის. გარკვეულ შემთხვევებში, ეს სასარგებლო ხდება უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების მიღება... ამ შემთხვევაში, ყველაზე ხშირად სესხები გაიცემა ორგანიზაციის აქტივების ძირითადი საშუალებებით შესავსებად ან საბრუნავი კაპიტალის გასაზრდელად.

განურჩევლად სესხის გაცემისა, იურიდიულ პირს შეუძლია გირაოს შემდეგი სახის უძრავი ქონება:

• რეკლამა;
• მიწა;
• საცხოვრებელი და არასაცხოვრებელი შენობა მრავალსართულიან კორპუსებში;
• ქალაქის სახლები და კერძო სახლები.

რიგი მოთხოვნები დაწესებულია გირაოს ნებისმიერ ობიექტზე:

1. მაღალი ლიკვიდურობა;
2. ადგილმდებარეობა ქალაქში;
3. არავითარი დატვირთვა.

სესხის გაცემის ძირითადი პირობებია კურსი და სესხის თანხა... ისინი განისაზღვრება მრავალი პარამეტრით.

სესხის ოდენობა, აგრეთვე პროცენტი დამოკიდებულია შემდეგ მაჩვენებლებზე:

1. იურიდიული პირის გადახდისუნარიანობა;
2. ორგანიზაციის მომგებიანობა;
3. ფირმის ზომა.

იურიდიული პირების სესხის გაცემა, ჩვეულებრივ, განსხვავდება ფიზიკური პირებისთვის შეთავაზებული სასესხო პროგრამებისგან.

იურიდიული პირებისთვის სესხების მახასიათებლები შემდეგია:

• ფსონების ინდივიდუალური ზომა;
• მაქსიმალური ვადა 10 წელი;
• განაცხადზე დაჩქარებული გადაწყვეტილების მიღება;
• საჭიროების შემთხვევაში გადახდის გადავადების შესაძლებლობა;
• მუდმივი მომხმარებლების ერთგული პირობები.

წარმოდგენილი განაცხადის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებამდე ბანკი ზედმიწევნით ამოწმებს შემდეგ პარამეტრებს:

• საკრედიტო ისტორია;
• გირაოს სახით შეთავაზებული უძრავი ქონების ლიკვიდობა;
• იურიდიული მისამართის სისუფთავე;
• მიმდინარე ანგარიშებზე ბრუნვა;
• მოქმედი ფილიალები;
• მმართველი ორგანოების შემადგენლობა.

ყველაზე დაბალი განაკვეთების ძიებისას, ჩვეულებრივ, იურიდიული პირები შემოდიან სბერბანკი... აქ სესხის აღება შეიძლება რთული იყოს, მაგრამ ორგანიზაციების უმეტესობა შემოთავაზებულ პირობებს ამად ღირს.

თუ საჭიროა საბრუნავი კაპიტალის ოდენობის გაზრდა, იურიდიულ პირს შეუძლია სბერბანკის შემდეგი პროგრამების გამოყენება:

1. ბიზნესის ბრუნვა საშუალებას გაძლევთ სესხი მიიღოთ იმ კომპანიებზე, რომელთა წლიური შემოსავალი 400 მილიონ რუბლზე ნაკლებია. ეს პროგრამა ითვალისწინებს სესხის ოდენობის გაცემას დან 150 000 მანეთი... ამ შემთხვევაში, კურსი იწყება 14,8% წლიური. თანხა უკან უნდა დაბრუნდეს 4წლები
2. სახელმწიფო შეკვეთა - პროგრამა, რომელიც ეხმარება სახელმწიფო კონტრაქტების შესრულებას. ამის შესაბამისად, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ არაუმეტეს 70% ხელშეკრულების თანხის. ამასთან, სესხის თანხა არ უნდა აღემატებოდეს 600 მილიონი მანეთი... ამ შემთხვევაში, განაკვეთი იქნება 15,4წელიწადში%, ხოლო სესხის მაქსიმალური ვადაა 3 წლის.

თუ იურიდიული პირი გადაწყვეტს სესხის მიღებას უძრავი ქონების შესაძენად, სბერბანკი გთავაზობთ 3 პროგრამის არჩევას:

1. ბიზნესის უძრავი ქონება (ექსკლუზიურად უძრავი ქონების შესაძენად) - თანხა იწყება 150 000 რუბლი, კურსი - დან 14,74% წელიწადში, მაქსიმალური ვადაა 10 წლები
2. ბიზნეს ინვესტი იგი გამოიყენება არა მხოლოდ უძრავი ქონების შესაძენად, არამედ მისი რემონტის ან მშენებლობისთვის. თანხა და ვადა იგივეა, რაც პირველ პროგრამაში, კურსი იწყება 14,82% წლიური
3. ექსპრეს იპოთეკური სესხი - ეს პროგრამა საშუალებას გაძლევთ ადგეთ 10 მილიონი მანეთი მდე პერიოდის განმავლობაში 10 წლები ამ შემთხვევაში, კურსი იწყება 17% წლიური

კითხვა 4. შეიძლება თუ არა სესხის აღება ინდივიდუალური მეწარმეების (ინდივიდუალური მეწარმეების) უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი?

ინდივიდუალური მეწარმეები არიან ფიზიკური პირები, რომლებიც საქმიანობას ეწევიან იურიდიული პირის შექმნის გარეშე. ამიტომ, როდესაც ბანკიდან სესხის აღებას ცდილობს, ინდივიდუალურ მეწარმეს შეუძლია გამოიყენოს ორივე ფიზიკური პირების სესხებიასევე მათთვის განკუთვნილი მცირე ბიზნესისთვის.

ყველაზე ხშირად, ინდივიდუალური მეწარმეები მიიღებენ სესხს, უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი შემდეგი მიზნებისათვის:

• საბრუნავი კაპიტალის სიდიდის ზრდა;
• ავტომობილის შეძენა;
• სხვა უძრავი ქონების ობიექტების შეძენა;
• ახალი ბიზნესის განვითარება;
• არსებული სესხის რეფინანსირება.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მისაღებად გამოიყენება ტრადიციული სქემა, რომელიც მოიცავს რამდენიმე ეტაპს:

1. განაცხადის შევსება;
2. IP დოკუმენტების მომზადება და გირაოს საგანი;
3. ბანკის მიერ განაცხადის განხილვა;
4. ქონების შეფასება;
5. ხელშეკრულების დადება;
6. სადაზღვევო პოლისის რეგისტრაცია;
7. თანხების გადარიცხვა.

ინდივიდუალური მეწარმეები, როგორც წესი, თანხებს იღებენ გადარიცხვით. ამ შემთხვევაში, რეფინანსირებისთვის სესხის მიღების შემთხვევაში, თანხა დაუყოვნებლივ გადაირიცხება არსებული სესხის დასაფარად. თუ თანხები გაიცემა გარკვეული ქონების შესაძენად, გადარიცხვა ხდება გამყიდველის სასარგებლოდ.

როგორ მივიღოთ ინდივიდუალური მეწარმის სესხი გირაოს გარეშე, წაიკითხეთ ჩვენი სტატია.

კითხვა 5. შეუძლია თუ არა პენსიონერს მიიღოს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი და რომელი ბანკები გასცემენ ასეთ სესხებს?

ვინც პენსიაზე გავიდა, ისევე როგორც სხვა მოქალაქეებმა, შეიძლება გრძნობდნენ საკმაოდ დიდი თანხის საჭიროებას.

ბევრი ბანკი არ აღიქვამს ხანდაზმულ ადამიანებს, როგორც სასურველ მომხმარებელს. ეს გამოწვეულია მათი დაბალი სოციალური დაცვადა დაბალი შემოსავალი.

ამის მიუხედავად, პენსიონერებს სესხის აღება შეუძლიათ ბანკებიდან, რომლებიც უზრუნველყოფილია უძრავი ქონებით. ამ შემთხვევაში მათ შეძლებენ საკმაოდ დიდი ოდენობით სესხის აღებას. დაეხმარეთ სესხის აღების ამოცანის გამარტივებაში სპეციალური ინტერნეტ მომსახურება... ისინი საშუალებას გაძლევთ ერთდროულად შეიტანოთ განცხადება რამდენიმე ბანკში და მნიშვნელოვნად დაზოგოთ დრო.

თითოეული საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად შეიმუშავებს მოთხოვნებს მსესხებლების მიმართ, აგრეთვე საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალს. ამის მიუხედავად, პენსიონერების უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების მისაღებად არსებობს ზოგადი პრინციპები.

საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობას შემდეგი მოთხოვნები აქვს პენსიონერი მსესხებლების მიმართ:

1. რუსეთის მოქალაქეობა;
2. მუდმივი რეგისტრაცია სესხის რეგისტრაციის ადგილზე;
3. მაღალი ხარისხის საკრედიტო ისტორია;
4. სესხის სრული დაფარვის დროს, პენსიონერს უნდა ჰქონდეს მეტი აღარ 65-75 წლები;
5. გირაოს ობიექტის სადაზღვევო პოლისის რეგისტრაცია, აგრეთვე მსესხებლის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა.

სესხის მისაღებად უნდა წარმოადგინოთ შემდეგი დოკუმენტები:

1. რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
2. პენსიონერის პირადობის მოწმობა;
3. ცნობა საპენსიო ფონდიდან მიღებული პენსიის ოდენობის შესახებ;
4. მომუშავე პენსიონერებისათვის - ხელფასის ცნობა;
5. დაგირავებული უძრავი ქონების დოკუმენტები.

სხვადასხვა ბანკები პენსიონერებს გასცემენ სესხებს. ქვემოთ მოცემულ ცხრილში მოცემულია საუკეთესო პირობები.

პოპულარული ბანკები, რომლებიც უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ პენსიონერებს სესხებს აძლევენ:

№	საკრედიტო ორგანიზაცია	მაქსიმალური თანხა	საპროცენტო განაკვეთი	სესხის მაქსიმალური ვადა	სასესხო ნიუანსები
1	სბერბანკი	10 მილიონი მანეთი	წლიურად 15.5% -დან	20 წელი	ხელშეკრულების ბოლოს, მსესხებელი უნდა იყოს არაუმეტეს 75 წლისა
2	როსელხოზბანკი	1 მილიონი რუბლი	წლიურად 21.5% -დან	5 წელი	სესხის მიღება შესაძლებელია 65 წლამდე ასაკის საბანკო ბარათზე პენსიის მიღებისას, პროცენტი იკლებს
3	Raiffeisenbank	9 მილიონი რუბლი	წლიურად 17.5% -დან	15 წელი	განაცხადის დროს მსესხებელი უნდა იყოს არაუმეტეს 60 წლისა. პენსიონერის დადასტურებული შემოსავალი უნდა იყოს მინიმუმ 20 ათასი რუბლი

პენსიონერებისათვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გამორჩეული თვისება არის საკმაოდ გრძელი სესხის ვადა და სესხის თანხა, ასევე დაბალი პროცენტი.

ძვირადღირებული თხევადი უძრავი ქონების არსებობა მნიშვნელოვნად ზრდის ალბათობას პოზიტიური გადაწყვეტილება სესხის განაცხადზე.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხები პენსიონერებისთვისაც არის ხელმისაწვდომი, აგრეთვე ოფიციალური შემოსავლის გარეშე მყოფი მოქალაქეებისთვის. ვისაც დაზიანებული საკრედიტო ისტორია აქვს, შეუძლია აიღოს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი. მნიშვნელოვანია დაიცვას მისი დიზაინის ყველა წესი.

ჩვენ ასევე გირჩევთ უყუროთ ვიდეოს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების მიღების თავისებურებების შესახებ:

ჟურნალ Ideas for Life- ს მკითხველებს ფინანსურ კეთილდღეობას ვუსურვებთ. თუ თქვენ გჭირდებათ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღება, გაითვალისწინეთ ჩვენი რჩევა და გარანტირებული წარმატება გექნებათ.

თუ თქვენ კვლავ გაქვთ შეკითხვები გამოქვეყნების თემაზე, სთხოვეთ ქვემოთ მოცემულ კომენტარებში. შემდეგ ჯერზე!

Უყურე ვიდეოს: იპოთეკური სესხები (სექტემბერი 2024).